半年2.45万起转账诈骗案损失28亿，泰国央行全面推行转账限额

拜猖獗的电诈所赐，泰国央行推转账限额措施应对电信诈骗，高风险人群成重点防护对象。部分银行严格限制外国人账户转帐，取消扫脸，需每次打客服电话确认开通。

泰国央行（BOT）近日披露，今年截至6月全国发生2.45万起转账诈骗案件，造成损失高达28亿泰铢，单笔最高损失达490万泰铢。为遏制此类犯罪，泰国央行已下令各商业银行对高风险人群设定转账限额，以降低潜在损失。

泰国央行支付系统监管与金融消费者保护组助理行长达鲁妮（Darunee Saeju）在8月19日表示，虽然近年来利用吸金类应用程序的诈骗案件已明显减少，但因受害者受骗自行转账导致的损失仍然突出。今年第二季度，相关损失总额约60亿泰铢，虽低于去年同期的85.9亿泰铢，但平均每月仍有20亿泰铢流入诈骗分子账户。仅7月，已有300万个涉及17.7万个假名的账户被冻结。

数据显示，受害者往往在转账后19至25小时才向银行或系统报告，而超过5万泰铢的转账在短短三分钟内便造成损失。分年龄段看，60岁以上人群的平均损失高达40万泰铢，远高于其他群体。尽管未成年人案件数量不多，但因家庭账户关联，损失金额同样不容忽视。

为强化防护，泰国央行与泰国银行家协会合作，要求银行根据客户画像设定数字渠道的每日转账和支付限额。措施主要目标包括：

1. 限制诈骗分子一次性转移大额资金，提高追回损失的可能性；
2. 减少老年人和未成年人等弱势群体的受害风险。

银行将客户划分为三类：可疑或高风险客户、普通客户、以及弱势群体（15岁以下和65岁以上）。信用额度分为三个等级：S类（每日不超过5万泰铢）、M类（不超过20万泰铢）、L类（超过20万泰铢）。额度将结合客户的交易行为和“KYC”（了解您的客户）审核结果确定。

若客户需进行超额交易，可通过银行渠道申请临时或长期调整额度，并需提交相应证明。该措施将立即适用于新开设手机银行账户的客户，现有客户将在2025年底前逐步纳入。目前泰国手机银行账户数量约为1.2亿个。

泰国央行强调，此举并非一刀切限制，而是通过动态管理和分级保护，尽可能减少民众因转账诈骗遭受的经济损失。

拜电诈所赐，暹罗飞鸟眼见几年间泰国随便开户随便转帐的时代就彻底终结了。据目前泰国各大银行实际执行政策来看，对外国人普遍采用实名+电话+扫脸的政策，未完成登记的转帐限额5万泰铢以下或冻结，其中以滙商银行SCB最为严格，目前对所有外国人账户执行5万泰国铢以上“客服电话确认”制度，登记了扫脸也没用，需在转帐前打热线报资料，客服临时开通权限1小时。确实是非常麻烦，不过怪谁呢？

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