12.6元外卖，分9期，还到2026年？京东白条加速场景“渗透”

今年3月以来，有多名京东外卖消费者在社交平台反映，使用京东点外卖付款后不久，发现自己无意间开通了京东白条，或使用了白条分期。

一名消费者在社交平台展示的截图显示，一份12.61元的外卖，他的白条账单显示需分9期还款，每期支付1.15元。2025年5月份点的一份外卖，直到2026年1月份仍在还款。

图片来源：部分网友的京东外卖的分期还款账单

实际上，笔者在很多社交平台上都发现，在京东外卖消费几十元甚至十几元的小额订单后，发现自己用了白条分期的客户并不在少数，有消费者反映发现分期账单后，不容易找到提前结清入口。

用户在使用京东秒送点餐时发现，若在结算时选择使用京东白条支付，则可以使用新客立减8.7元优惠，以及5元立减券。

图片来源：京东秒送支付页面截图

不仅在外卖入口中，在线下餐厅的点单小程序中，也能看到京东白条的身影。

近日，一位用户在某家餐厅点单支付时也发现收银台提供了京东白条分期支付选项，与外卖不同的是，京东白条在该收银台场景中并未设置“不分期”选项，而只设计了分期支付的选项，包括3期、6期以及12期付款。

在选择“京东白条”支付后，页面跳转“京东白条信用购”小程序，提示开通信用购（原白条）“享满30减20”。

图片来源：使用点餐小程序截图

今年3月份，京东强势入局外卖行业，据今年6月底京东黑板报发布，京东外卖日订单量已突破 2500 万单，行研报告显示京东占据全国外卖市场超31%份额。

在京东外卖的高调进场下，京东白条也迅速借助支付捆绑新场景，不断拓展新客，开发新的流量池。

今年以来，京东白条动作不断。

不仅通过上线“付费额度”这样的按天支付利息的非取现产品来创造营收，还上线了“京享租”布局场景金融，以及在小微金融板块，通过“京益融”向线下贷款中介导流。

据业内人士透露，目前京东白条的在贷余额约在1500-2000亿元左右（含白条取现）。

随着现金贷业务监管趋势加强，场景金融成为各家“必争之地”。

实际上，过去抖音月付、美团月付在获客时也采用过这样的模式进行新客推广。

据一名消费者分享，其在抖音商城购买的一件79.9元的商品，使用抖音月付产品则可立减20元；另据人民网财经报道，美团月付还曾通过设置默认勾选的方式，引导消费者在开通月付产品。

图片来源：某用户上传至社交平台

值得注意的是，最近几年信用支付产品的拉新活动在流程设计上过于丝滑的“默认勾选”、金融产品风险的告知义务、还款日提醒、征信记录影响等等，均是导致消费者的投诉关键点。

而类似京东集团、蚂蚁集团、美团、字节跳动等同时具有电商场景和支付牌照的互联网企业，都在积极推动信用支付产品在场景的充分渗透，通过在支付页面设置优惠政策引导消费者使用借款产品完成购物，为将来进一步扩大信贷资产规模打好基础。

尽管与支付环节绑定，是信用贷业务开疆拓土的经典方式，但各平台都需要重点关注金融消费者产品体验和基本权益保障。