大数据研判“三个代持”：办案中揪出“影子资产”的实战笔记

在反腐一线，“代持”是某些人隐藏非法所得、规避监管的惯用伎俩。房产、理财、企业股权挂在别人名下，自己实际操控，以为能瞒天过海？纪检监察机关这些年摸爬滚打，总结出一套针对“三个代持”（代持房产、代持理财、代持经商办企业）的研判方法，靠的是大数据，更靠办案经验的积累。今天这份笔记，就聊聊这些实战中管用的招数。

01

代持房产：如何让“别人家的房子”露出马脚？

房子挂在别人名下，人却住在里面，或者收着租金、空着等升值。怎么发现？核心就是抓住“人”和“房”的实际联系。数据研判主要从三个方面入手，一是其他信息登记中关联的房屋地址，二是与房屋相关的资金往来，三是与房屋相关的日常生活起居。

数据研判基础：依托大数据平台和公安查询通道，梳理对象的家庭关系，再通过不动产/房产登记、网签合同备案、公积金、房产交易契税等房产类查询通道，全面掌握对象本人、父母、配偶、子女等近亲属名下的房产。

数据研判方法：

1.盯生活类登记信息：看自来水、电力、燃气、宽带、有线电视等涉及的住址信息是否与被调查对象家庭名下房产相符。大数据平台汇聚了部分生活类信息，可提供核查。

2. 盯各类住址登记信息：金融账户、通信、证照办理、就医、报警、健康码等信息登记的联系地址，是不是和他家已知的房产对得上？大数据平台建立了部分地址类专题库，可提供核查。

3. 盯卖房猫腻：被调查对象家庭卖过房没？成交价是不是明显低于或高于当时市场价？买家是不是亲戚或“铁哥们”？契税记录是重要线索。

4. 盯大额借贷、支付信息：查征信报告、银行流水，发现有大笔钱转给房地产公司，但交易发生日期与被调查对象家庭名下房产购买日期不符。

5. 盯生活类缴费信息中关联的房屋：生活类缴费信息包括自来水、电力、燃气、宽带、有线电视、物业等，其中对应的户号或关联的地址是否与被调查对象家庭名下房产相符。如，经常在某个小区附近消费、吃饭，给非自家名下的物业交停车费等。

6. 盯装修信息：银行交易明细中支出的装修费用，相关装修合同涉及的地址是否与被调查对象家庭名下房产相符。

7. 盯日常出行信息：通信信息：经常一大早或深夜在非自家房产附近打电话；车辆轨迹： 车子早出晚归经常出现在非自家房产附近的卡口；异地出行：老往外地某城市跑，却没酒店记录，可查找与出行时间对应的通信记录中多次出现的同一基站位置信息，如有，可能在异地有代持房产。

8. 盯寄递地址信息：看快递收发登记地址是否与被调查对象家庭名下房产相符。

9. 盯互联网信息：微博、朋友圈、房产中介网站发的卖房/租房信息，留的电话或地址，能不能关联上对象或其家人？

10. 盯手机电子数据信息：通过对被调查对象手机数据的提取恢复，查找聊天记录、图片、外卖订餐、地图导航、网上约车等关联的地址信息，是否与家庭名下房产相符。

02

代持理财：如何揪出“影子账户”里的钱？

钱放在别人卡里操作，或者委托别人管钱吃利息，最终目的还是把钱“洗”回自己口袋。研判的关键是盯住现金流动、转账规律和背后的“联络人”。数据研判主要关注三个方面，一是现金存取行为，二是网上转账行为，三是伴随交易行为的通联记录。

数据研判基础：依托大数据平台和公安查询通道，全面梳理被调查对象本人、父母、配偶、子女等近亲属，再通过金融类查询通道，掌握被调查对象家庭资金整体情况，关注每年家庭银行账户交易额的变化，了解收入、借贷情况，及消费习惯。

数据研判方法：

1. 账户“对账”：除了常规查名下账户，再看看公安那边的身份核验记录、手机短信里银行客服号发来的提示信息，有没有他常用但名下却没有账户的银行？有差异就可能藏着代持账户。

2. 盯银行网点：研判银行交易明细中，要关注临柜交易行为相关的银行网点位置，如果老去柜台办业务的网点，既不在他生活圈也不在工作圈附近，并且交易时间前后其手机通信基站位置与银行网点位置也不一致，则该银行卡有可能为他人持有。

3. 盯银行柜员机现金存取交易信息：发现被调查对象频繁ATM存取现金，可查询此银行网点柜员机在上述交易时间前后，其他银行卡是否存在交易，并分析其中是否有相对应的存取现金额。如交易行为发生在近90天内，可进一步通过银行网点的监控录像锁定该银行卡的实际控制人。

4. 跟踪核验人民币冠字号 ：一般用于研判额度较大的现金交易，每张人民币都有唯一的冠字号，存取现时冠字号被银行记录，通过校验取存时冠字号的排列顺序，可有效关联现金出进的两张银行卡。

5. 查看手机号绑定的金融账户：网银、股票APP、支付宝登录主要靠手机号+密码。如果发现手机号绑定了金融账户，但这账户不是他或他家人的？很可能就是借别人名开的户，他自己控制。

6. 查看网上银行、证券等账户登录的MAC和IP：查金融机构的登录日志，看MAC地址（设备唯一码）和IP地址。多个账户老在同一台电脑或同一个地方登录操作？或者同一个账户在多个不同设备登录？如果这些账户之间还有资金往来，代持嫌疑极大。在留置案件中，当掌握某台电子设备的MAC地址后，也可以尝试联系相关金融机构科技部门，以此作为查询条件，发现与该终端相关的其他账户及交易行为，并与被调查对象名下账户比对，如有差异，则可能为代持账户。

7. 紧盯账面资金流转轨迹：当发现钱总是从一些“过渡账户”有规律地转到一个“核心账户”，那就得一层层查这些“过渡账户”的真正控制人是谁？

8. 紧盯银行账户中规律性的资金收益：银行流水里，除了工资、理财收益，还有没有其他固定时间、固定金额的钱进来？比如按月、按季度固定入账一笔，就很可能是代持资金的分红或利息。

9. 紧盯资金交易行为前后伴随的通信记录：每次有大额资金操作前后，是不是都固定和某些人联系？找出这个规律性的“伴随”关系，能帮判断谁在背后指挥。

10. 通过电子数据调查研判（适用于留置案件）：通过对被调查对象手机数据的提取恢复，查找聊天记录、图片等涉及的账户信息；检索手机的微信、支付宝绑定的银行账户，及历史交易明细；重点关注银行类、证券类APP，查找登录过的历史账号，如发现非被调查对象名下账号，就可能存在代持的情况。

03

代持经商办企业：如何撕开“白手套”的面纱？

代持经商办企业一般表现为两种形式，一种是安排身边人在企业任职入股，另一种是持有企业“暗股”。数据研判主要关注三个方面，一是企业任职入股，二是民间借贷诉讼，三是规律性分红收益。

数据研判基础：借助户籍信息、通信信息，全面梳理对象的家庭关系和社会关系。

数据研判方法：

1. 查任职入股：以被调查对象及其家庭成员的身份证号或手机号为查询条件，依托企业研判子系统，发现在全国企业中是否担任法人、投资入股、任职高管。

2. 深挖“朋友圈”企业：
通过通信记录、招投标、银行交易明细等相关信息，结合被调查对象职权范围，梳理出跟他关系“铁”、有业务往来、有资金往来的密切联系人（老乡、同学、特定老板等）。再进一步依托大数据平台和各类协查通道分析上述人员身份，查这些人名下或他们家人有没有开公司、当股东。

3. 盯住民间借贷官司：以被调查对象及其家庭成员的身份证号或手机号为查询条件，与大数据平台内涉及民间借贷的七类案件（民间借贷纠纷、房屋买卖合同纠纷、债权转让合同纠纷、商品房销售合同纠纷、网络购物合同纠纷、股权转让合同纠纷、房屋租赁合同纠纷）信息碰撞比对，查找上述人员在案件中作为原告、被告情况，并分析是否存在公司行为。

4. 紧盯规律性收益：分析对象及家属的银行流水，特别留意那些固定时间（比如每季度末、每年初）、金额又差不多（或者成倍数关系）的进账。锁定打款方（个人或公司），然后：个人打款方→查这人或他家人是不是经商办企业；公司打款方→查这公司股东里有没有对象或家属。