中英人寿最新分红实现率，复利超过3.5%！

和大家提到过，分红险就是选公司。

对于不同公司而言，分红险的差别是非常大的。

从五月份以来，陆续有公司公布了分红达成率情况，这里面有些保险公司的表现，我只能说是一言难尽。

但有的保险公司，达成率是一如既往的靠谱。

今天和大家详细分析的，就是中英人寿的达成率情况。

对于这家公司，过往也是我们介绍的一家分红险做的不错的保司。

那我就从以下两个部分，重点介绍下中英达成率情况。

第一、具体达成率分析；第二、大致收益预估。

先来看下，今年中英公布所有产品达成率情况。

对于分红达成率，有以下几个维度，是判定稳定性的重要指标。

包括所公布分红险数量；分红险达成率上限与下限参考；公布达成率的年份。

中英今年公布了54款产品，在2024年达成率情况。

我们依照2024年这个时间线，作为一个区分。

之前的我们可以把它视为老产品，之后的就叫新产品。

先来说2024年才开始卖的新产品的情况，一共有20款。

2024年9月份，分红险出现了调整，下架了2.5%预定利率+4.5%演示利率计算的分红险；

然后后续，我们现在能买到的，是以2.0%预定利率为主的分红险。

对于这两类产品，中英公布达成率有两种区分。

2.5%预定利率设计的分红险，达成率基本在73%左右或更高；

2.0%预定利率设计的产品，达成率都能做到100%以上。

接着呢，我们再说一下，2024年之前卖的老产品，有34款。

这个可以参考多个年份的，所以说服力也会相对更强一些。

与2023年相比，2024年的达成率普遍都要高挺多。

比如2023年平均达成率是77.3%，但2024年这个平均分红达成率能做到105.5%。

很多2.0%预定利率设计的产品，分红达成率可以做到150%以上，这个数值还是较为恐怖的。

按照2.5%预定利率设计的，则普遍都要比去年高，有些也能做到100%。

但我们也会发现，还会有个别产品，达成率只有40%-50%这个区间，看起来不太美观。

这主要是，这些产品，是按照3.0%预定利率+4.5%演示收益设计的。

本身产品预定利率比较高，保底收益就高，所以实际收益，未必比上述产品要差。

最后总结下，中英人寿所公布2024年达成率的表现情况，所公布的54款产品，平均达成率有102%，要高于去年的数据。

还有些产品达成率非常超额，可以做到150%这个水平。

对于2.0%预定利率设计的分红险，基本都能做到100%以上；

对于2.5%预定利率设计的产品，虽达不成100%，但80%左右的数据，还是遵循去年给定的标准。而且，老产品达成率多数都要高于去年。

无论是公布产品数量，分红达成率均值，还有分红下限，都较为稳定。整体达成率，可以算作是市场一流水准的。

那下面我们要结合不同演示利率，具体计算一下，中英他家公布的这些分红险，大致收益区间是多少，有没有突破监管给制定的限高令呢？

之前和大家提到过，对于分红险的达成率，我们要结合预定利率和演示收益来计算。

所以下面我就从实际收益角度来整理下，中英他家不同产品，实际收益区间到底是多少。

具体上述产品，共分为以下几种情况——

1.5%预定利率+4.25%演示利率；

2.0%预定利率+4.0%演示利率；

2.5%/2.75%/3.0%预定利率+4.5%演示利率。

具体参考的公式主要是这个——

分红险实际收益=保底收益+分红部分的收益=保底收益+（演示利率-预定利率）×可盈余分配70%×分红实现率。

对于分红险保底利率，我们就按照预定利率来预估判断。

实际，2.5%预定利率设计的分红险，保底利率长期能达到2.2%-2.3%；2.0%预定利率设计的分红险，保底利率长期能达到1.7-1.8%。

说完规则，下面我就逐一根据公式计算下，上述产品收益情况。

&1.5%与1.75%预定利率的分红险

对于1.5%预定利率的产品，目前是中英在售的一款，还有一款是按照1.75%预定利率设计的老产品。

根据公式计算——（1.5%+（4.25%-1.5%）×可盈余分配70%×104%）

1.5%预定利率的分红险，收益上限是3.5%；

对于1.75%预定利率设计的——（1.75%+（4.5%-1.75%）×可盈余分配70%×176%）

因为有176%的超额分红，那么今年能给到的收益预期上限，达到了5.45%，好牛。

再来看看2.0%预定利率的产品。

&2.0%预定利率

上述公式我就不逐一拉取了，直接来看下结果。

多数按照2.0%+4.0%演示利率的产品，得出的预期收益上限，都是3.5%。

还有很多按照4.5%演示利率的老产品，就非常豪横，给到了150%左右的达成率，导致预期预期收益上限能做到4.6%以上。

后面这些产品能超额分红，大概率是因为去年限高导致了账户内有盈余，所以保司这次就慷慨解囊，直接给到了150%的分红。

其余，没有超额分红的，中英也是按照3.5%的预期上限设计的。

下面我们再来看下，超过2.5%预定利率的分红产品。

&2.5%预定利率以上

对于高预定利率的产品，也有不少做到的超额分红的表现。

我们先来看，按照2.5%预定利率+4.5%演示利率的产品。

这些产品中，按照72%左右设计的，基本就是奔着预期3.5%的收益上限来模拟的；

当然，除此外，也有挺多产品，是超过3.5%预期上限的。

比如按照4.5%演示收益，达成率100%，那算下来，预期收益上限就能达到3.9%。

还有，按照3%预定利率设计的产品，即便达成率只有40%多，算下来收益预期，也能做到3.4%以上，接近3.5%。

总结完不同预定利率的产品，基本上可以明确了。

中英他家是按照3.5%预期收益上限来公布的达成率。

无论哪个档次的预定利率和演示利率所公布的产品，都非常接近这个预期收益。

上个月的时候，监管公布了分红险的限高标准，即3.2%这个预期收益上限。

这个3.2%是过去三年保司整体投资收益率平均值。

那结合中英的预期收益来看，绝对是突破了这个预期分红的上限了。

并且，部分产品，因去年遇到限高的影响，今年达成时还做到了超额的分红。

比如说2.0%预定利率+4.5%演示利率的产品，按照150%达成率公布后，预期收益上限能达到4.6%。

那扣除预定利率所包含经营成本等等，实际收益也能做到4.3-4.4%，这收益是真强。

具体中英他家今年分红表现，我总结了一下表格。

最主要我们要关注他家预期收益在3.5%的占比。

超出我预期的是，有44%的产品预期分红收益能超过3.5%，这个占比还是非常高的。

所以如果买了中英他家的分红险产品，从目前来看，他所公布的达成率，还是对得起客户的预期的。

那为啥中英人寿可以做到突破限高，并超额分红，到底是依据哪些指标呢？

之前提到分红限高，怎么选公司时，和大家提到了，那些有希望能突破分红限高，应该满足的条件。

大概有以下几条——

1、过去三年投资收益超过行业平均；

2、分红险账户内有盈余；

3、分红账户设立时间超过3年；

4、公司评级在1-2级。

这几条也是最近两年来，我们判定一家保司是否值得信任的条件。

那我们可以来对比下，中英人寿这些数据表现到底咋样。

先来看投资收益率方面。

根据各家保司最新第一季度公布的投资收益数据。中英人寿最近三年平均投资收益率是5.56%；平均综合投资收益率是8.23%。

根据统计，这两项投资收益水平，都排在第二的位置。

另外两条分红险盈余和分红险产品成立时间。

分红险盈余无法直观判定，我们可以通过这些产品成立时间来推测。

中英他家超过15年以上的产品还是挺多的。

举一款名为好儿郎的年金险为例。这款在2010年12月份上市。2023年达成率是72%，但最新2024年公布的达成率达到100%，突破3.5%收益预期。

这种超额分红表现，占的比例还不低。说明中英他家的分红账户，是存在有盈余分红的。

所以中英他家在分红账户盈余与建立时间也是满足的。

最后一条就是保司评级上。

具体监管给的评级方式，我们暂且不得而知，但可以通过偿付能力数据判定。

中英他家在偿付能力这块，一直算是优等生。从2020年开始，风险评级就一直维持在A级别以上。

另外两项代表兑付保单能力的偿付能力数据，也都远超监管所规定的标准。

所以经过以上几个数据，我们可以判定，中英可以给出这样的分红表现原因。就是他们满足监管所提出的分红表现的对应要求，做到了相应的成绩。

这个成绩，确实属于一流水准，足以让购买他家保单的投保人安心。

之前和大家讲过，买分红险是一种双向奔赴。

只有保司做的出色，把控品质，才能收获客户的信任；而同样，有了客户的信任，保司才能在分红这块做得更注意品牌，把控口碑。

中英人寿根据以上数据证明，他家是值得信任的保司。

也希望，这样的公司越来越多。这样才能让客户通过分红险，真正能达到投保时的预期。有关分红险具体产品挑选，可以参考我们过往的文章。

等后续，我们还会陆续公布一些分红险做的比较优秀的保司单独分析。