8月1日起现金购买黄金超10万元需上报——强化监管补上反洗钱漏洞

近日，中国人民银行印发《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，该《办法》自今年8月1日起施行。《办法》规定，从业机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，应当根据《办法》规定履行反洗钱义务。客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。

那么，监管为何对贵金属和宝石交易出手？为何设置现金10万元限制？个人买金超10万元受影响吗？

“交易隐蔽性强、价值评估复杂是贵金属和宝石行业特点，这使得该行业非常契合想洗钱的机构操作。将其纳入监管可填补这类业务的监管空白，进一步补上可能存在的反洗钱漏洞，防范金融风险，维护市场秩序。”博通咨询金融行业首席分析师王蓬博称，不法分子常利用贵金属易携带、价值高等特性，通过现金大量购买贵金属，之后再转卖变现，以此实现非法资金的洗白与转移。

招联首席研究员董希淼介绍，反洗钱金融行动特别工作组（FATF）明确将贵金属/宝石交易商列为特定非金融机构，要求履行反洗钱义务。我国在2019年FATF第四轮评估中被指出该领域监管不足，需补齐制度短板，通过今年第五轮评估。今年1月1日生效施行的《中华人民共和国反洗钱法》也明确将“从事规定金额以上贵金属、宝石现货交易的交易商”列为特定非金融机构，需履行反洗钱义务。

在业内人士看来，10万元的现金标准既平衡了监管效能与成本，也符合国际惯例标准。“《办法》聚焦大额现金交易，通过行业自律与分级管理，平衡监管效能与成本，既是响应国际标准、落实国内法律的必然要求，更是维护金融安全的必要之举。”董希淼认为，下一步应持续关注中小商户落实执行与跨境监管协作，以应对不断演变的洗钱和恐怖融资手法，确保《办法》的有效实施。

《办法》发布后，“现金买黄金珠宝超10万元需上报”的相关话题频频登上热搜，不少网友担心：是否以后普通消费者会被限制购买黄金？对此，王蓬博表示，消费者日常去正规金店等场所，通过刷卡、移动支付等非现金方式购买贵金属或宝石制品，即便金额远超10万元，也不受该新规直接约束。只有在消费者使用现金交易且达到规定金额时，商家作为机构才需按要求操作。

中央财经大学副教授刘春生分析，《办法》中相关要求主要是为了防范洗钱、逃税、恐怖融资等违法活动，落实反洗钱监管体系，通过追踪资金流向维护金融秩序与经济安全。对普通百姓而言，只要资金来源合法且通过正规渠道交易，按规配合信息上报，正常投资收藏不会受实质影响，反而有助于增强风险意识，保障自身合法权益。

“当前，洗钱犯罪手段日益隐蔽复杂，传统监管模式已难以应对。不断出台的相关行业规定也凸显出监管部门打击洗钱违法活动、维护金融安全稳定的决心。”王蓬博认为，从业机构反洗钱将呈现更严格的合规要求，需投入更多资源建立健全反洗钱内控制度。同时，也应该加强与监管机构的数据共享和信息沟通，利用科技手段提升交易监测和可疑交易识别的准确性与效率。（经济日报记者 勾明扬）