企业续贷不再难！广东新政策破解融资“过桥”困局

一笔620万贷款到期续贷时，房产估值下滑，企业主归还本金后遭遇银行拒贷，资金链瞬间断裂的噩梦正在成为历史。

深圳的江先生2023年2月成功获得银行一笔620万元的10年期循环授信个人经营贷。然而仅一年后，当贷款到期需续贷时，因抵押房产估值下滑，银行提出压缩额度方案。

江先生同意将额度降至600万并变更还款方式，筹措资金归还了620万本金。没想到，银行随后以其还款能力证明不足为由，拒绝发放新的600万贷款，导致企业经营资金链骤然断裂。

这样的场景曾让许多广东企业主夜不能寐。资金周转最紧张的时刻，往往是贷款到期需要续贷的关口。传统续贷模式下，企业必须先还清旧贷才能申请新贷，中间的资金“空窗期”让不少企业被迫寻求高成本过桥资金，甚至陷入债务漩涡。

01 政策风向转变，禁止银行随意抽贷断贷

2025年8月8日，最高人民法院发布《关于贯彻落实〈中华人民共和国民营经济促进法〉的指导意见》，这份重磅文件针对“融资难、融资贵”顽疾亮出25条具体司法保障举措。

文件直指金融机构损害企业权益的行为，明确要求依法规范金融机构单方面增加发放贷款条件、中止发放贷款、提前收回贷款行为，确保民营经济组织的合法权益不受侵害。

这意味着过去部分金融机构“晴天送伞、雨天收伞”的抽贷、断贷现象将得到法律层面的遏制。政策风向的转变，为企业融资环境带来根本性改善。

人民银行广东省分行2025年4月印发的《广东省民营经济金融服务“五提升”行动实施方案》也提出实施民营经济“信贷无忧”提升行动。

该方案明确要求增强首贷、续贷支持，推动民营企业综合融资成本稳中有降，为广东企业送来及时雨。

02 广东创新实践，破解续贷难题

在政策指引下，广东各地已展开创新实践，“无还本续贷”服务正在全省铺开。

东莞康迪智能科技公司近期亲身体验了“无还本续贷”的高效服务。该公司在贷款到期时，通过东莞市不动产登记中心创新的“注销抵押+确权登记+设立抵押”组合登记模式，当天就完成了旧贷解抵和新贷抵押。

“实在是太方便了，政府部门主动靠前服务，帮我们当天完成旧贷解抵和新贷抵押，保障资金链无缝衔接，切实缓解企业融资燃眉之急！”企业负责人由衷赞叹。

传统模式下，这家企业需要还清原贷款，注销土地抵押登记后申办集体流转出让建设用地使用权及建筑物、构筑物所有权首次登记，获得不动产权证后再申请新贷款并办理房地一体抵押登记。

这种流程不仅办理周期长，企业还需频繁奔波，资金周转压力巨大。

东莞创新做法将多项业务由“串联”转为“并联”办理，企业无需提前还贷，仅跑一窗、交一套材料、当天办结，不动产权证和不动产登记证明同步核发。

03 政府资金支持，化解企业过桥之痛

针对企业续贷过程中的“过桥资金”难题，广东多地政府设立专项扶持资金，为企业提供低成本的短期周转支持。

2025年7月30日，珠海市金湾区人民政府正式印发《金湾区转贷专项扶持资金管理办法》，设立总规模5000万元的转贷专项资金。

这项资金专门用于帮助符合银行信贷条件、贷款即将到期而足额还贷出现暂时困难的中小微企业，为其按期还贷、续贷提供短期周转。

金湾区转贷专项资金管理遵循“安全第一、专款专用、封闭运行、循环使用”的原则。单笔转贷专项资金金额原则上不超过3000万元，资金使用期限不超过10日。

在费用方面，企业使用转贷专项资金前只需预先缴纳3日的费用：资金使用3日及以内的，按日服务费率0.2‰收取；超过3日的，超过部分按日服务费率0.3‰收取。

相比市场动辄月息2%-3%的过桥资金，这一费率水平大大降低了企业融资成本。

东莞则推出“莞企转贷”专项扶持资金。根据《东莞市便利企业融资赋能高质量发展若干措施》，东莞将推动更多中小微企业纳入“莞企转贷”企业名录，为名单内企业提供最长10个工作日、单笔最高2亿元的资金支持。

04 金融产品创新，续贷服务再升级

广东金融机构也在积极创新信贷产品和服务模式，让企业续贷更加便捷。

江门市2025年3月正式推出“邑科贷”风险补偿资金，为科技企业提供专属融资支持。

根据规定，在同一年度内，同一江门企业可向1家合作银行申请“邑科贷”，单户授信最高可达1000万元，单笔贷款最高不超过500万元，贷款期限最长可达1年。

“邑科贷”专门面向高成长性、轻资产科技企业，企业可采用到期一次性还款或分期还款方式，在授信有效期内可根据实际情况随借随还、循环使用。

特别值得关注的是，江门明确鼓励合作银行开展“无还本续贷”，减轻科技企业还款压力。

人民银行广东省分行在“五提升”行动实施方案中提出，实施民营经济“科创引擎”提升行动，落实科技型企业全生命周期金融服务“缺口介入机制”。

同时推广“股贷担保租”“认股权+”等多元化融资模式，为企业提供更全面的金融支持。

05 政银企协同，构建良性融资生态

解决企业续贷难题，需要政府、银行和企业三方协同发力。广东正加快构建这一良性生态。

在省级层面，人民银行广东省分行鼓励各地市设立金融支持民营经济专项工作组，深化“政银企”协同机制，打造“财政+金融+产业”政策协同生态圈，快速响应民营企业融资诉求。

东莞建立了“股贷担保租”联动服务机制，在全市成立若干支包含股权投资机构、银行机构、担保机构、保险机构、融资租赁机构在内的联动服务队，打造“缺口介入机制工作站”。

这些服务队通过集中定点咨询、适配性上门服务、线上数字智能服务等形式，为科技型企业提供股权、信贷、担保、保险、融资租赁等“一站式全科会诊”。

同时，东莞还建立项目信息共享与投融资对接机制，推动产业主管部门建立投融资项目需求对接库，收集全市科技成果转化项目和重点企业融资需求。

并完善项目信息共享和投融资对接工作机制，向金融机构和风投创投机构开放共享。

随着新政策在广东各地落地，企业融资环境正迎来根本性改善。东莞一家制造企业财务总监最近体验了“无还本续贷”服务后感慨：“上午提交材料，下午新贷款就到账了，完全没感受到资金断档的紧张”。

人行广东省分行的数据显示，截至2025年一季度末，广东民营企业贷款余额同比增长11.2%，其中小微企业信用贷款占比提高至28.6%。这些数字背后，是千万广东企业更加顺畅的融资通道和更加安心的经营环境。

企业贷款到期不再意味着资金链断裂的危险时刻，而将成为融资渠道优化的新起点。在广东，企业续贷正从痛点变为亮点。

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