银行如何开展绿色信贷业务

绿色金融是支持绿色发展的重要手段。在政策利好、绿色产业发展等多重因素驱动下，预计绿色贷款规模还将不断扩大，绿色金融增长趋势有望延续。本文将深入探讨“绿色金融面临哪些挑战”以及“银行如何开展绿色信贷业务”。

一、绿色金融面临的挑战

绿色金融面临的挑战包括以下几点：

1. 绿色项目通常存在投资周期长、融资需求大等问题：前期需要加强评估与认定。但银企之间信息不对称，缺乏相关数据支撑，即便有披露数据，真实性和完整性也参差不齐，难以全面掌握绿色项目的“绿色成色”，使得绿色信贷全生命周期风险管理难度加大，行业面临“漂绿”“洗绿”“假绿”等一系列挑战，容易造成绿色信贷资源错配。

2. 绿色产业识别困难：拓客认知门槛较高。发展绿色金融，首先要找到适合的绿色产业以及对应企业，根据产业现实需求推出金融产品与服务，扶持、培育绿色产业发展，提升绿色产业在产业结构中的占比。由于绿色是个比较宏观的概念，实务中容易“泛绿色化”，把相关不相关的产业都划入绿色产业。启信宝绿色产业库可以快速、精准地挖掘目标客户，批量、精准获取绿色产业客户，把握绿色信贷投放方向。

这些挑战会影响绿色金融的公平性、准确性以及可定制性，从而影响银行在完成绿色金融指标、推动双碳目标的同时，优化信贷结构与金融产品布局，实现经营效益增长。针对这些挑战，启信慧眼™推出一站式绿色金融解决方案，助力银行练好绿色金融“三大内功”。

二、银行如何开展绿色信贷业务

银行开展绿色信贷业务的方法包括以下几点：

1. 做好细分产业财务分析，精细化布局本行绿色金融战略：根据财务、产业、技术以及其他维度数据，精细化布局本行绿色金融战略，以符合绿色金融业务特点。

2. 绿色客户资源积累，决定银行绿色金融空间银行发展：绿色金融的关键竞争力在于客户资源。从目前绿色客户资源积累来看，各家银行已披露绿色客户数量较少，已披露银行中，兴业银行绿色金融客户积累较多，2021年上半年绿色金融客户达到3.29万户，较期初增长25%。商业银行绿色拓客空间仍然较大，谁抢先占领绿色产业客户市场，谁就拥有了更大的未来绿色金融发展空间。

3. 绿色产业地图助力中小银行打造特色绿色金融：启信宝绿色产业库中的绿色产业地图可以查询不同绿色产业在“全国-省-市-区”空间维度内的具体企业分布与产业集群情况。中小银行可选择辖区内企业数量较多、产业链相对完整、有一定产业集群规模、且与区域资源禀赋、政策导向相匹配的绿色产业，与之深度绑定。

4. 更多绿色产业链，上下游企业链式挖掘：启信宝推出多个绿色产业链专题，包括碳中和产业专题以及光伏、风电、生物质发电、核电、页岩气、氢能、地热能、水环境治理、固废处理与资源化利用、环境监测、大气治理、3D打印、海洋工程装备、氢燃料电池、新能源汽车、新能源汽车充电桩等涉及新能源、绿色交运、先进环保、绿色制造、低碳建筑等多个绿色领域产业链。目前包含11万+企业。

5. 高耗能产业库，挖掘绿色转型贷款潜客：启信宝推出高耗能产业库，包括钢铁、化工、建材、煤炭、石油、有色、造纸和纸制品业、火力发电8 大领域，26个细分产业，共包含10万+企业。这些高耗能企业同时也是潜在的绿色转型企业。银行可通过高耗能产业库，获取符合绿色低碳转型金融政策导向的高耗能企业名单，通过对高耗能企业的碳减排改造项目提供绿色转型贷款，帮助其向低耗能、低碳排转型，实现显著的碳减排效益。

6. 四层信息漏斗，评估绿色企业营销价值：银行在完成基础绿色客户资源积累后，如何在绿色企业中进一步挖掘符合业务画像的优企名单，把控住资金质量？启信宝从多个维度构建目标企业营销价值分析指标，打造银行营销模型。一般建议采用存量高价值客户作为样本，提取特征库，并进行模型计算输出营销成功率评分模型。

7. 构建绿色授信标准，重点排查环境风险：银监会发布的《绿色信贷指引》指出，银行业金融机构应重点关注其客户及其重要关联方在建设、生产、经营活动中可能给环境和社会带来的危害及相关风险，包括与耗能、污染、土地、健康、安全、移民安置、生态保护、气候变化等有关的环境与社会问题。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。银行应当构建符合绿色金融业务特点的绿色授信标准，重点排查企业是否有潜在的环境风险，并对环境风险进行等级划分。

8. 贷后批量风险监测：合作期间，启信宝为银行提供了多种风控工具，银行可按照贷前授信评估，建立不同绿贷群组，实施差异化风控。

通过这些业务开展的方法，银行可以快速、精准地挖掘绿色金融目标客户，批量、精准获取绿色产业客户，把握绿色信贷投放方向。通过精细化布局本行绿色金融战略、积累绿色客户资源、打造特色绿色金融以及批量挖掘绿色项目，银行在完成绿色金融指标、推动双碳目标的同时，优化信贷结构与金融产品布局，实现经营效益增长。