获合规先进荣誉9个月后，为何三峡银行会被罚559万元？

7月18日，中国人民银行重庆分行披露一张罚单。罚单显示，重庆三峡银行股份有限公司因存在九项违规行为，涉及金融数据与信息管理、账户与资金管理及反洗钱等多领域，被警告并处559.2万元罚款。

该罚单为三峡银行成立以来金额最大的一笔，也是该行今年被披露的第二张罚单。

去年10月，三峡银行曾获社科院信息化研究中心评选的“银行业 2024 年内控合规数智化转型全国先进企业”。

不巧的是，此次受罚暴露出的多领域、多层次合规缺陷却与数月前获奖遥相呼应，让三峡银行受罚事实显得颇具反差。

行政处罚决定信息公示表显示，三峡银行具体受罚事项为：违反金融统计管理规定；违反账户管理规定；占压财政存款或资金；违反人民币反假规定；违反信用信息采集、提供、查询相关管理规定；未按规定履行客户身份识别义务；未按规定保存客户身份资料和交易记录；未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告；与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户。

同时，时任三峡银行结算运营部副总经理(主持工作)任某新因未按规定履行客户身份识别义务和未按规定保存客户身份资料和交易记录，被处4.5万元罚款；

时任三峡银行理财业务部总经理耿某因未按规定履行客户身份识别义务和未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被处4.5万元罚款；

时任三峡银行数字金融部总经理季某因未按规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告和与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户被处5.5万元罚款；

时任三峡银行法律合规部副总经理(主持工作)文某因未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告，被处1.5万元罚款。

监管罚单中未直接列出受罚管理人员全名，该行违规行为具体责任人暂不可考。但截至去年末，三峡银行法律合规部总经理文辉与被罚的“法律合规部副总经理(主持工作)文某”履历颇为相似。

自2023年年报起，文辉作为三峡银行监事会成员被披露，其合规领域履职信息也出现在监事人员主要工作经历中。

该年报首次披露文辉时，其职务即为三峡银行法律合规部门总经理。在担任总经理前，文辉正是自该行法律合规部法律服务室三级业务经理、法律服务室副主管、总经理助理、副总经理升迁而来。

且天眼查数据显示，重庆地区金融业中，与三峡银行存在关联的文姓高管仅文辉一人。

但耐人寻味的是，查阅三峡银行历年年报会发现，此前年份该行在赔偿及罚金损失科目的营业外支出均未达到五百万元。

同时，最近几年该行年报均称报告期内，该行董事、监事及高级管理层成员有无受监管部门处罚情况发生。

按此推测，此次巨额罚款应系今年新近开出。而这显然与文辉担任法律合规部副总经理的时间不合。

年度报告作为一家银行最权威和官方的对外信息披露方式，一般而言并不会出错。

或许，三峡银行此次受罚的法律合规部门二把手，只是恰好与总经理文辉姓氏和名称长度相同，恰好暗合文辉升迁经历，而此前颇为低调所以又恰好未有任职信息流出，只是因职级不够未被年报披露，所以不为外界所知。

除合规部门管理人员被罚，还有多个一线业务部门领导受到牵连。例如三峡银行公司理财业务部总经理耿某被罚4.5万元。

而三峡银行手续费及佣金净收入在去年实际上表现较好，较2023年上升55.18%，达到了3.23亿元。

但如此一来，该行在理财领域业务板块本就较小，去年手续费及佣金净收入在营收中所占比例仅6.19%，叠加此次理财部门关键领导陷入罚款丑闻，或导致高净值客户转向国有大行或头部股份行。

合规管理是三峡银行2024年的重点提升领域，年报称该行在去年开展了“合规管理提升年”活动，称内控合规管理系统建设取得阶段性成效，合规文化融入企业文化，“八五”普法按序推进，员工合规意识与素质提升，合规经营理念深化，报告期内合规风险可控。

然而今年6月，风正巴渝发布市委巡视组对三峡银行开展巡视“回头看”整改通报全文。巡视发现，三峡银行在4个方面存在14个问题，具体表现为42个具体问题，共制定了119项整改措施。

显然，相对于年报中对合规管理工作的概述，三峡银行在巡视中反映的问题更为具体，实际合规表现也不如年报自称那般高枕无忧。