平安信托刘进：信托公司数字化转型要“尽力而为、量力而行”

平安信托信息科技部总经理 刘进

数字化和数字化转型已成为当前全社会的热点话题，相比于信息化，数字化更加强调对业务模式、运营流程、风险管理、客户服务、经营管理等方面的创新、升级、变革甚至重塑。信托公司应把握时代脉搏和全球发展态势，紧跟国家发展大势和行业发展趋势，要应势而动、顺势而为，结合公司业务发展实际情况尽力而为、量力而行，力做正功，确保数字化转型与公司业务转型的战略一致性，聚焦关键领域，用力精准，持续发力。在数字化的道路上稳步前行，有效支撑信托公司的业务转型与高质量发展。

一、数字化转型要应势而动、顺势而为

面对数字经济蓬勃发展和金融科技发展方兴未艾的全球发展态势、数字中国和数字经济的国家发展大势和回归本源、强化服务转型的信托行业发展趋势，信托业应把握机遇，应势而动，顺势而为，积极拥抱金融科技，推进数字化转型。

1.全球态势

在全球经济的变革浪潮中，数字化转型已不再是一道选择题，而是各行各业，尤其是金融领域，必须解答的紧迫课题。数字经济的繁荣与金融科技的崛起，如同时代的双翼，推动着全球经济的创新与发展。金融科技的广泛应用，如人工智能、大数据、云计算等，已在银行、证券等领域展现出强大的变革力量，为信托业的数字化转型树立了榜样。

2.国家大势

我国已将数字中国提升至国家战略高度，“十四五”规划将“加快数字化发展建设数字中国”单列成篇，为新时期数字化转型提供方向性指引。在金融五篇大文章中，数字金融作为五篇大文章的底座，有助于更好开展其他四篇大文章。数字中国的蓝图正在逐步绘就，数字金融的政策正在推进落地，信托业应紧跟国家战略，以政策为导向，强化数字化基础设施建设，在服务实体经济和推动数字经济中发挥更大作用。

3.行业趋势

随着信托业务”三分类”的实施，行业转型的步伐进一步加速。“三分类”强调服务属性，更依赖数字化系统的支撑。无论是服务信托、资产管理信托，还是公益慈善信托，数字化都成为提升效率、优化服务和增强竞争力的关键。如财富管理服务信托需要个性化和高效的数字化服务，资产管理信托需要精准的数字化投研和数字化风控，公益慈善信托则需要全面的事务管理和协作平台，都对信托公司的数字化转型提出了具体而深入的需求。

信托公司应当把握时代脉搏和全球发展态势，紧跟国家发展大势和行业发展趋势，应势而动、顺势而为，主动拥抱金融科技，通过深度的数字化转型，进一步提升运营效率，风控水平和服务质量，实现业务模式的创新，推动公司业务转型。

二、数字化转型要尽力而为、量力而行

尽管近年来信托业在数字化转型和科技投入上展现出较快增长态势，但与银行业和证券业相比，无论是投入在营收中的占比还是投入的绝对值仍存在显著差距。在数字化转型人才配置上亦有明显的短板。鉴于此，建议信托公司的数字化转型应结合公司实际情况“尽力而为、量力而行”。

“尽力而为”是指要紧密结合公司战略和业务发展方向，全力以赴，积极作为，主动拥抱科技变革，利用大数据、云计算、区块链等先进技术强化风险管理，提升运营效率，改进产品设计，提供更高效、透明的金融服务，以应对金融行业数字化的迫切需求。

“量力而行”是指在转型中保持务实，充分考虑自身资源、技术基础和人才储备，避免盲目跟风或过度投资。每一步决策都基于深思熟虑，确保转型既推动业务创新，又能在经济效率与技术可行性之间找到最佳平衡，保持公司的稳健运营。

“尽力而为、量力而行”的数字化转型策略具体落地在三大关键词上：力做正功、用力精准、持续发力。

1.力做正功

在物理学上，力的方向与物体运动方向相同，力做正功。力的方向与物体运动方向相反，力做负功。数字化转型并非单纯的技术升级，而是深度融入到公司的整体战略规划中，通过数字化手段创造价值。它应当与公司的使命、愿景和长期目标保持一致、与公司的业务发展策略保持一致，驱动业务创新，塑造未来的商业模式，提升运营效率，更好地满足客户需求，增强公司的核心竞争力。如当前大多数信托公司将财富管理服务信托作为公司的重点战略，那么优先就要投入到财富管理服务信托全生命周期（销售、设立、投资、运营、服务、管理、退出）的数字化建设上。

2.用力精准

数字化转型的效果应该用价值创造衡量。当前信托业普遍面临增收节支的压力，在有限的资源投入下，每一笔资源，无论是时间、资金还是人力，都应当精打细算，有针对性地投入到能产生最大效益的领域。深入理解各个业务环节，识别出最需要数字化改造的关键点，避免广撒网式的投入，对特定项目或技术进行深度研发和应用。这样的转型策略能够确保信托公司在有限的资源下，实现最优化的改革效果，提升核心竞争力，同时降低转型风险，推动行业的高质量发展。

3.持续发力

数字化转型不是一蹴而就的短期任务，而是一个持续且动态的工程，涉及企业文化的重塑、业务流程的再造、技术基础设施的升级以及人才队伍的转型等多个层面，是一个长期且系统的过程。因此我们需要长期主义，持续发力。

数字化转型持续发力离不开包括组织保障、财务保障、人才保障、业务与技术融合协同机制、对外合作/生态圈协同机制、监管机构指导或考核等在内的机制保障。组织保障包括建立引领统筹的“领导组织”、执行的“牵头组织”和参与的“全员组织”。财务保障核心是安排相对充足的财务预算支持，如按照营收的特定比例，投入到数字化转型中。人才保障的核心是建立一个有利于数字化人才吸引、培养和发展的环境。业务与技术融合协同机制重点在理念、分工和人员的充分融合和协同，技术人员应该深度了解业务，业务人员应主动拥抱科技，了解技术能够帮业务解决哪些问题。同时，还需要建立与合作伙伴长期协同发展的生态圈协同机制。

信托业的数字化转型应以“尽力而为、量力而行”为指导，做到“力做正功、用力精准、持续发力”。通过聚焦重点领域精准施策，保持战略定力持续推进，信托公司将在数字化转型的道路上行稳致远，实现高质量可持续发展。

作者介绍

刘进，高级工程师，现任平安信托信息科技部总经理。中国信托业协会金融科技专委会专家委员、中国信托业金融科技创新实验室副秘书长，深圳市人工智能产业协会专家委员，深圳市高新技术产业协会专家智库专家，先后获得多项人民银行科技发展奖，牵头编写《信托公司信息安全管理建设研究》、《信托公司数字化转型路径与实践研究》荣获信托业协会年度优秀课题，参与编写《中国信托业金融科技应用发展白皮书》。主导平安信托数字化转型工作并荣获《数字化转型卓越奖》，《最佳科技赋能信托公司奖》《数智化转型先锋人物》等多项社会奖项。