厦门：女子1997年银行存入2万元定期，27年后看到利息傻眼，法官查明关键疑点……

牛皮纸档案袋里装着两张已经泛黄的“1997年存入”的手工存单。这是66岁的魏阿婆存了27年的养老钱，如今却成了她和银行之间难解的官司。近日，厦门思明法院发布这样一起案件。

图为相关新闻漫画图 杨希/漫画

2万元存了27年

看到利息傻了眼

法官第一次见到魏阿婆时，她手里紧紧攥着那两张存单。

“法官您看，1997年存的2万块，按说滚到现在怎么也得翻倍了，可银行就给了不到5000的利息！”她拿出一张写满计算公式的纸，“我算过，要是自动转存，最少得差两万八！”

存了近30年的存款，为何利息差了这么多？

原来，1997年，魏阿婆在银行存入定期存款2万元，银行开立2张手工存单为凭。直到2024年底，魏阿婆才前往银行要求支取存款。让她吃惊的是，银行工作人员在结算后仅仅支付给她不到5000元利息。

工作人员解释说，因为存单是早期手工开具的，存单上未标志自动转存，所以未约定自动转存的部分按活期计息。

魏阿婆十分生气地表示，她记得当年存钱时是银行工作人员告知她“到期不用管，我们会帮你续上”，这才放心把钱存了进去，从没听说还要另外再转存的，银行必须补偿给她自动转存应得的利息差。

图为银行存款示意图（图文无关）

双方因此产生纠纷，魏阿婆多次向监管部门投诉。虽经调解员多次介入调解，但双方分歧严重，始终未能达成一致意见。

自动转存业务

究竟是谁的义务？

魏阿婆无稳定收入，眼看着为自己存的养老钱“缩水”，情绪十分激动。她认为，银行应根据客户意愿办理自动转存业务，而且其他金融机构在类似情况下通常也会为客户办理自动转存。但在长达27年的时间内，银行均未办理也未履行提示、告知义务，严重侵害了她的权益。

于是，她将银行告上法庭，要求银行赔偿按自动转存应得本息的差额2.8万元。

可银行认为，银行作为公众机构，其操作必须具备充分的法律及合同依据。由于存单约定的存款期限为一年，并未载明“自动转存”及相关信息，银行并无为储户办理自动转存业务的法定义务，更没有提醒办理的强制性义务。

手工存单转电子

竟有了这一步之差

在厦门金融司法协同中心的消费者保护工作站里，魏阿婆和银行法务各执一词。“你们这是欺负农村老人！”魏阿婆愤愤不平，“别家银行都自动转存，就你们不行？”银行法务则拿出《储蓄存款条例》，指着“约定优先”的条款据理力争。

法官注意到卷宗里不起眼的取款凭条，上面记载着2024年12月支取时的本息总额是2.4万余元。这个数字有点奇怪——既不如银行所说的按活期计息那么少，可如果按27年持续转存应得的利息总额来算，又远远不够。

法官与驻站银行调解员针对这一疑点进行了深入分析，在与银行负责人确认核实后，终于查明了纠纷的来龙去脉：

原来，2003年银行电脑系统上线时，银行曾为魏阿婆办理了定期存单手工转电子的转换操作。在1997年至2003年的手工存单期间，银行都按照定期存款一年期自动转存的规则为魏阿婆办理计息。然而，在2003年将手工存单转换为电子存单时，工作人员漏了这关键一步！在系统里并没有为魏阿婆办理自动转存业务，因此导致同一笔业务在手工存单和电子存单阶段，存在两种截然不同计息方式的结果。

签下调解协议

阿婆收到新打的存单

当驻站银行调解员向银行提示这一不合理情况后，银行法务的态度发生了根本性转变，接下来的调解顺畅了许多。

最终，银行提出以一年期自动转存总利息收益为限的人文关怀金补偿方案。

经充分沟通，魏阿婆接受了该方案。

签调解协议那天，魏阿婆特地从乡下赶来，颤巍巍地在协议书上按了红手印。她向法官表示感谢，并把新打的存单小心翼翼折好，放进了贴身的口袋。

魏阿婆接受补偿方案，在协议书上按了红手印，图为印章（资料图）

法官说，两张珍藏27年的手工定期存单，折射出我国金融体系的巨变。这两张存单，承载的不仅仅是老人的存款，更藏着一个农村老人对安稳生活的期盼。当法律条文遇上时代变迁的褶皱，多一份细致，多一点温度，才能让每个纠纷都找到最妥当的答案，找到历史与现实、法律效果与社会效果的衔接点。

来源：海峡导报记者 陈捷 曾艺轩 通讯员 思法