新型洗钱骗局：警惕中药材交易中的现货交易陷阱

文：邹玉杰律师；
做一辈子刑辩，防一万人失足……

一、为何正常卖货后银行卡会被冻结？

"最近市场上出现了新的诈骗案，就在我们身边。"

一位从事蝉蜕生意的经营者反映，他的两位朋友遭遇了蹊跷的交易陷阱：陌生买家通过电话联系，谈妥价格后迅速转账付款，并安排货拉拉取货，看似正常的"现钱现货"交易。

然而第二天，卖家的银行卡却被冻结，原因是收到的货款涉嫌诈骗资金。

这引发了三个核心疑问：

1.为何涉嫌诈骗的资金能够顺利转出，而正当卖家的账户却被冻结？

2.面对陌生买家，如何有效核实对方身份？

3.遇到此类情况，报警和银行处理为何如此困难？

二、新型洗钱诈骗的运作模式

这种诈骗手法与网络电信诈骗紧密相连，形成了一个完整的犯罪链条。诈骗分子通过电信诈骗获取非法资金后，需要将这些"黑钱"洗白。

他们选择中药材交易作为洗钱渠道，原因在于：

1.交易特性：

中药材交易通常金额较大、流动性强，且监管相对宽松。蝉蜕等中药材因其特殊属性，成为犯罪分子的理想选择。

2.操作手法：

诈骗者通过电话突然联系卖家，表现出对价格异常不敏感；

使用第三方账户转账，与实际买家身份不符；

物流安排仓促，通常使用即时货运服务。

3.资金流向：

银行反洗钱系统监测到可疑交易后，会首先冻结接收账户。

诈骗分子使用的多个账户往往已经完成资金转移。

这种不对称的处置方式给正当经营者带来巨大困扰

三、多管齐下的防范策略

1.识别危险信号

警惕陌生买家突然联系，特别是对价格不敏感的情况；

注意付款账户与买家身份不符的情况；

对急于完成交易、拒绝任何延迟的买家保持警惕；

2.建立交易防火墙

身份核实机制：要求买家提供真实身份信息并进行核实；

延迟发货测试：提出延迟发货要求，观察买家反应；洗钱者通常拒绝延迟，担心夜长梦多；正当买家一般会坦然接受。

3.支付方式限制：

拒绝第三方账户转账；

要求使用买家本人账户付款；

或采用现金、信用卡等可追溯支付方式；

4.直接验证技巧

坦率询问买家资金来源，观察其反应；

明确告知近期遇到的洗钱问题，要求特殊支付方式："最近遇到的洗钱的比较多，我们账号之前都被封了，要不行你直接取现金给我们。"

"或者你用微信或者信用卡直接刷进来"

坚持"不能用其他人的账号往我们账号里面转钱"的原则

四、结语

这种新型洗钱诈骗，给农产品经营者敲响了警钟。在数字经济时代，即便是传统的现货交易也面临着复杂的金融犯罪风险。

通过提高警惕、建立规范的交易流程，以及掌握基本的防范技巧，经营者可以有效保护自身权益。

同时，这也呼吁监管部门和金融机构完善反洗钱机制，在打击犯罪的同时，减少对正当经营者的误伤。

记住：在交易中多一分谨慎，就能少一分风险。

作者：邹玉杰律师

九章刑辩创始人，安徽律师门户网创始人；

亳州律协刑委会主任，金亚太（亳州）律师事务所主任，谯城区法学会首席法律咨询专家……

目标：穷二十年蛮力，救一百条人命！

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