北京
图：Noel Mckenna
有个重大变化，官方今天宣布：
个人养老金升级了。
新增了3种提前支取的方法。
我细看了下，这会让个养体验大幅优化，甚至是化腐朽为神奇。
实用价值up up!
值得说说。
一
现在失业风险挺大，政策新加了一条：
领满了1年失业金，可以无缝衔接提取「个人养老金 」。
可按月支取，也可以分次支取，或一次性领取。
别小看这点。
有的高薪打工人，担忧35岁、40后失业，再也找不到像样的工作。
进入人生漫长的季节。
那，盘活了 这笔养老储蓄 ， 可以帮自己渡过职场真空期。
政策：“申请领取个人养老金之日前2年内，领取失业保险金累计达到12个月的”，可以提前领取。
我朋友说，以前个养的典型受众是：
中国老白男。
没有贬义他身边一些40来岁的职场高层，年薪百万，喜欢买这个减减税。
重要的是离退休近。
可以快速开领，不用苦熬几十年。
心理零负担。
但很多20、30来岁的打工人，会对个养很纠结——
觉得太死板，要到退休时才能用。
现在领取门槛放低了，毒舌一点形容：
“老少皆宜了”
二
再合理推断下。
个人养老金有机会，变成超级失业金。
为啥这么说？
比如，我之前说：
个养账户+红利基金，绝配。
拿红利低波（Y份额：022951）作为例子，今年以来它的收益是6.05%
另一方面——
如果你个税税率10%，每年买满1.2万个人养老金，可以节税1200元。
基金本身的收益+节税buff
在上面这个例子里，今年的收益率放大到了16%+
越高薪、越有用。
对20%、30%...45%税率的人来说，就更诱人了。
现在政策相当于给年轻人、中年人开了个提取口子。
提取更便捷。
失业后、失业金领满12个月后，它就是很好的支援了。
如果没失业，收入很坚挺，就一直攒着。
红利的好处是：
它是真金白银分红累积，不用太操心、不用高频盯、不用止盈。
配合个养账户这种“睡眠型”账户，慢慢滚雪球。
三
不仅这样。
它还新加了两种提前领钱方法：
生大病、贫困低保
医药费超支了，可以提前支领个人养老金。
如果近12个月内——
个人、配偶、子女生病了，医保报销后的自付花销，超过本地的人均支配收入，可以提前支取。
比如北京2024年人均可支配收入约8.5万块。
自己和家人合在一块儿，自付超过了这个数，就可以进行领取。
也就说，它还可以是超级医疗金。
。。。
如果你吃低保，也可以提前支领个人养老金。
估计大伙对低保不太熟，我也不太熟。
好奇查了下北京领低保标准：
城市家庭人均收入少于1450/每月；家庭人均财产少于34800元；没有车，没有两套以上房产。 噢，得有本地户口。
估计一般读者没法享受了
除非人生变故，一夜返贫...
呸呸呸。
除此之外，个人养老金之前也约定了：
退休可提取；完全丧失劳动能力、出国定居，也可以提取。
这些就不多介绍了。
总体而言，这次改版之后，我个人感受是，个养看起来更顺眼、实用性up了。
给了失业、生病、返贫的人一个渡过难关的机会~
那等这一关过了，手头又滋润了，你还可以再往里存钱。
继续节税+攒攒攒。
除退休外其他情形下领取个人养老金的，参加人如果再次缴费，个人养老金账户将重新变更为缴存状态，参加人重新达到领取条件可以再次领取。 人社部发〔2025〕39号文
太好了，撒花~~
ps.
说个好玩的。
今天公布的前7月股票印花税收入，达到了936亿，同比增长62.5%
是增速最快的税种~
国家手头紧，哪哪都要用钱，光给三岁以下婴儿发补贴，全年就新增了900亿开销。
嚯，股票印花税包圆了，绰绰有余。
帮全国人民养娃了
股票印花税，是我们炒股时最大的费用。
万分之5的税率，买股票时不用交，卖股票才交。
我扒了我最近一笔交割单：
11万多的卖出，交了58块多的印花税。
不得不说，还是有点肉疼的。
但只要股市好，股民能挣钱，大伙交起来也开心吖。
谁说咱股民抠抠搜搜不消费，没贡献呐~
这贡献可太大了
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