“花费7.7万购车，为啥被按12万投保？”车主称被多收保费；律师：超出部分可三倍索赔

“花7.7万买的车，保险公司却按照12万保额给我算保费。”河南赵先生近日向华商报大风新闻投诉，“这要是车辆全损，保险公司说按7.7万购车发票赔付，那多收的保费怎么说？”

车主反映——被高额投保多收保费，若赔付却是车辆原价

2023年11月，赵先生购入一辆新能源厢式货车，购车发票显示价税合计7.7万元（其中不含税金额6.8万元，即赵先生所说的“裸车6.8万元”）。“买保险时，经销商说人寿车险的人能代办，我就扫了他们给的二维码付了费。”赵先生提供的支付记录显示，他向中国人寿财险支付了6047.12元保费。

购车3个月后，赵先生翻看保单时发现问题：其中新能源汽车损失保险的保险金额为12万元，对应保险费1735.4元。“我的车开票价才7.7万，保额怎么会超过车价？这就是超额投保吧？”赵先生质疑，“12万保额的保费肯定比7.7万的贵，保险公司这是多收钱了。我问过保险公司，要是车辆全损，只按开票价7.7万赔，不按12万保额赔。”

维权无果——监管认定违规，赔偿问题却无下文

赵先生就此事多次向人寿财险投诉，均未获答复。无奈之下，他向国家金融监督管理总局投诉。2024年7月，河南安阳监管分局调查后答复：

中国人寿财产保险安阳中心支公司及其业务员存在帮助车商虚构车损险保额、车损险保额远高于实际车辆价值、未审核购车发票、未履行告知义务等违规事项。调查还发现，相关业务员承保时，未就投保人身份信息向客户确认，也未就购车发票中车辆价格问题向客户反馈。

针对上述问题，河南安阳监管分局已依法采取监管措施，责令该公司立即整改、严肃问责。

“按理说去年7月监管介入后，事情该很快解决。”赵先生无奈地说，“但这一年来，没人告诉我裸车6.8万对应的保额该收多少钱，按12万的保额收费多收了多少，更没人说多收的钱该不该退、该不该赔，始终没有明确答复。”

客服回应——赔付按照发票价，会向相关方反馈

7月25日，华商报大风新闻记者联系人寿财险客服，工作人员明确表示，赵先生的保单若车辆全损，将按开票价7.7万赔付，而非12万保额。

通过该客服查询，赵先生此前已多次通过个人电话向其公司投诉此事，但始终未得到明确处理结果。对此，客服未正面回应投诉处理滞后的原因，仅称需向当时的业务员核实具体情况。

对于新车开票价7.7万却按12万投保车损险的原因，客服未解释，称需向当时的业务员了解。

记者表明身份后，要求人寿财险就赵先生的遭遇进行答复，客服表示稍后会有专人联系记者，但截至7月26日，仍无人联系。

律师观点——超额部分无效，可追赔偿

陕西恒达律师事务所高级合伙人、知名公益律师赵良善认为：

根据《保险法》第55条，保险金额不得超过保险价值，超过部分无效。本案中，车辆含税价7.7万元可视为实际价值参考，12万保额高于实际价值，属于超额保险，超出部分应认定无效。

赵良善表示，保险公司应退还因超额保额多收的保费。若查实保险员系故意为之，涉嫌消费欺诈，车主可根据情节轻重，要求保险公司承担多收保费的三倍赔偿。

他还提醒，保险公司应以此为鉴，自查自纠类似违规情况，全面排查业务，及时纠正问题，避免更多违规风险，维护自身信誉和市场秩序。

华商报大风新闻记者 谢涛 编辑 董琳