浙江
香港保监局的“限高令”7月初已经正式落地，
美元保单最高上限6.5%，非美元保单则是6%，
这两天我也收到了不少读者朋友的私信：新产品上线了吗？怎么样？哪款更好？
看的出大家都挺急切的，但由于现在产品变动，计划书系统和资料等也还没完善，我大体瞅了下，先给大家做个汇报，更详细的产品测评预计下周可以安排哈~
先说结论，港险的吸引力依旧很大，原因下次再聊，今天先把产品亮个相。
目前的产品主要是老产品和新产品两类：
一、老产品
老产品有两种情况：彻底停售和产品收益调整
1) 彻底停售的产品：
比如友邦的「活享」、安盛的「盛利」、国寿的「傲珑创富」、永明的「万年青・尊享储蓄计划」等，这些产品已经下架，不能再继续投保。
2) 收益调整的产品：
有友邦的「盈御3」、宏利的「宏挚传承」、安盛的「挚汇」、保诚的「信守明天」、太平洋的「时代悦享2」、万通的「富饶千秋」等，这些产品已对预期收益进行调整，收益下调至6.5%，功能没太大变化，还可以继续投保。
二、新产品
目前已经有6家香港保险公司推出了新产品，
我看了一下，基本都是对标的上一届王牌产品，我挑选重点给大家介绍。
5年缴费期
1) 友邦：环宇盈活
「环宇盈活」的保证收益部分跟盈御3一样，
但早期预期收益比盈御3高，5年交，7年预期回本，提前1年，
前10年提高比较多，IRR为3.51%，高出0.71%；
第20年IRR为5.69%，略有提升；
第30年之后，IRR回报率固定在6.5%。
2) 永明：万年青星河2
这款产品在前期收益和保证收益上做了大幅提升，从第2年起，就能提取总保费5%，提终身。
预期回本时间是6年，比老版本提前了23年达到6.5%，
而保证收益可以做到1%，10年保证回本，领先市场2、3年。
最大的亮点在财富管理上，可以任意指定受益人，保单还自带信托。
3) 太平：颐年乐享Ⅱ
颐年乐享Ⅱ可以7年预期回本，回本时间上比老产品提前1年，
预期收益上没啥优势，也比不上前面所提到的这几款产品。
不过优惠上挺大，5年缴费的，1w美元以下是10%保费回赠，而同类产品要么没有优惠，有的最高6%。
2年缴费期
1) 国寿：傲珑盛世
「傲珑盛世」功能方面没啥变动，回本时间也一样，
前三十年，盛世10年IRR为4.02%，20年IRR为5.83%，30年IRR为6.38%，高了一个百分点，但最高不能超过6.5%。
另外，盛世用复归红利替代了周年红利，从美式保单变成了英式分红保单，第2年就可以派发红利。
2) 太平洋：金如意
这款产品保证IRR高达1.5%，算是市场少见的高保证收益产品，2年缴费，第3年可以领钱，
12年就能保证回本，15年收益翻2倍，20年收益翻3倍，买够一定的数额，可以对接内地的高端养老社区—“太保家园”。
此外，它的优惠力度也很大，8%的无门槛保费折扣。
2年/5年缴费期
1) 忠意：启航创富(卓越版)
忠意的产品比较少提，但这次的新品启航创富(卓越版)真的很能打，
2年缴费，4年预期回本，10年IRR4.74%，20年IRR6.09%，前期收益比安盛的盛利还高，但受限后最高只有6.22%，
如果叠加2%保费回赠，可以做到3年预期回本，10年IRR5.03%，20年IRR6.24%，我估摸着这可能是下一个爆款吧。
5年缴费的，没有折扣的情况下，10年IRR3.75%，如果把最高25%折扣算进去，10年收益率提升到4.44%，也是同类产品最高的。
2) 万通：富饶千秋
前面都是新品，其实老产品里面也有不错的，比如万通「富饶千秋」，
万通的这款产品最大的亮点就是年金转换功能，有11种年金可以转换，而过往产品的年金派息率为4%，
2年缴费，第6年预期回本，晚了忠意2年，
10年RR4.19%，20年IRR6%，比忠意低一点，但第30年IRR达到6.31%直接反超，最高IRR为6.50%，后期比忠意的都要高。
……
然后，除了新的产品上线外，7月份香港各大保险公司的最新保费优惠也出来了，
如下图：
大部分产品的预缴利率为4.5%，最高为富卫的盈聚天下，5%预缴利率，约为55.2%首年保费，年缴2万美元可省下1.1万美元。
年缴保费的规则没变，金额越高，优惠/折扣越大，安盛、太平洋、永明等保险公司的福利大些。
……
最后，总结一下7月上新的产品，
前中期收益基本没啥影响，有的收益还提升了，但长期收益限制在6.5%，
有些产品的保证收益占比提升了，缩短了回本时间，
好了，更详细的产品测评，可以关主我的同名gzh： 胡胡的全球笔记，等资料更齐全后我再给大家安排详细测评吧，所谓心急吃不了热豆腐，大家也再等等~
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