8月31日24:00全系统停止录入！再见，2.5%！

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“8月31日24:00全系统将停止录入！”中国保险行业协会公布：当前普通型人身保险产品预定利率研究值为1.99%，8月31日前，将全面完成老产品停售和新产品的切换。人身险预定利率2.5%时代即将落幕！

根据国家监管部门此前下发的《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》，各人身险公司需在8月31日前全面完成老产品的停售和新产品的切换。

普通型人身险产品

预定利率将从2.5%下调至2.0%

分红险的保证利率上限

将从2%调整为1.75%

万能险从1.5%调整至1.0%

中国人寿、平安人寿、太平洋人寿等多家公司已经纷纷发布公告，调整新备案保险产品的预定利率最高值，其中，普通型保险产品预定利率最高值为2.0%，分红型保险产品预定利率最高值为1.75%，万能型保险产品最低保证利率最高值为1.0%。

各险企公告：

8月31日24：00起停止录入

中国人寿、平安人寿、太保寿险、工银安盛等公司，相继发布《关于人身保险产品预定利率的公告》。“公告”均表示明确最新的预定利率最高值。

即，普通型保险产品预定利率最高值为2.0%、分红型保险产品预定利率最高值为1.75%、万能型保险产品最低保证利率最高值为1.0%。

自2025年8月31日24时起，公司不再接受超过上述预定利率最高值的保险产品投保申请。

这意味着，保险行业将正式告别2.5%时代！

一、首次因动态调整机制触发下调

此轮调整直接源于监管新规：

2025年1月金融监管总局发布《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制的通知》，要求险企根据市场利率动态调整产品定价。

季度研究值触发机制：当在售产品预定利率连续两季度高于研究值25个基点时，需在2个月内下调。

二、对消费者的双重影响

1. 储蓄型产品收益缩水

增额终身寿险的产品收益显著减少。

以100万元本金持有30年为例，预定利率从2.5%降至2.0%， 将导致消费者少赚28.6万元，这一变化将对消费者的长期储蓄规划产生重大影响。

年金险：长期回报率下降15%-20%。

2. 保障型产品保费上涨

重疾险：预定利率每下降0.5%，30岁人群年缴保费涨幅达8%-12%；同等保额成本上升：原需1万元的重疾险保额，调整后需1.2万元；已持有保单不受影响！新规仅针对调整后新备案产品。

三、消费者应对建议

关键窗口期：把握8月最后一周的配置机遇，优先配置8月31日前停售的高性价比的重疾险、储蓄型养老保险；

组合配置：储蓄型产品与纯保障型产品均衡搭配；

优先刚需保障：在保费上涨前配置重疾险、医疗险等核心保障。

市场利率下行的趋势下

保险预定利率还会继续调降

留给你的时间不多了！

降低预定利率，对于整个保险行业和保险公司降低经营风险来说，是件好事；但对于保险客户来说，却并不是好消息！因为，这意味着又少了一个能安全、保本且锁定长期较高收益率的理财好方式。

目前，我国已长期处于低利率状态，而且还将继续延续下去。

存款利率继续下调已是板上钉钉的事。

现实摆在眼前！“早上车，早受益！”

挪储，低利率下最明智的选择

往前看，25年前的10.98%就是峰值，但很多人并没抓住。

往后看，未来的利率会越来越低，零利率甚至负利率都是有可能的。眼2%~2.5%复利锁定的保险就是未来的天花板，你还打算再吃一次后悔药吗？

未来5~10年保值增值最重要

一、未来5-10年，以保值为主，放弃投资翻倍的幻想

二、规避风险是第一位的，尽量利用好保险产品，安排自己家庭的投资理财组合。

财富积累对理财工具的要求有三共同的特点：安全性、收益性、稳定性。而同时满足这三个条件的也只有保险了。

利率不断下调，请储备增额终身寿或者年金险，提前锁定利率。

其实保险公司，就是另一种形式的 “银行” ，但是相比银行存款，有些方面的优势更为突出。

• 比存款更高的利率：目前市面上大部分年金产品在现有基础保证利率和现金价值浮动增值的双重加持下，能按照3%甚至更高的复利增长，并且锁定终身，不怕利率下行。

• 足够安全：现金价值写进合同，能保证未来的领取，受法律保护。

• 流动性强：现在很多年金产品都具备保单贷款功能，兼顾用户的应急使用需求，保证了流动性。

增额终身寿的五大好处

1让财富在时间长河中保值增值！

增额终身寿险可以长期稳健增值，现金价值写入合同，收益固定不受外界市场环境变化的影响，受法律保护，安全性很高，非常适宜作为资产长周期保值增值的利器。

2帮助我们给孩子储备教育金！

增额终身寿险的现金价值增长较快，一般6-8年，现金价值就超过投保人所交总保费。如果计划给孩子储备教育金、婚嫁金，可以在孩子刚出生时，就买一份增额终身寿险，这笔钱只属于作为被保险人的孩子，谁都拿不走。

3做好养老储备，安享晚年生活！

面对越来越大的养老压力，在年富力强、尚有余力的时候，提前为自己和老伴儿买一份增额终身寿险，让这笔养老资金稳健增值；甚至有的保险产品还能对接高端养老社区，不愁晚年没钱或无人照顾，提前为品质养老做好保障。

4让你的财富得到传承！

增额终身寿险在指定受益人的情况下，身故赔偿金不会进入法定继承，而是由保险公司直接赔付给受益人，达到指定传承财富的目的。而且被保险人可以随时更改受益人，掌握财富指定权。

5税务筹划功能！

在我国，根据个人所得税法规定，保险理赔金是免征个人所得税的。

另外，虽然我国还没有开征遗产税和全面征收房地产税，但参考世界上其他国家来看，这都是迟早的事。

很多富豪会将部分资产投入寿险来降低纳税资产总额，因为遗产税是分段计收税率，资产越高，税率越高。

年金险的四大好处

1年金绝对安全？YES！

《保险法》第92条规定，人寿保险公司不会“破产”，如果保险公司经营不善需要退出经营，会启动保险保障基金，同时还有另一家合格的寿险公司“接收”，接收内容不仅包括保险资产，还有保险责任，以确保投保人的权益不受影响。

2年金产品可以用来长期存钱吗？YES！

年金产品就可以理解为一种长期储蓄，即现在交保费，为未来未雨绸缪，作为自己的养老金储备。老了以后开始定期领取，活多久领多久，一直可以领取到终身。而且年金产品的预定利率可以终身锁定，省心放心。

3年金能帮我强制储蓄吗？YES！

年金产品可以保证自己将来有足够的养老金，定期交保费，不会因为超前消费而花掉这些钱。如果真的有急用，也可以申请保单贷款。

4年金是复利计息吗？YES！

年金产品的现金价值是按照复利计算的，而且一直锁定复利到终身。

保险能帮我们每年强制存一笔钱，这不会影响平时的生活质量。然而，长期坚持下去，久而久之在复利的影响下，却能积累一笔可观的财富。

时代更迭加速，保险且买且珍惜！

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