就请你给我多亿点点真心

文/狗蛋本蛋

7月24日，宁波银行公布上半年业绩快报，次日其股价应声大涨6.24%，来到近60日高点。业绩快报显示：

宁波银行上半年实现营收371.6亿元，同比增长7.91%； 归母净利润147.72亿元，同比增长8.23%

让外界惊讶的是，宁波银行的盈利能力竟然创新高了。

此前，宁波银行长时间保持营收和净利润双增，但利润增幅一直跑不过营收增幅，因为这一点，宁波银行在资本市场上没少被质疑“增利能力不足”。

这一局面在此次财报中被扭转，关键，上半年宁波银行贷款和垫款总较上年末增长了13.36%，这次利润增速的反超，是在信贷规模高速扩张的背景下实现的。

相当于在业务“狂飙”的同时，还保住了利润。

换句话说，宁波银行更会赚钱了。

这一点，网友们也有同感。

几年前华子在宁波银行办了一张信用卡，办完后没怎么用过，一直放在钱包里吃灰，直到最近临时有笔两万多元的支出，华子懒得倒腾余额，想起了这张卡。

结果刷完卡没几天，华子发现了异常：

两万元的信用卡账单，不知什么时候“悄悄”变成了分期还款，而且一分就是12期，平均每期有200多的利息，算下来——

要多还2000多块。

谁的钱也不是大风刮来的，华子赶紧打电话找到客服咨询。问了才知道，他用的这张卡，当消费超过一定金额时就会默认转为分期还款。

可这事儿，当初办卡时压根没人给他讲过。华子在电话里强烈要求取消分期，只是客服的回答又让他傻眼了：

可以取消，但要支付手续费800多元。

华子感叹，知道银行好挣钱，没想到这么好挣，接个电话上下嘴皮一碰，就是寻常人家一个月的菜钱。

评论区懂行的网友告诉他，华子的这张卡，额度高，一般人还办不下来，宁波银行标准信用卡，反而没自动分期的功能。

也就是说，华子属于优质客户，享受优质服务，可优质服务让客户体验没那么优质......铁柱打趣，这就是传说中的：

服务越好，服务越差。

华子的情况不是个例。

各大社交平台上，关于“宁波银行信用卡私自分期”的吐槽不少。

有网友自称在不知情的情况下，宁波银行信用卡消费满200元起的，全被自动分期，信用卡额度7万，自己花了5万，结果利滚利，目前还了11万元，还没还完。

还有网友最近计划去新疆旅游，用刚办的宁波银行“易百分”信用卡刷了机票钱，结果账单莫名其妙被分了36期。算了一下，要多还几千块，打电话取消分期，被告知需要收取600元手续费。

最近一段时间，黑猫投诉平台上，类似的投诉也不少。

投诉内容，大多都提到了“办卡时，宁波银行相关业务人员没有告知会自动分期”。

在银行工作的小伙伴告诉狗蛋，一般涉及账单自动分期，银行的业务的服务条款中都会明确写出来。

只是像这种条款，大部分客户都不会认真去看。

比如宁波银行的“易百分”信用卡，主打的服务就是账单分期，好多用这类卡的客户账单被分期，然后投诉银行，其实银行也挺无奈。

不过，这不代表银行没有问题。

这类关乎客户利益的条款，业务人员理应在办卡时作为重点强调。如果部分业务员为了业绩，在介绍时刻意隐瞒，这种情况，银行是要背大锅的。

从行业的角度来看，这个问题也是行业通病。

即便是像招行这样，信用卡业务非常成熟的大行，信用卡分期也是市场投诉的重点。

不过，大部分银行“诱导分期”的情况多一些，好比今天你用信用卡消费1000元，可能会有客服打电话告诉你，现在分期有利率福利，建议你分期。

如果提高警惕，这种情况大家有拒绝的机会。

宁波银行在圈里有个外号叫“真心银行”，官方解释是：

真心对客户好。

想客户所想，难客户所难，可能是预判客户有压力，就主动把分期事儿揽了。

宁波银行靓丽财报背后，也有一些隐忧。

截至2025年6月末，宁波银行的资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率三个反映银行“风险抵御能力”核心指标，同比2024年上半年，都有不同程度的下滑。

国家金融监管总局数据显示，2025年一季度末，国内商业银行平均资本充足率为15.28%、一级资本充足率为12.18%、核心一级资本充足率为10.70%。

宁波银行分别为：14.94%、10.44%、9.32%，均低于行业水平。

这说明，宁波银行的风险抵补能力偏弱。

另外，截至6月末，宁波银行拨备覆盖率为374.16%，环比提升3.62%，但同比下滑了15.19%。

拨备覆盖率同样是反映银行风险抵御能力的核心指标。

近年来，宁波银行的拨备覆盖率下滑趋势明显。此次财报之前，已经连续13个季度走低，2021年末最高时，该项指标为525.52%。

拨备覆盖率变动，主要是源于银行主动调整，拨备是银行从利润中计提的，提前估计损失（主要是贷款损失）。

减少计提拨备，相当于直接增加当期的税前利润和净利润。

这也是银行提升短期财报表现的一个重要手段。

这几年因为净息差减少，银行普遍盈利困难，宁波银行虽然盈利能力有突破，但对比之前的自己，失速还是比较明显的。

2022年前，宁波银行净利润增速连续多年都在20%以上，最高接近30%，2022年后开始逐步滑落，今年已经到了个位数。

可以说业绩压力不小。

率先感到公司压力的，往往是基层的一线员工们。之前我们在《求宁波银行拉黑——后续》中也简单聊过宁波银行一线员工的待遇情况，后来文章被宁波银行强硬投诉掉了。

那篇文章的内容，主要取自我们后台留言和其他社交平台上的波行员工评论，对方给出的投诉理由，是文章中一些案例“采用匿名化表示，缺乏可验证的关键信息”，留言中的一些说法侵犯了宁波银行商誉。

很多时候，真话不好讲。

不展开说了，总之，公司的业绩压力变成员工的业绩压力，一些上面的政策到下面实施起来，可能就会像上文提到的信用卡办理问题那样，出现一些动作变形。

银行作为金融业的前端战场，有链接C端的担子在身上。

追求进步没错，但前提一定是保证服务的质量。想真心对客户好，至少该告知的要告知，该提醒的主动提个醒。

最后，买了宁波银行股票的铁柱，强烈要求狗蛋提一嘴，今年大行的现金分红比例（分红占净利润的比例）普遍都干到30%以上了，像招行为35.32%。

而业绩遥遥领先的宁波银行，还在20%上下徘徊。

铁柱想对波行唱一句：

请你给我多亿点点真心，再多一点点温柔，不要一切都带走。