“跨境养老”步伐加快 大湾区十一城如何高效协同？

经济观察报 记者 老盈盈

随着粤港澳大湾区的快速融合发展，湾区居民“跨境养老”的步伐也在加快。在这样的背景下，7月4日，安永大中华区在广州举办了“大湾区跨境养老：融通、创新、未来”研讨会。

在跨境养老方面，未来大湾区十一城应如何协同？安永华南区主管合伙人黄寅在接受经济观察报记者采访时表示，粤港澳政府应加强政策协调，通过政策引导、制度联动、多方合作等方式，构建跨境养老保障体系。此外，大湾区十一城产业各有侧重，未来应继续发挥自身优势，加强产业联动，建立综合性养老格局。

面临挑战

目前，大湾区在医疗制度保障和资源平台建设方面已取得一定成果，如港澳药械通、跨境养老社区建设等。另外，通过科技与金融力量的多维赋能，如养老金融产品创新、远程医疗等方式，“跨境养老”正成为粤港澳大湾区的新趋势。然而，在人口老龄化加剧背景下，大湾区跨境养老依然存在一些难题及挑战。

黄寅认为，较为突出的问题是大湾区城市之间的“显著差异”与“资源失衡”态势。当前，湾区城市间的制度法规差异显著，使跨境医疗体系以及养老金融体系等难以在短期内实现统一，增加了跨境养老居民的时间和经济成本。同时，港澳及内地各城市经济发展重心、基础设施建设及养老产业发展阶段不同，资源分布呈现失衡态势，导致跨境养老服务难以高效协同。

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）审计服务合伙人冯幸致亦在研讨会上表示，随着时代的不断进步，老年群体对于养老服务的需求日益增长，已不再仅仅局限于传统的服务模式，而是广泛涵盖了日常生活照料、医疗健康促进、文化娱乐活动以及精神层面的慰藉等多个维度。当前，粤港澳大湾区各地面临着养老需求急剧上升与服务资源供给不匹配的矛盾，难以充分满足老年人日益多元化且追求高品质的养老需求。

冯幸致认为，虽然粤港澳大湾区养老金融发展处于全国领先水平，但仍存在发展不平衡、不充分等问题及挑战。由于第三支柱仍处于起步阶段，个人养老金制度尚未全面推广，广大群众养老规划意识较低，外加养老金融产品复杂程度高且收益率不高，导致群众购买动力不强。另外，市面上养老理财产品尚处于发展初期，传统的银行理财、保险年金仍占据主导地位，创新型、综合型的养老金融产品供给严重不足，无法充分满足多元化的养老投资需求。

冯幸致称，从粤港澳大湾区一体化发展的角度来看，一方面由于境内外金融市场制度、开放程度存在差异，互联互通尚未完全建立，粤港澳大湾区居民跨境配置养老金融产品受到限制且成本较高；另一方面，社会保障资源协调渠道尚未完全打通，特别是粤港澳之间医疗服务、医保政策和支付结算制度存在显著差异，参保和待遇享受的条件难以在短期内实现统一，也增加了有跨境养老需求居民的成本。

发展建议

伴随着大数据、云计算、物联网、人工智能等新兴技术的广泛应用，加快推动跨境养老产业和科技创新深度融合，对于解决跨境医疗服务对接难点，推动大湾区跨境养老一体化具有重要意义。

基于此，黄寅建议，首先要加强对新技术研发、场景建设、技术推广的支持，将虚拟现实、增强现实、物联网技术等应用延伸至健康监测、紧急呼叫、远程医疗等领域，构建便捷、安全、个性化的养老服务生态。其次，要建设大数据平台，实现医疗数据的流通与互信，并通过数据整合与挖掘，为医疗诊断提供更为准确、科学的决策支持。另外，在养老金融方面，需运用区块链、数字货币等技术成果，推动大湾区养老金融一体化建设，为持续发展注入新动能。目前许多项目已在这些方面做出示范，如广州市第一人民医院与香港中文大学医学院开展“港药达”合作项目，珠海横琴医院与澳门医疗机构的跨境健康档案互认试点等。

黄寅同时表示，港澳和大湾区内地城市在养老领域有着广阔的合作空间。目前，粤港澳正探索养老服务一体化、专业化、标准化发展路径，推动产业、人才、项目等方面的深入交流，向着打造特色化、国际化养老区域基地不断迈进。

黄寅亦认为，未来，城市间的联动依然是重要一环。粤港澳政府应加强政策协调，通过政策引导、制度联动、多方合作等方式，构建跨境养老保障体系，积极推动养老金和医疗保险的互认。同时，针对跨境业务共同制定监管规则，实现信息共享和协同监管，确保跨境养老金融市场的稳定性，增强医疗数据的互通性，形成推动银发经济发展的政策合力。

近期，医疗数据“北上南下”也取得新进展。7月1日，深港数据跨境安全便捷通道率先在医疗领域试点应用，香港大学深圳医院数据顺利经由通道传输至香港“医健通”系统。黄寅认为，首次测试顺利意味着两地居民跨境就医流程将进一步优化，未来有望通过深港数据跨境安全便捷通道实现电子病历、检查报告等资料的合规、可信互传，推动湾区医疗产业一体化、高质量发展。

黄寅同时表示，大湾区十一城产业各有侧重，未来应继续发挥自身优势，加强产业联动，建立综合性养老格局。比如，智慧养老方面，佛山的制造业优势与深圳的科技优势相结合，就能形成强大的产业联动；港澳金融保险业发达，且拥有先进的服务经验，也应加强与内地在老年医疗保障、商业保险、专业人才等方面的合作。

他认为，这种联动不仅有助于提升养老服务的整体水平，满足“品质型”养老需求，还能推动构建完整且高效的银发经济产业链，带来新的经济增长点。

（作者 老盈盈）

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老盈盈

广州采访部主任 关注华南金融机构、资本市场及区域内重大新闻事件报道。