超30个城市房贷“商转公”落地

中经记者 慈玉鹏 北京报道

“商转公”城市将进一步扩容。

为减轻缴存人住房贷款利息负担，促进社会消费，广州市住房公积金管理中心近日公布《广州商业性个人住房贷款转住房公积金个人住房贷款实施办法（暂行）》（征求意见稿，以下简称“《办法》”）。同在近日，海南省住房公积金管理局也拟增加个人住房贷款“商转公”业务模式。

“商转公”即将商业银行贷款利息转换为公积金利息。《中国经营报》记者采访了解到，目前已有超过30个城市逐步推动“商转公”落地，各地对于住房公积金可贷款上限都有一定规定，对于银行机构影响或相对有限。

广州、海南推动“商转公”

《办法》显示，从额度调整上看，广州“商转公”贷款额度按申请时广州市公积金贷款政策核定，不得高于商转公贷款申请时原商业贷款余额与未来3个月应还本金的差额，且不得超过购房总价款的60%。购房总价款以房屋原购买价格与房屋重新核查（重新评估）价中的较低者为准。

在条件限制方面，申请“商转公”贷款时，原商业贷款已放款5年以上且已获得原商业贷款银行同意转为纯公积金贷款。申请“商转公”贷款时，贷款房屋是产权人家庭在广州市的唯一住房，是纯商贷的自住房，借款人“在全国范围内未使用过住房公积金贷款”，且原商业贷款在申请前24个月内没有逾期记录。

苏商银行高级研究员杜娟告诉记者，“商转公”旨在为未用足公积金贷款的购房人群，降低其房贷利息成本。目前来看，有一些申请要求，例如广东省要求在公积金个人住房贷款率低于75%时启动“商转公”贷款，当个贷率达到85%及以上时可采取防控措施，当个贷率达到90%及以上时暂停。且各地对于住房公积金可贷款上限都有一定规定。对于银行住房贷款来说有一定影响，但影响规模有限。

同在近日，海南省住房公积金管理局发布《海南省个人住房商业贷款转住房公积金贷款管理办法（征求意见稿）》，拟新增个人住房贷款“商转公”业务模式。

海南省“商转公”分为“带押直转”和“自筹结清”两种。其中，“带押直转”方式允许借款人在不提前结清原商贷的情况下，直接办理公积金贷款，但需在原商贷银行办理，并满足连续缴存公积金满3年等条件。“自筹结清”方式则允许借款人跨行办理，但需先自筹资金结清原商贷，再申请公积金贷款。

“商转公”覆盖超30个城市

今年以来，多个城市陆续推进“商转公”政策。据记者不完全统计，目前已有沈阳、郑州、佛山、邢台等超过30个城市逐步落地，优化该项政策。

上海易居房地产研究院副院长严跃进表示，广州市住房公积金管理中心发布了上述《办法》，积极推进“商转公”的相关政策，将贷款人商业银行贷款的利息改为公积金的利息，降低房贷按揭贷款成本，是降低存量房贷成本的一个重要举措。此前，全国已有多个城市实施“商转公”，后续其他城市会陆续加入。当前，公积金政策对于购房人的支持力度持续加大。

严跃进表示，“商转公”的推进，除了减轻缴存人住房贷款利息负担以外，也间接提高了购房者可支配收入，进一步促进消费。

记者注意到，各地对于“商转公”的要求并不相同，部分城市要求相对宽松。例如沈阳、佛山等城市，对于贷款人“商转公”已不再核查原商贷已偿还期数，同时取消了未清偿贷款笔数核查，从而降低了“商转公”门槛。另外，重庆市针对符合条件的“商转公”贷款人，开展直转业务，简化了办理流程。

（编辑：朱紫云 审核：何莎莎 校对：颜京宁）