监管加强人身险公司标准化数据报送

金融监管总局一纸通知，将部分人身险公司数据报送问题推至台前。7月16日，北京商报记者获悉，金融监管总局近日下发《关于加强2024版人身保险公司标准化监管数据报送工作的通知》（以下简称《通知》），《通知》指出，部分人身险公司都能够按照要求开展数据报送工作，但在数据的完整性和数据报送工作方面仍存在报文内容错误、报文内容与数据包内容不一致等问题。根据《通知》，存在历史数据漏报错报问题的公司应尽快完成数据修正，并于2025年8月20日前重报。

数据是监管的核心抓手，险企的偿付能力、产品定价、风险管理，都将依赖高质量数据支撑。

据了解，各人身险公司已于2025年4月开始人身险2024版标准化监管数据的报送，《通知》指出，大部分公司都能够按照要求开展数据报送工作，但是在数据的完整性和数据报送工作方面仍存在问题。

其中，在数据质量问题方面，部分公司存在报送时未按照规范要求进行数据加工、数据未真实反映业务等问题，如员工信息私自脱敏、渠道信息应填未填等。部分公司未按照要求对该时间范围内的数据进行回溯，漏报保费、理赔等数据；部分公司的历史数据存在错报情况，如将2023年之前的收费数据统一赋值，错报为2023年。

在业内人士看来，这反映出部分保险公司在数据管理与报送方面，一些错误的思维方式与行为动作需要矫正。首都经贸大学农村保险研究所副所长李文中表示，监管指出的相关问题，反映出部分保险公司报送数据审核验证机制缺失，或者说没有重视相关工作，导致基础性错误反复出现。此外，一旦出现短期频繁修正数据的情况，意味着公司内部审核流程形同虚设，业务与财务系统协同不足，数据“生产—报送”环节协调配合不到位。对于私自脱敏、渠道信息空缺等行为而言，揭示部分公司规避监管的意图，试图通过“数据美化”掩盖实际业务不规范问题。

与此同时，《通知》不仅对数据报送工作进行了明确，还对人身险公司提出了六项要求。其中包括，要求高度重视标准化监管数据报送工作，要按照“谁管业务，谁管数据”的原则，建立数据表责任制。

“此前，部分险企数据管理与业务脱节，引发数据失真问题。”对于监管提出的相关要求，科技部国家科技专家库专家周迪表示，这明确了业务部门对数据的直接责任，推动业务与数据“同频”，从源头保障数据真实性；同时强化跨部门协同，避免数据管理“孤岛化”。

对于险企需坚持“谁管业务，谁管数据”这一原则，李文中也表示，这有利于解决长期存在的数据管理与报送中的权责不明确问题。过去，保险公司的数据往往产生于业务部门，报送是IT部门，导致数据在流转过程中可能产生忽视数据背后逻辑的问题，也会存在口径理解上的差异，最终必然影响数据质量。新规定要求业务部门直接负责报送数据的质量，从源头上保证数据的真实性。当然，这也会促使公司加强这项工作的治理与考核。

2024年12月，金融监管总局下发《关于印发保险业监管数据标准化规范（人身保险公司2024版）的通知》（以下简称“2024版规范”），要求各人身险公司应高度重视数据报送工作，建立工作机制，明确归口管理部门，指定专人负责，对照2024版规范要求制定系统升级、接口改造方案，加强标准化监管数据报送系统建设及运营，强化实施进度管理，确保按时完成数据报送。

对于保险公司进行标准化数据报送的必要性，李文中表示，一是，有利于贯彻落实穿透式监管。2024版规范新增渠道管理、消费者保护等五大主题领域，将承保、理赔、再保等全链路数据纳入监测，使监管能通过数据关联分析识别风险，例如销售误导、保险欺诈等。二是，提高数据在行业内共享和使用的价值。统一数据口径解决此前“碎片化”问题，进行适当加工处理后就可以在行业内共享使用，为行业反欺诈、精算定价、风险减量管理等领域的数据协作提供可能，推动跨公司产品和服务创新。

整体而言，标准化数据报送，是监管部门掌握行业真实经营状况的基础，便于监测风险（如偿付能力、业务合规性）、制定政策等。周迪对此也表示，规范数据报送，一方面，可以推动行业数据口径统一，减少信息不对称，提升行业透明度；另一方面，倒逼险企规范内部管理，通过数据质量提升业务流程标准化（如承保、理赔数据联动）。

针对监管提出的相关问题，对于保险公司如何对照整改以及做好补报工作，李文中认为，首先，各家保险公司应当按照要求对存在问题的数据按要求及时完成补报。其次，保险公司需要建立和完善内部数据管理与报送工作制度，明确各部门和相关人员的责任和工作协调配合的内容，加强工作考核。再次，由于数据涉及领域较多，对相关人员专业素质要求较高，因此公司内部有必要加强相关人员的培训，提高数据管理的专业素质与能力。

北京商报记者 胡永新