预期IRR超3%、合资大保司承保，泰赢家分红险到底值不值得买？

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“手里攒了点钱，存银行利息又觉得太低。”

“买股票吧，风险太高，又怕赔。”

这大概是很多普通人面对财富规划的真实想法，

既不想让钱躺在账户里“睡大觉”，白白浪费增值的机会；

又没勇气去触碰那些高风险的投资，怕一不小心就把本金赔进去。

大家想要的，可能是一种能让钱稳稳增值的方式，

既能守住辛苦攒下的家底，又能看到实实在在的增长，

在需要的时候还能灵活取用，不用为未来的教育、养老等开支焦虑。

而奶爸今天要介绍的产品——陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险，

正好契合了这份对生活的踏实期盼。

它不像银行存款那样收益微薄，长期预期收益IRR可达到3.27%；

也不像股票那样波动剧烈，有明确的保证现金价值作为底线，还有稳健的承保保司作为后盾。

如果你正为财富规划感到困惑，不妨了解一下陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险这款产品。

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01
陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险保障怎么样？

1、投保规则

陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿的投保年龄范围为出生满7天至70周岁，

年龄区间非常宽泛。

缴费方式多样：

产品提供了趸交，3年交、5年交、6年交、10年交多种缴费年期选择，

能满足不同人群在不同经济状况下的需求。

投保门槛：

趸交5万起，3年/5年/6年交1万起，10年交5000元起。

缴费时间越长，投保门槛相对更低，

可以让更多有需求的投保人能够有机会参与其中，实现资产的规划与保障。

2、保障内容

身故保障：

产品提供终身的身故保障，自保单生效起，被保险人便拥有这份终身的守护。

红利分配：

主要分配方式为增加保额，即因红利分配累积增加的保额为累积红利保额。

保单权益：

1）减保：

产品支持减保功能，每年累计减保金额不得超过保单年度初基本保额的20%，

这一权益可以满足客户在不同人生阶段的资金需求，

例如子女教育、婚嫁、自身养老等，让资金使用更为灵活。

2）保单贷款：

最高可贷现金价值的80%，能够有效解决客户的资金周转问题。

3）变更第二投保人：

产品特别设置了第二投保人指定功能，

投保人可在合同有效期内指定第二投保人。

当投保人意外身故时，保单无需作为遗产分割，直接由第二投保人接续投保资格。

这一功能有效规避了投保人意外身故后保单沦为遗产引发的纠纷，

确保保单权益无缝交接，让家族财富传承更具确定性。

4）减额交清：

考虑到客户可能面临的经济波动导致的缴费困难，

产品设计了减额交清保险功能。

当客户面临暂时性财务困境时，可将保单现金价值转化为趸交保费，

维持保单效力，避免保障中断。

5）可转换年金：

当被保险人满60周岁且保单生效满3周年后，

客户可选择将保单转换为年金保险，按年或按月领取固定金额。

这为客户的退休生活提供了稳定的现金流，

实现了一张保单满足人生不同阶段财富规划需求的目标。

02
陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险收益表现如何？

奶爸以30岁女性，年交10万，交3年为例，

先看回本的情况，

无论是保证利益还是分红利益，回本时间都是6年，整体的速度还是比较快的。

再看保证利益，

投保人70岁的时候，生存的总收益为59.7万，

接近已交保费的2倍左右，IRR在1.83%，表现还算不错。

最后再来看包含分红的红利收益，

投保人60岁的时候，产品的生存总收益达到了72.8万，是已交保费的2.4倍，

IRR也步入3.0%的大关。

投保人70岁的时候，生存总利益达到了101.7万，IRR达到了3.18%，

是已交保费的3.36倍，收益非常可观；

随着时间的拉长，收益表现会更加明显，

投保人100岁的时候，产品的IRR定格在3.27%。

整体来看，陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险收益表现还是不错的，

一方面，其回本周期短，速度快，能让投保人更快摆脱资金被套牢的顾虑；

另外一方面，从长期收益角度看，其内部收益率（IRR）稳定维持在3.0%以上，

不过，奶爸也要提醒大家，红利收益存在波动性，

具体的分红情况跟保险公司的经营状况密切相关。

03
陆家嘴国泰泰赢家（分红型）终身寿险 承保 保司靠谱吗？

泰赢家（分红型）终身寿险背后的承保保司是：陆家嘴国泰人寿

可能很多朋友对这家公司感到陌生。

陆家嘴国泰人寿于2005年成立，是第一家海峡两岸合资寿险公司，

由上海陆家嘴金融发展有限公司与台湾地区国泰人寿股份有限公司共同合资组建，总部设在上海。

陆家嘴集团作为具有深厚国资背景的企业，在资源整合、风险把控等方面具备强大实力；

国泰人寿在台湾寿险市场长期占据领先地位，拥有丰富的保险行业经验、专业的精算团队以及成熟的市场运营模式。

两者的结合，使得陆家嘴国泰人寿在产品研发、客户服务、风险管理等方面都具备显著优势。

投资收益率方面，

陆家嘴国泰人寿的投资收益表现非常好，最近十几年都能够超过行业平均水平。

在2024年投资收益率达到了5.32%，相较于行业投资收益率3.43%，

高出接近2个百分点，这也为期实现分红承诺奠定了基础。

分红实现率方面，

奶爸盘了一下该公司过去6年在售产品的数据：

可以看到，除去2024年由于受到了限高的影响，分红实现率只有40%-80%

陆家嘴国泰人寿绝大多数的产品分红实现率都有130%左右，

部分产品的分红实现率更是达到了170%、180%的水平，分红实现率整体的表现都非常高。

偿付能力和风险评级方面，

过去一年，陆家嘴国泰人寿综合能力偿付充足率基本在170%左右，

核心偿付能力充足率在130%左右，均达到了监管部门的要求。

风险评级方面，

过去一年陆家嘴国泰人寿的风险评级从2024年第1季度的BB级，

到2025年第1季度AA级，有一个明显爬升过程，

说明了陆家嘴国泰人寿不断改进自身的服务质量，适应市场的需求。

综合多个维度的信息来看，

陆家嘴国泰人寿是一家实力雄厚、拥有充足偿付能力、运营稳健的保险公司，还是比较靠谱的。

04
奶爸总结

财富规划从来不是一蹴而就的事情，需要一份能经得住时间考验的工具。

泰赢家（分红型）终身寿依托陆家嘴国泰人寿这一稳健的保险公司，

凭借灵活的投保规则、丰富的保单权益以及亮眼的收益表现，

能够为投保人带来贯穿人生不同阶段的财富支持，

全方位助力投保人实现财富的科学规划与稳健增值，

让每一份投入都能在时光的沉淀中绽放价值。

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