20万借款滚出3000万巨债！男子倾家荡产还欠470万，团伙被一锅端

>一纸合同，百次转贷，千万还款后债务黑洞仍在吞噬，当催收人“云淡风轻”说出他妻儿的信息，这位武汉小老板终于明白——这不是借贷，是狩猎。

“借款20万实际到手18.8万，却要还款31.2万。这还只是第一口饵。”武汉二手家电回收厂老板高先生的声音里透着劫后余生的颤抖。

2023年10月，一通“低息贷款”推销电话将他拖入深渊：短短一年多，他在同一栋写字楼内循环借款100余次，累计借款1741.58万，还款2887.6万后，竟被告知仍欠470多万元。

而当他无力偿还时，催收人“不经意”提及他妻儿的行踪细节——这不是普通借贷，而是一场精心设计的围猎。

01 砍头息陷阱：20万贷款到手的只有14.7万

高先生的噩梦始于2023年秋，当时他的二手家电回收厂因货物积压陷入亏损，征信逾期让他被正规金融机构拒之门外。一通“低息无抵押”的推销电话成了他眼中的救命稻草。

他签下首笔20万元贷款合同，约定期限6个月。放款瞬间就被扣除1.2万元“砍头息”，实际到手仅18.8万元。更荒诞的是，放款当天他就被催缴首期还款4.1万元——这笔所谓的20万借款，他能自由支配的仅有14.7万元。

“合同写明月息200元，6个月总利息1200元，但实际每期还款都是几万甚至十几万。”高先生展示的转账记录触目惊心：2024年7月一笔30万借款，实际到手22.07万元，一月后竟还款44.8万元，利息比本金还多出22.73万元。

02 债务漩涡：100次转贷与3000万还款黑洞

当首笔贷款到期时，放贷者没有逼债，而是“热心”将他介绍给同楼另一家贷款公司。从此他陷入“以贷养贷”的死亡循环——借新还旧，债务如雪球般疯狂膨胀。

这些放贷者盘踞在同一栋高档写字楼，房间被分隔成上百个工位，电话推销声此起彼伏。他们以“某某银行金融中心”名义招揽客户，实际是伪装成金融机构的套路贷团伙。

记者暗访发现，工作人员宣称“月息仅几百元”，却在计算时暗中克扣4万元手续费；面对质疑含糊其辞：“签合同时再看细则”。

高先生如同困在蛛网的飞虫：累计签约借款1741.58万元，实际还款2887.6万元后，今年2月底竟被告知仍欠470余万元。为填窟窿他借遍亲友、卖房卖车，仍追不上利滚利的速度。

“催款时他们随口说出我老婆孩子的活动轨迹，那种‘云淡风轻’的威胁让我浑身发冷。”今年2月22日，被恐惧吞噬的高先生终于走进武汉唐家墩派出所报警。

03 法律利剑：6名放贷者落网，非法经营罪最高可判15年

警方调查揭开更残酷的真相：高先生所还利息超过法定上限500余倍。当前民间借贷利率保护上限为LPR的4倍（约13%-15%），而这些贷款年化利率高达数千个百分点。

在警方协调下，两名放贷者被迫退还170万元，但仍有300多万债务悬在高先生头顶。7月9日，他接到通知：6名放贷者因非法经营罪被刑拘，其中4人已被批捕。

“这不是民间借贷，而是以非法占有为目的的套路贷！”湖北赋兮律师事务所肖应欢律师指出，2022年两高两部已出台司法解释，明确将“砍头息”“以贷养贷”等行为列为刑事打击对象。

这类犯罪常按非法经营罪定罪，情节严重者可处五年以上有期徒刑；若涉敲诈勒索、非法拘禁等行为，更将数罪并罚。

04 求生之路：如何识别并逃离“套路贷”魔爪

记者暗访的“某某银行金融中心”揭示出套路贷的经典话术：宣称低息却暗藏高额手续费；承诺无抵押却要求签订空白合同；用“帮助周转”伪装“以贷养贷”陷阱。识别这类骗局需警惕三大信号：

- “砍头息”障眼法：放款时预先扣除利息、手续费（如借20万实收18.8万）

- 阴阳合同陷阱：合同约定低息，实际还款额暴增数十倍

- 软暴力催收：通过暗示掌握家人信息制造心理恐惧

法律专家强调，一旦发现陷入套路贷应立即报警，并保留合同、转账记录、催收录音等证据。根据刑法规定，即使已还款也可追回超出本金及法定利息的部分。

05 深渊边缘：谁在豢养嗜血“贷款鲨”？

当警方冲进那栋高档写字楼时，上百名“信贷专员”仍在电话里重复着“低息放款”的谎言。这些寄生在金融灰色地带的公司，用银行合作方等名头伪装，利用普通人财会知识盲区，将无数个“高先生”拖入债务地狱。

“他们不是救急，而是要把人榨干。”肖应欢律师的剖析一针见血。更令人心惊的是，一名放贷者面对记者质问竟反呛：“他要嫌退得少，我可以告他敲诈勒索”——当猎食者颠倒黑白，法治利剑必须出鞘。

此案并非孤例，每个城市写字楼里都可能藏着这样的“债务屠宰场”。高先生卖房卖车的合同已成铁证，而他那句“希望我的遭遇成为警示”，更是用2887.6万元血泪换来的生存警报。

当“借钱”变成“送命”，法律是最后的防火墙。

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