正信银行：被罚305万背后身份识别违规与金融统计错报，业绩下滑困境待解

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引言：

“ 正信银行305万元罚单与三位时任副行长被追责的事件，折射出中小银行在合规管理与业绩发展间的深层矛盾。”

本文为财鲸眼原创

作者：文博

编辑：小凡

微信公众号：caijingyan

“金融合规无小事，每一个漏洞都可能引发连锁反应，影响金融市场的稳定与健康发展。”

百万罚单落地，三位时任副行长被追责

近日，央行上海市分行披露的行政处罚信息引发金融界关注。正信银行因 “未按规定履行客户身份识别义务” 及 “违反金融统计相关规定”，被处以 305 万元罚款，这一金额创下该行近年来公开记录中的最高罚单纪录。

图片来源：央行上海官网

与此同时，该行三位时任副行长郭某江、潘某明、肖某，因对“未按规定履行客户身份识别义务”负有责任，分别被处以5万元、2万元、5万元罚款。监管部门对正信银行和郭某江、潘某明作出行政处罚决定日期是6月23日，针对肖某的处罚决定则在6月19日。

6月30日晚，正信银行在官网发布临时公告，显示该行于6月25日收到中国人民银行上海市分行行政处罚决定书，而上述问题是监管部门于2023年10月30日至2023年12月29日在该行进行现场检查中所发现。

违规行为触及监管红线，暴露内控漏洞

客户身份识别作为金融机构反洗钱的基础防线，是《反洗钱法》等法规的核心要求。正信银行在此环节失守，暴露出其内控体系存在部分管理漏洞。从操作端看，可能存在开户审核粗放、客户信息动态更新机制缺失、高风险业务身份验证流于形式等问题；从管理端看，三位副行长同时被罚，说明合规责任未有效穿透至高管层。

此外，金融统计数据是央行研判货币信贷政策、监测系统性风险的 “晴雨表”，正信银行的违规行为，极可能导致监管数据失真，干扰政策制定与风险预警的精准性，这也是监管部门对其 “零容忍” 的关键原因。回溯近年金融监管处罚案例，“未履行客户身份识别义务”“金融统计违规” 高频出现。2024 年银保监会处罚数据显示，年内多家银行罚单涉及反洗钱内控失效，中小银行因风控资源有限、体系建设滞后，成为重灾区。

业绩持续承压，多项指标连续下滑

官网公开资料显示，正信银行于 2010 年 1 月经中国银行业监督管理委员会批准，在原正大国际财务有限公司基础上改制设立并正式开业，总行设在上海，注册资本 10 亿元人民币，主要股东为泰京银行大众有限公司和卜蜂国际投资有限公司。

图片来源：正信银行官网

2024年财报显示，正信银行去年实现营业收入5328.99万元，较2023年的5486.51万元同比下降2.87%，连续两年下滑；净利润继续亏损2256.56万元，同比去年1153.22万元亏损扩大近一倍；此外总资产规模为23.59亿元，同样连续两年下降。

官网披露信息显示，在距央行罚单公示不足两月前，正信银行于 5 月 31 日公告终止 “活期宝 1 号” 企业外汇存款产品协议，产品将于 8 月 31 日终止，利息计算至终止日前一日。公告显示，“活期宝 1 号” 下架原因主要是 “因相关监管要求及行内业务调整”。外汇存款业务涉及跨境资金流动，客户身份识别、资金用途监测本就是监管核心关切。若客户身份识别不到位，企业借助虚假贸易背景开立外汇账户、违规进行资金汇兑套利的风险将大幅上升。

图片来源：正信银行2024年年报

战略调整与合规建设并行，未来发展待观察

1 月 26 日，正信银行召开了 “2025 年度工作会议”。行长曹八阳对 2025 年工作进行了展望和部署，提出了 2025 年全行工作重点：大力稳存增存，稳健发展债券业务，积极拓展中间业务、信贷业务，完善授信策略，强化内部管理，努力完成股改。

图片来源：正信银行官网

正信银行的罚单与业务调整，某种程度上是金融监管 “强合规” 时代的缩影。在当前金融行业竞争已从单纯的业务比拼，转向合规实力与风控韧性较量的背景下，金融机构唯有将合规基因嵌入战略决策、业务流程与员工考核，才能在复杂环境中站稳脚跟。正信银行此次面临的危机，也为其推动内部治理升级提供了契机，后续如何通过强化合规管理、优化业务布局来改善业绩表现，值得持续关注。

“金融机构在追求业务发展的同时，必须筑牢合规根基，以应对不断变化的监管环境和市场挑战，实现可持续发展。”

（提醒：内容来自证券之星。文中观点仅供参考、不作为投资建议。投资有风险，入市需谨慎。）

尾声：

“ 在强监管常态化背景下，正信银行如何平衡合规建设与业务突围，成为中小金融机构转型发展的观察样本。”

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