大地贷款（大地时贷险）：从行业视角看融资性保证保险的前世今生

近年来， 大地时贷险（“大地贷款”为“大地时贷险”的非正式称呼）不仅成为了众多中小企业解决融资难题的全新选择，也让更多人第一次认识到融资性保证保险这一创新增信模式。今天，我们就从行业视角出发，一次性为大家讲清融资性保证保险的前世今生。

第一阶段（1983年—1998年）：出口信用保险兴起

国务院于1983年发布《财产保险合同条例》，明确将信用保险和保证保险纳入财产保险范畴。1986年，中国人民保险公司开始试办短期出口信用保险；1988年，国务院正式批准人保试办出口信用保险业务，同年人保设立出口信用保险部，推动该业务显著发展。

第二阶段（1998年—2005年）：车贷险业务波折

1998年中国人民银行颁布《汽车消费贷款管理办法》，允许四大国有银行试点汽车消费贷款业务。车贷险应运而生，为贷款提供增信支持。但随着业务快速发展，诈骗、资金挪用、恶意拖欠等问题凸显，保险公司赔付率急剧上升，部分地区业务赔付率甚至超过100%。2004年，原保监会要求规范并暂停车贷险业务。尽管业务暂停，汽车信贷市场仍被看好，2009年监管机构再次鼓励保险公司在风险可控前提下稳步恢复业务。

第三阶段（2005年至今）：融资性保证保险复苏与规范发展

2005年平安产险成立信用保证保险事业部，推动个人消费贷款保证保险发展。之后，伴随消费金融市场扩张、政策支持及业务功能探索，融资性保证保险规模迅速增长。截至2019年12月底，银保监会登记在册的财产保险公司共有88家，其中已备案或报批融资性保证保险产品的保险公司超40家，且占比不断上升。2020年5月8日，银保监会印发《信用保险和保证保险业务监管办法》，进一步强调了规范经营、防范风险的重要性，并细化了融资性保证保险业务的监管要求。

作为中国再保险（集团）公司旗下的财险直保公司，中国大地保险背靠亚洲保险保费规模领先的国有再保险集团。2015年，中国大地保险获批经营个人贷款保证保险业务，并成立个贷险事业部，“大地时贷险”正式面世。通过投保大地时贷险，保险公司为借款人的履约信用风险提供背书，令借款人大幅提升银行贷款成功率，这使得大地时贷险受到了众多小微企业与个人用户的欢迎。

截至2024年底，大地时贷险已累计为206万余名客户提供超过1800亿元融资增信服务。未来，大地时贷险也将持续服务小微企业与个人用户，打通金融服务实体经济最后一公里，进一步发挥保险业经济减震器和社会稳定器功能。