齐鲁银行2025上半年业绩答卷：规模盈利双升、资产质量优化，各业务板块协同发力

8月28日晚，齐鲁银行(601665.SH)披露2025年半年度报告。报告期内，该行延续稳健发展态势，资产、贷款、存款规模实现同步增长，营业收入与净利润增幅亮眼，不良贷款率持续下行且拨备覆盖率进一步提升，资产质量韧性凸显。

证券之星注意到，齐鲁银行今年上半年在科创与绿色信贷表现尤为突出，科技型企业贷款、绿色贷款余额分别较上年末增长17.60%、30.03%，并通过完善ESG风险管理、发放可持续发展挂钩贷款，为实体经济绿色转型与科技创新注入精准金融活水。

同时，县域普惠业务深耕乡村振兴，叠加可转债转股带来的资本实力提升，为后续发展筑牢根基，全方位展现了银行稳健经营与战略落地的卓越成效。

规模稳增，业务版图持续扩张

半年报显示，齐鲁银行在2025年上半年实现了规模的稳步增长，资产、贷款和存款规模均呈现出良好的上升趋势。截至6月末，资产总额达到7513.05亿元，较上年末增长8.96%，

这一增长幅度不仅体现了齐鲁银行在市场中的竞争力不断增强，更反映出其业务拓展的有效性和可持续性。从资产构成来看，发放贷款和垫款以及金融投资等核心资产项目的增长，为银行的盈利增长奠定了坚实基础。

在贷款业务方面，贷款总额3714.10亿元，较上年末增长10.16%。其中，公司贷款(不含贴现)余额2780.61亿元，增幅达 15.72%，这表明齐鲁银行积极响应国家和省市战略部署，加大对实体经济中企业的支持力度，助力企业发展。

存款规模同样保持增长，存款总额4785.71亿元，较上年末增长8.88%。公司存款余额2372.88 亿元，增长8.49%；个人存款余额2412.83亿元，增长9.27%。稳定的存款增长为银行提供了充足的资金来源，保障了银行的流动性，同时也反映出客户对齐鲁银行的信任与认可。

业绩稳健，盈利水平显著提升

证券之星注意到，齐鲁银行2025年上半年的业绩表现十分稳健，营业收入和净利润均实现了增长。上半年实现营业收入67.82亿元，同比增长5.76%。其中，利息净收入49.86亿元，同比增长13.29%，这得益于银行在优化资产负债结构、加强存款成本管控方面的有效措施，使得生息资产收益得到提升，付息负债成本下降。

此外，手续费及佣金净收入8.17亿元，同比增长13.64%，表明银行在中间业务领域的拓展取得了积极成效，多元化的收入来源进一步增强了银行的盈利能力。

齐鲁银行在成本控制方面也成效显著，成本收入比24.90%，较上年下降2.51个百分点。通过合理控制业务及管理费用等各项成本支出，齐鲁银行实现了降本增效，进一步提升了盈利空间。

上半年，实现归属于上市公司股东的净利润27.34亿元，同比增长16.48%；基本每股收益0.54元，同比增长17.39%；加权平均净资产收益率(年化)12.80%，同比提高0.14个百分点。这些亮眼的业绩数据充分展示了齐鲁银行在经营管理方面的卓越能力，为股东创造了丰厚的回报。

全流程风控护航资产质量

齐鲁银行始终将资产质量视为生命线，2025年上半年，其资产质量进一步优化。不良贷款率1.09%，较上年末下降0.10个百分点；关注类贷款占比0.96%，较上年末下降0.11个百分点；拨备覆盖率343.24%，较上年末提高20.86个百分点。这些关键指标的优化，充分表明银行的资产质量处于良好状态，风险抵御能力不断增强。

从贷款的行业分布来看，公司贷款主要集中在租赁和商务服务业、批发和零售业、制造业等行业，且各行业占比相对稳定。其中，制造业占比稳步提升，同时制造业不良贷款率较上年末下降0.75个百分点，这得益于银行对制造业授信导向和准入标准的明确，以及对存量风险业务的有效处置。

在前瞻主动管理方面，齐鲁银行构建"风险预判-分类管控-动态调整"全流程机制。建立"双名单"客户管理体系，分层分类制定监测、排查、处置策略；定期开展行业风险复盘，结合宏观经济走势调整授信政策。同时，强化潜在风险业务主动化解，对关注类贷款实施"一户一策"，关注类贷款迁徙率26.96%，较上年末下降9.23个百分点，有效阻断风险向下迁徙。

智能化风控水平的提升成为资产质量优化的关键支撑。该行加快推进"数据+模型+场景"智能风控体系建设，借助AI中台搭建多维度风险监测平台：在对公业务领域，运用知识图谱技术梳理产业链关联关系，识别隐性关联交易与集中度风险。此外，优化反欺诈模型，借助大数据有效识别对冲风险压力。

科创绿贷增速领跑

2025年以来，齐鲁银行积极响应国家战略，在科创、绿色信贷领域持续发力，成效显著。

在科创金融方面，齐鲁银行持续深耕，致力于破解科技型中小企业融资难题。截至2025年6月末，科技型企业贷款余额408.12亿元，较上年末增加61.08亿元，增幅达17.60%，增速远超贷款平均增速。在人行山东省分行2025年第一季度科技金融服务效果评估中，齐鲁银行凭借突出表现，位列"优秀档"，是该档唯一的城商行。

绿色信贷领域同样成果丰硕。齐鲁银行积极践行"双碳"战略，创新产品与服务。发放首笔可持续发展挂钩贷款，将贷款利率与清洁能源氢气回收量指标动态绑定，实现经济效益与环境效益双赢。截至2025年6月末，绿色贷款余额达到436.92亿元，较上年末增长100.92亿元，增幅高达30.03%。

零售金融特色鲜明

零售金融是齐鲁银行的重要业务板块，2025年上半年，其零售金融特色明显，客群基础日益深厚。银行坚持零售基石发展战略，通过数字化手段不断优化客户经营模式，提升服务精准度与客户体验。

在数字化转型方面，深入推进"大零售客群经营"数字化转型项目，理顺并贯通零售客户全流程管理机制，依托自动化的行为捕捉、需求分析、策略匹配与精准触达，为客户提供更加综合化、精准化的服务。基于客户多维度特征标签，构建细分客群精准营销画像，上线营销策略工作台，强化从策略制定到效果评估的闭环管理。

聚焦重点客群，打造差异化服务体系。发行济南市首张"来华工作外国人"社保卡，拓宽了社保卡服务场景与覆盖广度；深耕儿童特色客群经营，以儿童为切入点打造"1 + N"家庭财富综合管理经营模式；举办"科技领航 童心翱翔"六一儿童节主题活动，展现了以科技赋能金融服务、触达家庭客户的综合服务能力；聚焦高净值客户服务升级，逐步打造涵盖品质生活、文化品鉴、传承规划等全方位服务体系。

在财富管理方面，创新上线商业养老金保险产品，完成多家头部基金公司准入，首发浮动费率型基金产品，为白金、代发客群上架专享代销理财，丰富了财富产品货架。对财富人员实行分层管理，启动财富"培"伴计划，开展培训提升一线营销人员的专业能力与实战水平。报告期末，个人金融资产余额3208.09亿元，较上年末增长8.64%，中高端客户15.74万户，较上年末增长12.75%。

县域市场深耕细作

证券之星注意到，齐鲁银行持续深耕县域市场，将其作为全行战略增长的重要支撑，在服务乡村振兴方面成效显著。报告期末，县域支行(不含子公司)存款余额1501.01亿元，较上年末增长156.87亿元，增幅11.67%；贷款余额1108.92亿元，较上年末增长109.59亿元，增幅10.97%，县域金融各项指标保持快速增长。

在县域服务网络建设上，不断加快服务模式创新和服务重心下沉。报告期末，县域支行达到87家，其中一级支行73家、乡村振兴支行14家，县域覆盖率稳步提升。依托各县域支行设立65家县域普惠金融中心，并配备专门县域普惠营销团队，提升了县域机构发展效能。报告期末，县域客户数达到236.08万户，较上年末增长11.57万户，增幅5.15%。

在特色产品方面，组建产品创新"敏捷团队"，深入调研山东省内86个县域特色产业，形成特色产业金融需求图谱。印发《一县一品产业专精管理办法》，定制专属信贷产品，推出"农户e贷-粮食种植贷"、利津"黄羊贷"、临清"轴承贷"、平邑"手套贷"等80余款特色产品，将"一县一品"向"一县多品"升级，进一步提升了县域产业专精服务能力。

可转债转股增强资本实力

证券之星注意到，8月14日，齐鲁银行发布公告，累计共有约79.9亿元"齐鲁转债"已转换为公司A股普通股，累计转股数约为15.7亿股，总股本增加至61.5亿股。中泰证券测算，转债转股后，齐鲁银行核心一级资本充足率预计提升至11.62%。

换言之，此次可转债的成功转股，充实了齐鲁银行的核心一级资本，优化了资本结构，为其未来在信贷投放、业务创新拓展等方面提供了更为雄厚的资金支持，增强了银行抵御风险的能力，也为服务实体经济、践行战略规划筑牢了资本根基，成为推动齐鲁银行持续稳健发展的强大助力。

齐鲁银行2025年半年报的亮眼表现，是其在多领域协同发力的成果。从规模增长到业绩提升，从资产质量优化到风控体系完善，从科创与绿色信贷的突出增长、对公业务的强劲发力，到零售金融、县域普惠业务的深度布局，叠加可转债转股带来的资本赋能，齐鲁银行全方位展现出强大的核心竞争力和稳健的发展态势。

在未来的发展中，齐鲁银行将继续秉持稳健经营的理念，不断创新业务模式，提升服务质量，积极应对市场变化和挑战，相信在其坚实的基础和清晰的战略指引下，齐鲁银行必将在未来的征程中为客户、股东和社会创造更大的价值，也为金融行业的发展贡献自己的力量。