上海交通大学上海高级金融学院教授陈欣：加强认知能力 谨防集资诈骗

（来源：中国银行保险报网）

转自：中国银行保险报网

□本报记者 杜肖锦

在非法集资案件中，为什么立案侦查时说是涉嫌非法集资犯罪，但是起诉时又说的是集资诈骗罪？中国金融传媒与抖音合作，邀请金融领域专家参与“金融百咖话防非”活动，汇聚专业“防非声音”。

针对上述问题，上海交通大学上海高级金融学院教授陈欣表示，根据相关条例，非法集资有三个要件：一是非法性，指的是未经国家金融管理部门依法许可，或者是违反国家金融管理相关规定；二是利诱性，也就是以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式；三是社会性，也就是说向不特定的对象吸收资金。同时满足这三个特征的行为，就属于非法集资；如果有一个要件不满足，就不属于非法集资。如果定性为非法集资犯罪，又会被细分为非法吸收公众存款或者是集资诈骗。如果是以非法占有为目的，使用诈骗方式实施非法集资行为的，就属于集资诈骗。所以，集资诈骗是属于非法集资当中情况最恶劣的一种犯罪。

针对非法集资罪和集资诈骗罪的区别，陈欣举了海银财富的案例进行说明。

在爆雷前，海银财富共有716.9亿元的存量“理财产品”，产品年化回报率高达7%到10%，规模仅次于中植和诺亚。但事实上，海银财富被调查的“理财产品”全数违规，该公司操控数十家空壳公司，构筑了巨大的嵌套资金池，大量底层资产甚至被证实完全是捏造虚构，所募集的大部分资金去向不明。

陈欣表示，海银财富违反国家金融管理相关规定，以许诺还本付息或者给予其他投资回报等方式来利诱投资者，向不特定对象吸收资金，应把公司实际控制人韩宏伟和韩啸、公司总裁王滇等人定性为非法集资犯罪。并且海银财富的高管们，大量捏造、虚构底层资产和宣传材料，所募集的资金很多都是去向不明，以非法占有为目的，使用了诈骗的方法，还要升级定性为集资诈骗犯罪。根据《中华人民共和国刑法》第一百九十二条，集资诈骗罪，数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。

“海银财富不是第一个骗局，也不会是最后一个。在骗局面前，大家都需要加强对复杂社会的认知能力，不要被贪婪所驱使。”陈欣表示。