最新重疾险放宽核保合集，结节、癌症术后都能买！

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近期，重疾险市场迎来重磅利好——多家保险公司集中放宽重疾险核保政策，

肺结节、甲状腺癌术后、新生儿黄疸等曾被拒保的“老大难”问题，如今有了标体承保或复议的机会。

这场核保松绑潮，究竟藏着哪些投保秘诀？

本文带你深度分析7款王牌重疾险产品，手把手教你抓住这波核保放宽窗口期。

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01
重疾险核保放宽 之成人篇

先来说下成人重疾险的核保放宽情况，

主要有这几款：

1、超级玛丽13号

在7月、8月期间，超级玛丽13号放宽核保。

成人部分：

来看几个例子：

垂体瘤和蛛网膜囊肿核保条件都有变化。

未手术且小于15mm的垂体微腺瘤，若诊断已满1年，无头痛、视力异常、激素异常等并发症状，

复查对比大小无变化（报告需为半年内，且距首次诊断满1年），无脑实质受压表现，可除外责任，比之前标准更宽松。

未手术且小于15mm的蛛网膜囊肿，诊断已满1年，无头痛、无相邻颅骨受压变薄、脑实质受压等异常描述，

复查对比大小无变化（报告需为半年内，且距首次诊断满1年），也可除外责任。

此外，非颅脑病变引起的突发性耳聋病史、听力下降，若病史超过2年，

近半年复查听力正常（包括纯音测听、声导抗），就能标体通过，而以往无论听力是否复查正常，均需除外责任。

少儿部分：

超级玛丽13号是成人重疾险的标杆，但实际上它也是支持孩子投保的，不少家长给孩子买了这一款。

此次超级玛丽13号针对孩子投保，放宽了人工核保，详情如下：

我挑几个常见的情况来说：

像早产、低体重情况，若孕周在32-36周，或体重在2.0kg-2.5kg，只要单项不达标，延期3个月；

两项不达标，延期半年，且出生无其他异常、儿保检查正常就能标体通过。

难产情况，目前年龄大于1周岁且无其他疾病、儿保检查正常即可标体通过，不再需满1周岁。

新生儿颅内检查有异常，如出血、脑白质回声增强等，若出生无其他异常、儿保检查无异常，延期至1岁半，复查颅脑完全正常，可标体通过。

卵圆孔未闭，3岁以下，半年内心脏超声缺损≤3.5mm，不伴有其他异常，可标体通过。

2、哪吒1号

哪吒1号在这些地方放宽了核保，详情如下：

哪吒1号此次限时核保放宽力度大，覆盖17类高发疾病，突破常规核保限制，

结合不同疾病来看：

肺结节：以往多数产品要求直径＜5mm、单发才有可能标体，

此次哪吒1号放宽到单发≤8mm，或多发（2-3个）且最大结节直径≤8mm，

满足半年内复查稳定、无恶性征象（如毛刺、分叶等），就有机会标体承保，

让更多肺结节患者有了投保可能。

甲状腺结节/癌：甲状腺结节4a级，过去通常直接拒保，现在已行穿刺检查确认良性，

可申请除外承保（甲状腺相关癌症不赔，其他责任正常）；

甲状腺乳头状癌术后，多数产品要求术后数年，这里术后满6个月、满足条件就能除外承保，大大缩短等待期。

乳腺结节/原位癌：乳腺结节4a级，

之前其他产品多直接拒保，现在穿刺满足条件可除外承保；

乳腺原位癌术后，过往无投保机会，

如今术后6个月满足条件可除外承保，给这类患者打开保障通道。

整体来看，哪吒1号通过降低疾病标体承保门槛、开放除外承保、

覆盖更多难投保疾病，让过往因健康异常被拒保、加费或除外的人群，

有了标体或除外承保的机会，大幅拓宽可投保群体。

3、太阳神2号

甲状腺结节4级及以上、乳腺结节4级及以上、乙肝大三阳等，

这些在传统核保中比较棘手的情况，太阳神2号都给出了新的解决方案——有机会除外承保。

我国甲状腺结节的发病率相当高，

有20%以上的人在体检中会发现甲状腺结节，其中部分会发展为4级及以上。

而乙肝大三阳患者数量也不容小觑。

太阳神2号的这一举措，让这部分人群看到了拥有重疾保障的曙光。

02
重疾险核保放宽之少儿篇

少儿重疾险主要是这几款放宽了核保：

1、青云卫5号

青云卫5号是一款比较火的少儿重疾险，重疾赔完，非同组轻中症继续赔交费期内确诊重/中症，赔付已交保费保障继续，

而且还新增白血病骨髓移植/严重肥胖手术/基因检测多项责任，保障非常全面。

此次放宽核保具体内容如下：

涵盖血液、呼吸、皮肤、发育异常等多系统共25种少儿常见疾病，

适配儿科就诊高频场景，扩大可投保群体。

还通过量化指标（如地中海贫血血红蛋白值、鞘膜积液尺寸），

减少核保主观判断，让符合标准的患儿更易投保。

通过细化条件，让更多康复良好的少儿能标体投保，

提升重疾保障可及性，填补因既往小病产生的保障缺口，

是少儿重疾险核保适配少儿健康特征的实践，利于拓宽少儿保障覆盖范围。

2、小青龙6号

未成年人——人工核保标准：

拿早产、低体重来说，

以前孕周32-36周，或体重2.0KG-2.5KG，只要单项不达标就得智核延期。

现在单项不达标仅延期3个月，两项不达标延期半年，出生无其他异常且儿保检查正常就能标体通过。

再看难产情况，

以往需目前年龄大于1周岁，且无其他疾病，儿保检查均正常才行，

现在无其他疾病，儿保检查正常即可，无需满1周岁。

还有像新生儿颅内检查异常等多种情况，核保标准都有所放宽。

比如卵圆孔未闭，3岁以下，半年内心脏超声缺损≤3.5MM，不伴有其他异常，就能标体通过。

成年人——人工核保标准：

如果投保小青龙6号附加投保人豁免，对成人也是有核保要求的。

现在成人核保也有所放宽，比如：

突发性耳聋、听力下降病史，若不是颅脑病变引起，只要病史超过2年，

近半年复查听力正常（含纯音测听、声导抗），就能标体通过，之前无论听力是否复查正常都需除外责任。

抑郁症、焦虑症患者，就诊资料完整，非重度（近半年专科量表评估），无需住院，

能正常工作生活，无需联合用3种及以上抗抑郁药物，无身故责任，无需治愈也可标体通过。

甲状腺结节4A类，只要提供近3个月三级及以上公立医院超声报告，颈部淋巴结超声无异常，无需延期观察，可除外责任。

甲状腺乳头状癌伴淋巴转移术后，1-2年可除责并加费承保，2年可除外责任，之前至少延期观察2年。

3、小淘气全球版

以卵圆孔未闭为例，同业一般要求卵圆孔闭合或手术、3岁以内直径≤3mm且投保时提供半年内的心超报告。

但小淘气全球版规定，只要无心脏扩大、无症状、医师未建议手术，就可以标体承保。

对于早产、低体重，符合条件可标体承保（一般要求满1周岁才有机会标体承保）；

有治疗的黄疸，延期至治疗结束3个月后，符合条件即可标体承保（同业一般要求治疗结论6个月后）。

这些宽松的核保条件，对有先天性疾病或早产等情况的孩子十分友好，让他们能更早地获得重疾险的保护。

4、达尔文少儿版

它有两个非常人性化的举措，

一是人核结论不留痕，拒保/延期结论支持通过撤单处理，避免直接下发次标结论，影响后续投保。

二是保单支持复议，就像成人重疾险中的核保复议一样，

如果孩子后续健康状况改善，有机会申请重新审核，争取更好的核保结果。

这对于孩子未来的保障规划有着重要意义，随着孩子身体成长发育，

一些健康问题可能会得到改善，核保复议就为他们提供了调整保障的可能。

03
奶爸总结

从甲状腺癌术后到早产儿，从肺结节到抑郁症，

这场核保放宽潮让曾经“投保无门”的人群看到了希望。

但需注意：放宽≠无条件承保，必须结合自身情况选择产品。

如果您在重疾险核保方面还有什么疑问，欢迎来咨询奶爸。

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