“贷款明白纸”助企理清融资成本明细账

人民网昆明8月28日电 (记者木胜玉)很多企业在贷款时只了解贷款利息，在细算成本时才发现自己还承担着利息外的费用。为了让企业在融资中算清“明白账”，今年5月起，中国人民银行云南省分行在中国工商银行云南省分行、富滇银行2家金融机构及红河、丽江、临沧3个州市辖内共19家金融机构开展明示企业贷款综合融资成本试点工作，通过银行会同企业填写“贷款明白纸”，让贷款融资成本更加公开透明。

最新统计显示，试点2个月时间，全省试点金融机构已向683户企业、小微企业主及个体工商户开展明示贷款综合融资成本工作，涉及贷款179笔，合计贷款金额26.55亿元。参与明示企业贷款加权平均利率3.40%，比6月末全省企业贷款加权平均利率低6BP。

据了解，“贷款明白纸”是一张费用清单，可清楚看到贷款的利率，以及贷款所涉及的所有利息外费用；清单还列示了费用收取方、收费金额、费用分担情况等必要因素，让企业了解贷款除利息之外还有什么费用、这些费用由谁来收取、又由谁来承担、自己实际承担了多少等问题，助力企业在融资过程中更能贷得明白、贷得放心。

对于企业来说，这张“贷款明白纸”的核心，在于明示所有的隐形成本并折算出年化率，让企业能够对成本一目了然。

云南某商贸公司是一家以经营大宗商品为主的外贸企业，主要开展农副产品销售。近期，中国工商银行云南省分行为该公司办理了500万元贷款，贷款利率为3.38%；在会同企业填写“贷款明白纸”后，企业才明白原来贷款的综合融资成本实际为4.38%。银行工作人员表示：“云南省融资担保公司为该笔贷款提供了保证担保，并按比例收取了5万元的担保费用，这笔费用经过计算后年化率为1%，就使得综合融资成本达到4.38%。”企业负责人表示：“以前我们只关注贷款的利率，很少去关注其他费用，通过这项清单了解到收费标准后，也为我们后续比较贷款成本提供了参考。”

河口某进出口公司是一家经营鱼粉进口的外贸公司，这几年业务逐步扩大，通过中国农业银行贷款300多万元，缓解了资金压力。“作为单纯的外贸企业，我们没有可使用的抵押物，最后是靠云南省农业融资担保有限公司提供担保，才把贷款办下来。”公司负责人介绍，中国农业银行指导他们填写了“贷款明白纸”，让他们了解到4.8万元的担保费用——这差不多是0.8%的融资成本，这笔钱由企业自行支付后，加上4%的贷款利率，综合融资成本为4.8%。中国农业银行河口县支行业务负责人说：“银行立足自身支农定位，聚焦农产品进出口贸易，引入省农业担保为民营小微企业提供增信服务，依托明示企业综合融资成本的工作开展，充分告知企业综合融资成本水平，为稳步有序降低企业综合融资成本奠定基础。”

“随着明示企业综合融资成本工作的开展，企业能更加清晰地了解融资真实负担、银行收费和银行让利情况。同时，信息的公开透明还有利于增强银企互信。”中国人民银行云南省分行工作人员介绍，“贷款明白纸”明示了贷款的综合年化利率，既有助于企业清楚看到利息之外的成本费用，还帮助企业了解到收费项目、收费标准以及一些优惠政策。企业在将来有融资需求时，也能够与其他渠道对比融资成本，提高与银行谈判议价的能力，合理降低综合融资成本。

下一步，中国人民银行云南省分行将依托云南区位优势，扩大试点工作范围，加大宣传力度，让企业看懂每一笔融资“账本”，切实优化营商环境，为小微企业高质量发展贡献金融力量。