Ta的贷款和你的贷款，不是一回事

「分享商业认知，解读财富密码」

本文是万叔的第728篇原创

大家好，我是创始人万叔。‍

今天去见客户，回来晚点，路上看见隔壁圆方《》讲了贴息的问题。

可能很多人没看懂。

但万叔感触很深。

掰开揉碎给你讲讲。

以下是正文。

跟普通人有关的，是《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》。

理论上，就是专款专用的。

这个很好理解，5万以内的消费，5万以上的买车。

对一些人，理解为国补。

之前不是搞国补嘛，结果很多相关产品，尤其是电子产品，趁机涨价，国补的钱，都进了厂商兜里。

这就很尴尬。

钱花了，消费没拉动，因为老百姓没得到实惠。

当然，像苹果这种，精准降价进国补的，确实是拉动了。

所以，为啥说决策者这边有高人呢。

因为他们有更详实的数据，更高的学历、智慧密度，更多的资源（外脑）支持。

所谓高手在民间，已经早就不复存在了。

所以国补第一期结束以后，迟迟不来第二期。

钱精准加在了贴息上。

而贷款这种模式，是更有杠杆，更能促进消费的。

自己去悟。

但，这终究是花销。

所以刺激力度，理论上不会特别大。

毕竟我们勤俭节约过了几千年，突然说你可以花钱了。

一时间还脑子转不过来。

这么说吧，你觉得美国人，普遍兜里掏不出500美金来，是好习惯，是坏习惯？

对吧。

你觉得这是习惯问题。

实际上这是最优解问题。

我们的居民，除了买房以外，普遍没接触过金融。

普遍第一次买房，才背上贷款。

所以，绝大多数人，还是会去算利息，算早还贷，能少还多少钱。

这是静态思维。

什么意思呢？

就是我存了钱，埋在地下，他就永远是我的。

永远是。

看出来有什么问题了嘛？

问题就在于，20年前的100万，和现在的100万，还是一个概念吗？

万叔23年买的黄金，470多，现在涨到800多。

如果因为某些事，必须要用到黄金的。

2年是不是就亏了一半？

这是金本位的视角。

如果换成大米和猪肉呢？

那你说，好像我感觉不深刻啊。

那是因为居民消费指数，决策者故意压着在，好让普通人没有太大的感觉，不至于吃不起饭闹革命。

你去看那一篇《》是站在国家视角讲的。

站在个人视角讲，钱必然是越来越不值钱的。

这就产生了，所谓的保值增值的需求。

但保值增值，不是给普通人的。

为啥？

如果你有钱了，上岸了，你还干不干活？

你还送不送外卖？

当然不送了啊。

那会成什么样子呢？

就会变成北欧那样，福利国家，人人懒洋洋，服务费奇贵。

反过来，你是不愿意自己跑外卖。

你希望像北欧一样，外卖一餐100块，打车像日本一样，一公里100块么？

你也不希望。

你的岁月静好，一定有人在负重前行。

这就是不同阶级。

阶级跃迁，终究是属于少数人的。

不可能大部分人都跃迁了，除非出现新的生产力革命。

但是，另外一种贷款，《服务业经营主体贷款贴息政策实施方案》，就不是这个逻辑了。

银行要的是什么？

你用利益视角思考，银行借钱给你，图你的什么?

银行要的是稳定的利息。

只要你按时还利息，理论上就不会抽你的本金。

这就是撬动资源的逻辑。

对的。

你如果借了钱，拿去消费了，未来还更多钱。

那就是促进消费，刺激消费的逻辑。

创始人笔记的读者，尤其是年轻人，应该警惕，这种超前消费，容易拖垮个人财务。

但是，如果是企业贷呢？

限定了用途，你也不好拿着纯消费。

能干什么？

给员工发工资，提升企业竞争力，投资在企业端。

这是投资逻辑。

万叔也问了几个企业家朋友，作为企业主，拿到贴息贷款，就能多干一会，不至于躺平。

因为到了经济神经的末梢上，多一个点、少一个点的贷款利率，影响很大的。

举个例子。

你找银行借一个亿，还完利息以后，到你兜里，还能赚200万，你干不干？

当然干啊！

借别人的钱，撬动资源，自己一年赚200万，比打工强多了。

但是，如果今年内卷，你降价只能赚20万了，你干不干？

可能就想，老子躺平不干了。

可能真的就遣散员工躺平了。

但是现在资金贴息，给你多100万，你变成120万了。

你就大喊，扶我起来，我还能打。

对吧？

就这么个事儿。

以万叔接触的人，上到企业领导、ZF领导，下到普通打工人来说。

越是高层次的家伙，对利率越敏感。

因为利率是经济之锚。

而你能赚多少钱，到了结构价值以上，主要靠的就是金融杠杆。

没有这个杠杆，很难赚大钱。

而这个级别的金融杠杆，资金都是有成本的。

稍微动一点，对最末端的影响，就很大。

所谓通过金融手段影响经济，这是很重要的一环。

美国10年一次的美元潮汐，也是根据利率调整的办法，拉爆其它国家资产，玩的金融手段。

如果你看完万叔的文章，还是只知道降息了股市会涨。

那么前面就白讲了。

同样是借钱，有的人拿去买IPHONE，有的人找机会买资产。

而买资产的家伙里，有的人通过运营、持有等方式，产生现金流，覆盖了利息，实现无成本的持有。

等到资产涨价，一个换手，戴维斯双击，用别人的杠杆，实现了自己的收益。

当然，还有一群人，拿钱出来买了股票，高买低卖，最后需要用自己的劳动收入来填这个坑。

不仅离跃迁越来越远，还被打入了地下层，负债起步。

那就难受了。

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