民间借贷中，名义收款人和实际用款人谁是还款责任主体？

新京报讯（记者张静姝 通讯员李娜）民间借贷中，当款项交付对象与实际用款人不一致时，如何认定借贷主体？新京报记者了解到，认定的关键在于穿透“资金通道”表象，以借贷合意和资金控制权为核心，厘清“形式借款人”与“实际用款人”的责任边界。近日，北京市通州区人民法院审理了一起相关案件。

据悉，2017年4月，孟某通过银行账户转账给高某30万元，次日高某将30万元转账给郝某。2017年11月至2019年10月，高某通过银行转账或微信转账，每月支付给孟某3000元。2019年11月，实际用款人郝某向孟某出具《借条》，载明：今借孟某30万元整。2020年5月，高某通过银行账户向孟某转账5万元。孟某认为，其与高某之间构成借贷关系。此后，孟某诉至法院，要求高某偿还剩余借款25万元。

高某辩称，账户往来记录不能证明其与孟某之间存在借贷关系，自己只是作为中间人，为孟某与郝某之间的借贷行为提供了一个账户作为汇款通道。借款时，孟某将款项通过高某转给郝某；还款时，也是郝某先转给高某，再由高某代替郝某向孟某还款。2017年11月至2019年10月，高某向孟某每月支付3000元，是代替郝某定期向孟某支付利息。高某向孟某汇款5万元，并非是还款，而是因孟某母亲生病，高某作为孟某的朋友，提供款项用于孟某母亲治疗。此外，高某主张自己并没有向孟某出具任何形式的借款凭证，二人之间没有借款意向，不应承担还款责任。因此，应当由郝某归还孟某借款。

通州法院经审理认为，认定借贷关系需聚焦借款交付时的真实合意。该案中，孟某于2017年4月将30万元款项直接汇入高某名下的银行账户，高某随即处分资金，证明高某已实际取得并控制了该笔借款。高某作为完全民事行为能力人，收到借款后并未向孟某提出异议，构成默示借贷合意。高某将借款转给郝某的行为，则是以实际履行的方式表示与孟某之间达成借贷合意。

此外，孟某与高某系前同事关系，高某与郝某系亲戚关系，孟某在出借借款时与郝某不相识，并无证据可以证明孟某与郝某之间存在直接借贷意思表示。

另外，该案中，自2017年11月至2019年10月，高某每月向孟某支付3000元。2020年5月，高某再次向孟某转账5万元。高某连续26个月向孟某支付固定金额，符合利息特征，后续支付5万元，形成履行债务的意思表示，高某持续性还款行为构成对债务关系的确认。

此外在案件中，虽涉案款项于2017年4月出借后由郝某实际使用，但并不能以此否认孟某与高某之间已形成的借贷关系。

郝某向孟某出具借条时，距借款发生已逾31个月，且现有证据无法证明孟某同意高某将债务转移给郝某。因此，涉案借条仅系郝某对高某的内部追认，对孟某不产生债务转移的效力，不改变原始借贷主体。

综上，法院判决高某向孟某支付借款25万元。判决作出后，高某不服提起上诉，二审经查明后维持原判，该判决现已生效。

编辑 彭冲 校对 杨许丽