流量大厂卖保险众生相：医疗险火爆，储蓄险“停售提醒”！

8月31日临近，蚂蚁保、京东保、微保等多家互联网保险平台，以“2.5%利率产品即将下架”为卖点集中推广储蓄型保险，主推产品类型包括增额终身寿、教育金、养老年金等。

由于互联网平台在用户规模、场景、数据方面的优势，近年来，保险公司与第三方平台的合作愈加深化，已经成为保险业重要的新兴销售渠道和拉动保费增长的驱动力之一。其中，医疗险、意外险、重疾险仍是投保人数最多的品类，远超储蓄型保险。

行业发展数据及预测表明，互联网保险正从高速增长向高质量发展转型，未来五年总保费规模有望突破万亿大关，为保险业发展注入新动能。

预定利率调整节点临近

多家平台推“停售提醒”

打开支付宝蚂蚁保平台，可以看到醒目的“2.5%爆品将下架 现在买收益或更高”的提示信息，其官方储蓄型保险品牌“长钱保专区”集中展示多款产品，包括中国人保寿险增额终身寿、中国人寿五年领年金（升级版）、阳光人寿教育金、太平洋保险养老金产品等，覆盖不同储蓄需求场景。

平台公开展示的固收型保险产品最高预定利率变化数据显示，2021年该类产品4.025%利率版本下线，2023年降至3.5%，2024年进一步下调至3%，当前最高利率为2.5%，2025年9月将调整至最高2%。

为直观呈现当前投保优势，平台以30岁男性一次性投入100万元购买终身复利增额终身寿为例测算，持有40年情况下，当前投保预估收益可能比未来投保多44.7万元。

京东保在保险频道核心位置设置“2.5%好品下架”提醒，产品按增值储蓄、子女教育、品质养老分类陈列。其中，增值储蓄类首位推荐太平洋保险福有余A增额终身寿险，子女教育类首位为中国太平状元保教育金，品质养老类首位是中国太平e养添年养老年金。平台同时推出配套服务，用户添加保险规划师可领取额外福利等。

腾讯微保专门设立“2.5%储蓄型”产品专区，首推国寿盈五年领年金，该产品于8月21日下架。在储蓄型板块包含太平洋寿险蛮好的人生年金险、太平人寿超级宝宝教育年金险、同方全球人寿臻享年年养老年金险等产品，为消费者提供多样化选择。

与上述平台不同，美团保并未像其他互联网保险平台一样设置停售保险产品专区，而是立足自身场景优势，在显著位置设置“药划算”专区，重点推广众安在线常备药保险（升级版）。该产品提供一年内1万元药品报销金，覆盖1万多种常用药品，聚焦用户日常用药保障需求，形成差异化服务特色。

医疗险占据销量首位

保障型产品更受青睐

从各大互联网保险平台销售的产品看，虽然涵盖医疗险、重疾险、意外险、旅行险、家财险、车险、宠物险等多个领域，但从平台披露的投保数据来看，医疗险、意外险、重疾险等保障型产品更受消费者青睐，投保人数远超储蓄型保险，成为市场主流选择。

8月21日，蚂蚁保平台数据显示，医疗险方面，好医保长期医疗（旗舰版2025）被保险人超64万人，好医保门诊险被保险人超60万人，好医保住院医疗（0免赔）被保险人超31万人；意外险方面，无忧保成人综合意外险参保人数超34万人，无忧保两轮电动车意外险参保人数超19万人；重疾险领域，健康福重疾险（保1年）被保险人超35万人，健康福百万重疾（长期版）被保险人超13万人。相比之下，储蓄型保险投保规模差距明显，即使是推广力度较大的长钱保五年领年金，近30天参保人数仅超1万人；养老金产品中销量领先的蛮好的人生年金，近30天参保人数仅超1000人。

京东保热销榜进一步印证保障型产品的市场地位，热销榜前三名均为医疗险：京东保上门医疗险参保人数超69.7万人，京东保百万医疗参保人数超45.1万人，京东保百万全屋保障参保人数超45万人。此外，成人综合意外险（超42.3万人参保）、百万医疗（慢病版）（超40.8万人参保）、少儿百万医疗（0免赔）（超39.5万人参保）、宠物医疗险（超38.7万人参保）、骑行意外险（福利版）（超37.7万人参保）等保障型产品也位居热销榜前列。京东保与众惠相互合作的惠民保普惠医疗险、与众安保险合作的众民保中高端医疗险，参保人数均超30万人，体现出普惠型医疗险的市场认可度。

腾讯微保8月热销榜显示，微医保百万医疗险以超500万人参保的规模位居首位，成人意外险、超级宝宝教育年金险分列第二、三位。热销总榜还包含百万医疗险（普惠版）、蛮好的人生年金险、众民保百万医疗险、重疾险、臻享年年养老年金险、中老年意外险、少儿意外险等产品。除微医保百万医疗险外，其他产品未公开具体参保人数，但保障型产品的主导地位依然清晰。

美团保虽未设置热销榜，仅通过“精选保险”栏目展示产品，但其主推的常备药保险（升级版）仍以保障功能为核心，契合市场主流需求。

场景化创新持续推动

互联网保险前景广阔

近日，即将赴美探望女儿的M女士想在临行前购买一份境外旅行险，朋友向她推荐了蚂蚁保平台销售的无忧保境外旅行险，产品责任涵盖100万元境外旅行就医费用补偿、100万元旅行意外伤害身故伤残、7×24小时境外紧急救援保障等，0免赔额，出行1个月的保险费是700多元。

类似的境内外旅行险在各大互联网保险平台都有销售。旅行险领域，产品与服务创新紧密贴合用户出行需求。安联世合、京东安联保险联合发布的《2025中国出境游指数》显示，90%的消费者愿意为出境旅行购买旅游保险，“人身安全（49%）”和“极端天气事件（42%）”是主要投保动因，医疗保障与24小时全球紧急救援服务成为重要选择因素。

为提升服务能力，京东安联保险于去年6月推出“优先救援”服务机制，投保用户在旅行中突发意外或疾病，无论是否在保障范围内，均可启动救援服务，协助就近就医，凭借“530极速响应”“紧急担保”“无忧垫付”等特色服务，获得消费者认可。

医疗险领域，产品升级聚焦提升保障水平与医疗资源可及性。今年6月，蚂蚁保“好医保”系列核心产品完成升级，首次将全国470家三甲医院国际部、特需部及部分私立医院纳入保障范围，癌症等特定疾病在上述医院住院治疗可获保障；同时扩充院外购药报销责任，新增1500多种先进药械（含全目录进口药、近400种原研药），实现先进药械全面覆盖。

蚂蚁保自2018年推出“好医保”系列以来，与人保健康、平安健康保险等合作，服务数千万用户，2024年合作险企通过平台向健康险用户累计赔付92亿元，服务理赔人次达725万。

腾讯微保在提升服务效率与拓展业务领域方面持续发力，截至2024年底，平台累计理赔金额达62亿元，处理案件1774万件，服务理赔人数698万人，业务范围涵盖医疗、重疾、人寿、车险、家财、宠物六大板块。

在深耕健康险市场的同时，微保也积极布局车险领域。用户通过微保小程序输入车牌号，即可获取多家保险公司的车险快速报价。同时引入智能化报案和定位系统，支持3秒提交报案、一键自动定位事故点等功能，并实时查询理赔进度。另外，微保还推出如年审提醒、违章查询、违章代缴、驾照查分、油价变动等增值服务，全方位满足车主的日常需求。

京东保联合京东健康、太平洋保险推出的京东保·上门医疗险，是场景化创新的典型代表。该产品聚焦用户看病“难”、跑腿“累”痛点，倡导“小病不出门，线上买药能报销”理念，依托京东健康资源提供7×24小时在线问诊服务，覆盖超5000种常备药直赔，同时包含线下门急诊保障。保额设置上，线上问诊年保额2000元，购药报销年保额2万元，有效减轻用户日常就医购药负担，实现医疗服务与保险服务的便捷融合。

从行业发展趋势来看，互联网保险已成为保险业重要增长极。清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心、元保联合发布的《2023年中国互联网保险消费者洞察报告》显示，2023年传统保险线下渠道仍是首选，但消费者未来购险选择线上渠道的比例明显上升，保险线上化趋势显著。中国保险行业协会数据显示，2013—2023年，互联网保险保费规模从290亿元增长至4948.6亿元，年均复合增长率32.8%，2022年行业渗透率首次突破10%，实现里程碑式发展。

随着互联网保险监管的逐步完善、保险业进入高质量发展阶段以及消费者行为的变迁，未来互联网保险预期将延续稳健增长的趋势，并实现从高速增长期到高质量发展期的转变。

因此，预估未来五年互联网保险的年均增速将稳定在15%—20%的区间。假设未来五年的年均增速为15%，则预估互联网保险的总保费在 2029年将达到1.1万亿元；假设未来五年的年均增速为20%，则预估互联网保险的总保费规模可达到1.4万亿元。因此，未来五年互联网保险的总保费有望突破万亿大关。