听说你是精神病人？正好，咱去办个贷款

“他经常领着我吃饭”

“他对我好”

“他还说到银行贷款不用还钱”

当精神病人成为贷款诈骗的犯罪工具

且看法律如何让诈骗者无处遁形

基本案情

王某东为骗取银行贷款，以合伙“做生意”为由，接近精神病人成某，通过小恩小惠逐步培养“感情”，很快便取得成某“信任”。王某东带领成某先后到多家银行办理贷款均未成功，便找到朋友王某伟帮忙。王某伟自知能力有限，又联系贷款中介杨某帮忙。三人在明知成某为精神病人，不符合贷款条件的情况下，由王某伟找到急需用钱的高某充当贷款担保人，约定20万元贷款中10万元归高某使用，王某东负责制作虚假银行流水，杨某负责制作虚假房屋合同，并买通某银行客户经理任某（另案处理）违规办理贷款。最终，三人通过虚构成某购房事实，成功骗取银行贷款20万元。贷款发放后，高某按约定获得10万元用于养殖螃蟹，剩余款项由王某东、王某伟、杨某三人分赃挥霍。案发后，各被告人已退赔被害单位经济损失。

法院审理

法院审理认为，被告人王某东、王某伟、杨某以非法占有为目的，虚构事实，利用不具有还款能力的精神病人成某作为贷款人骗取贷款，数额较大，其行为均已构成贷款诈骗罪。鉴于三人认罪态度较好，主动退赔被害单位某银行经济损失，自愿认罪认罚，依法从轻处罚，同时考虑杨某有犯罪前科，酌情从重处罚。根据各被告人犯罪的事实、犯罪的性质、情节，对于社会的危害程度，依法判决：被告人杨某犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；被告人王某伟犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元；被告人王某东犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑九个月，并处罚金人民币二万元。

法官说法

对于限制民事行为能力人或无民事行为能力人，只能独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其智力、精神健康状况相当的民事法律行为。签订贷款合同涉及复杂民事权利义务关系，远超成某的认知能力和理解范围，显然不属于其能够独立实施的民事法律行为。王某东、王某伟、杨某出于非法占有银行贷款的目的，哄骗、利用限制民事行为能力人成某，将其作为“工具人”与银行签订贷款合同，通过制作虚假文件，收买银行工作人员违规审批骗取贷款，不仅侵犯了银行对贷款的所有权，还严重扰乱了国家金融管理制度，依法构成贷款诈骗罪。

法官提醒：社会公众在日常生活中，不要将自己的身份证、银行卡、手机卡出借、出租、出售给他人，不要轻易为他人担保，不要听信各类贷款中介“话术”，如需办理贷款，应向有贷款资质的正规金融机构申请，提供真实的贷款资质证明。

法条链接

《中华人民共和国刑法》

第一百九十三条　有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；

（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。

供 稿：漯河中院王继发

责任编辑：李鑫源、姚 红

编 辑：贾共鑫