银行代销新规发布数月！却还有多家银行因“双录”不合规被监管罚

银行存款利率不断下调，银行客户“存款搬家”，不少商业银行为留存客户，不断加大对代销保险、黄金、基金等理财产品多元化配置，在一定程度助力银行增收。但在业务开展过程中，也出现了一些不规范行为，比如银行将保险等理财产品包装存款产品销售，亏损后消费者将银行告上法庭，而银行因“双录”不合规等原因，导致败诉案例比比皆是。

为加强对商业银行代销业务管理，构建“销者尽责，买者自负”的代销业务规范化发展，保护消费者合法权益。2025年3月，国家金融监督管理总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》，2025年10月1日起施行。新规对银行代销业务内部管理制度、合作机构、代销产品准入、销售管理等各个环节都提出了更严格的要求。然而，尽管新规已经发布数月，但仍有部分银行未能引起足够重视，在代销理产品上的“双录”等关键环节依然存在不合规现象。

多家银行代销理财，因双录不合规被罚

2025年7月7日，国家金融监督管理总局榆林监管分局公布了一批处罚信息，处罚原因银行在代销理财产品时“双录”（即录音录像）执行不到位。具体处罚情况如下：

长安银行股份有限公司榆林分行因“保险销售行为可回溯管理制度执行不到位”，被国家金融监督管理总局榆林监管分局罚款8万元，该行两位相关负责人各被罚款1万元。

中国农业银行股份有限公司榆林分行同样因“保险销售行为可回溯管理制度执行不到位”等违规行为，被罚款22.5万元，相关负责人分别被罚款1万元、1000元和5000元。

中国工商银行股份有限公司榆林分行也因“保险销售行为可回溯管理制度执行不到位”，被处以29万元罚款，相关负责人分别被罚款5000元、5000元和1万元。

此外，农银人寿保险股份有限公司榆林中心支公司和建信人寿保险股份有限公司榆林中心支公司，均因“保险销售行为可回溯管理制度执行不到位”，分别被罚款5.5万元和6万元，相关负责人各被罚款1万元。

签里眼双录系统来助力，银行代销业务所需

对于银行而言，合规经营是生存和发展的基石。在代销业务逐渐成为银行主要盈利点之一，这也要求银行必须严格执行《商业银行代理销售业务管理办法》提高合规展业的风险管理能力，以及认识到“双录”等合规工作的重要性。

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