【维•经济】买房？奥地利人现在是真买不起了……

对于奥地利的许多家庭而言，购买自有住房仍是一个难以负担的目标。根据比价平台durchblicker本周公布的数据，截至2024年6月，在维也纳，一对平均收入的双职工夫妇若想购买一套90平方米的新建公寓，需要将其53%的净收入用于偿还房贷——这一比例明显高于奥地利金融市场管理局（FMA）所认为的“可持续”偿债比例（最高40%）。尽管法规允许例外情况，但银行近来对此类例外的运用非常有限。

durchblicker总经理马丁·斯波纳（Martin Spona）表示：“欧洲央行的降息周期即将结束，因此高房价仍然是购房可负担性方面的最大难题。”不过，与去年相比，情况略有好转：2024年全年的平均数据显示，同样的家庭去年需要将61%的收入用于还款。

关于房地产贷款的发放规定，最近又成为舆论争议焦点。尽管相关的KIM条例在6月底已经失效，对银行来说不再具有法律约束力，但FMA仍呼吁各家银行继续基本遵守这些规范。

KIM条例是奥地利金融市场管理局（FMA）发布的一项名为 "Kreditinstitute-Immobilienfinanzierungsmaßnahmen-Verordnung" 的法规。

KIM条例的三大核心规定：

- 自有资金比例（Eigenmittelquote）

购房者至少要有20%的首付款（即贷款金额不得超过房产总价的80%）

- 偿债能力限制（Schuldendienstquote）

每月用于还贷的金额不得超过家庭净月收入的40%

- 贷款最长期限（Maximale Laufzeit）

房贷的最长还款期限不得超过35年

这一做法遭到了银行和政界的强烈批评。例如自由经济组织秘书长雷纳德·朗塔勒（Reinhard Langthaler）本周就指责FMA采取了“敌视经济的路线”，阻碍了“建筑业迫切需要的复苏”。下奥地利经济总会房地产和资产管理委员会主席约翰内斯·维尔德（Johannes Wild）也表示：“严格的贷款规则对整个房地产行业和员工造成了严重打击。”在KIM条例终止后，买家和企业现在终于可以“松一口气”。

FMA局长赫尔穆特·埃特尔（Helmut Ettl）则在接受《上奥地利新闻》采访时为该机构的立场辩护。他指出，早在2016年FMA就已向银行发出相关建议。KIM条例失效后，市场只不过回到了当初建议的状态。他还补充称，在KIM条例实施前（2022年），约90%的贷款不符合健康的金融标准。尽管有该条例，2024年贷款需求仍在回升。

KIM条例的核心内容包括：至少20%的自有资金比例、偿债比例不超过40%，以及最长期限为35年。不过银行可以有20%的贷款比例不受此限制。尽管业内对规则严格表示不满，但银行在实际中对这些例外的使用依然很有限。根据奥地利国家银行（OeNB）最新金融稳定报告：

• 2024年下半年，有87%的新贷款符合KIM标准。

• 约60%的银行使用了不到一半的例外配额。

• 大约6亿欧元的例外额度没有被利用，显示KIM条例并非限制家庭贷款的决定性因素。

与此同时，固定利率贷款正逐渐成为主流选择。durchblicker建议购房者优先选择固定利率贷款。OeNB的数据也显示，大多数人确实这么做了：2024年4月，总计15.77亿欧元的新发贷款中，88%为固定利率，只有12%为浮动利率。对比来看，2020与2021年，固定利率在每季度中的占比仅略高于60%；而自2023年中期起，该比例一直保持在75%以上。

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（以上内容由欧洲时报中东欧Tafart编译，部分内容参考自ORF、奥地利《新闻报》《信使报》《奥地利报》《今日报》等，部分图片来自新华社、APA及网络，转载请注明《维城》EuroNews）