"他们歧视我"!存款连续被拒,特朗普要"修理"银行

当地时间8月5日，特朗普在接受美国消费者新闻与商业频道（CNBC）采访时爆料，美国两大银行巨头摩根大通与美国银行此前曾拒绝为其提供存款服务。

“我认为，他们歧视我，或许更严重的是，他们还歧视许多保守派人士。”特朗普直言，“我有数亿美元，名下众多账户都存满了现金……可（摩根大通）却告诉我，‘我们不能为您提供服务，您有20天时间把钱转走。’”

特朗普进一步透露，后续尝试在美国银行办理存款时同样遭拒，最终只能选择将现金分散存放。“最后，我只能求助于各地的小银行……这里存1000万，那里存1000万……”

此番言论发布后，两家银行股价在当日午后交易时段均出现逾1%的跌幅。

或发布行政令

特朗普的控诉再度引燃关于保守派客户被拒绝开户的争议。

据《华尔街日报》报道，特朗普政府正准备一项行政令，拟指示监管机构核查金融机构是否存在因政治原因拒绝客户，进而违反平等信贷机会法、反垄断法或消费者金融保护法等行为；若证实存在出于政治动机抛弃客户的行为，将对违规者施以罚款、达成同意书及其他纪律处分。

一位业内消息人士透露，该行政令或于当地时间8月6日正式公布。但至截稿时，白宫尚未作出回应。

针对特朗普的控诉，摩根大通回应称：“我们不会因政治原因关闭账户，且认同特朗普总统关于监管改革迫在眉睫的观点。”该行同时表示，“我们赞赏白宫为解决这一问题所采取的行动，并期待与之合作妥善处理此事。”

美国银行也表态称，欢迎政府为澄清相关政策所做的努力，并表示“我们已提交详细建议，且将继续与政府及国会协作，推动完善监管框架”。

事实上，今年1月，特朗普就曾强烈指责美国银行首席执行官布莱恩・莫伊尼汉（Brian Moynihan）和摩根大通首席执行官杰米・戴蒙（Jamie Dimon），称他们拒绝为保守派提供服务。但两家银行均予以否认。

今年3月，特朗普集团对美国第一资本金融公司（Capital One）提起诉讼，称该银行在2021年1月6日美国国会大厦袭击事件发生数月后，不当关闭了其300多个账户。而第一资本金融公司并不认可这一说法。

此外，一些保守派人士、加密货币行业高管及宗教组织也曾声称，遭到美国大型金融机构不公平地“拒绝服务”。同样，银行方面否认会因客户的政治立场或宗教信仰拒绝服务，同时强调其必须遵守旨在防范金融犯罪的联邦法律（包括1970年的银行保密法）。在加密货币等被视为洗钱或欺诈风险较高的行业领域，银行也面临着较大的监管压力。

“声誉风险”之争

在特朗普看来，银行拒绝接受他的存款，表明拜登政府曾鼓励监管机构“搞垮特朗普”。不过他并未提供相关证据。

一位知情人士透露，在拜登政府执政期间，监管机构有权以“声誉风险”为由对银行的决策进行审查。而自特朗普重返白宫后，美联储已于6月宣布，将要求监管人员在审查银行时不再考量声誉风险——这一指标长期以来都是银行业抱怨的焦点。

银行界始终认为，任何关于“拒绝客户”的不满都应指向监管机构。他们指出，繁琐的法规与过于激进的监管人员，已成为阻碍其开展部分业务的障碍。银行业组织“银行政策研究所”表示：“问题的核心在于监管过度与监管自由裁量权。”

另有消息人士称，由于特朗普涉及法律纠纷，银行在与其开展业务时面临巨大的审查压力，不得不对声誉风险进行审慎权衡。不过，摩根大通与特朗普家族成员的银行业务关系已延续多年，目前仍在正常维系，且该银行还为多个与特朗普相关的竞选账户提供服务。

富国银行分析师迈克·梅奥（Mike Mayo）表示：“白宫此举的核心意图是明确告知银行，不得以监管规定为由拒绝提供贷款或服务。银行完全可以依据常规的承销标准拒绝服务，但不能将责任推给监管机构，更不能以‘声誉风险’为借口。”

一位消息人士透露，目前银行已围绕“拒绝客户”问题展开讨论，并针对可能出台的行政令进行了多方面的情景评估。同时，银行还期待政府能修订反洗钱相关法律，因为他们认为一些法律已明显过时，且给行业带来了过重负担。