北京
银行理财公司今年再度出现千万级罚单。近日，国家金融监管总局对中银理财作出行政处罚，罚款1290万元。
对此，中银理财表示，这是对2023年理财业务现场检查中发现的问题罚款人民币1290万元。公司高度重视监管意见、立查立改，相关处罚问题已严格按照监管要求于2024年6月全部整改完毕。
近年来，银行理财收到的罚单金额普遍较大。今年以来，已有交银理财、中银理财两家机构收到千万元以上罚单，涉及金额共计超过3000万元。
有业内人士指出，理财子公司监管呈现显著升级态势。当前金融市场环境复杂多变，投资者权益保障需求迫切，预计未来罚单金额还会持续走高，处罚事项也将更加常态化。
千万级罚单增多 银行理财业务合规成重头戏
在此次罚单中，中银理财涉及的违法违规行为包括非标债权投资管理不到位，理财产品投资集中度、流动性不符合监管要求，信息登记管理不到位等。
中银理财表示，目前，公司理财产品运作有序、业绩稳健。下一步，公司将坚持举一反三，持续强化业务合规管理，增强风险管控能力。
值得注意的是，近年来银行理财业务千万级以上的罚单数量有所增多。今年2月份，交银理财收到了今年理财公司的首张罚单，罚款金额达到1750万元。交银理财回应称，对这一监管处罚诚恳接受、坚决服从，且监管指出的问题已全部完成整改。
而去年，银行理财子公司的罚款金额多为百万级。如去年6月28日，招银理财、信银理财等5家银行理财子公司同日收到国家金融监管总局罚单，罚款金额在250万元至850万元之间，五家合计为2900万元。不过，2023年兴银理财曾吃下罚款合计1240万元的罚单。
信息披露等问题被罚频率高 消费者权益保护成监管重点
从违法违规内容上看，信息披露、集中度管理等问题已成为重点监管问题。此次中银理财此次涉及理财产品投资集中度、信息登记管理不到位等方面问题。而今年交银理财收到的罚单显示，因理财产品信息披露不规范，理财业务投后管理勤勉尽职义务履行不到位等问题被处罚。
而去年被罚款的理财公司事由来看，有4家涉及“未能有效穿透识别底层资产”，4家涉及“信息披露不规范”，2家涉及“非标底层资产到期日晚于封闭式理财产品到期日”。
业内人士指出，在严监管背景下，银行理财行业需从底层资产管控、信息披露、合规管理等多维度进行全方位升级，实现从“规模扩张”到“高质量发展”的跨越。
5月23日，国家金融监督管理总局发布《银行保险机构资产管理产品信息披露管理办法（征求意见稿）》（下称《办法》）规定，包含理财产品在内的资产管理产品并无专门的信息披露监管制度，现行要求分散在不同制度中，存在标准不完全一致等问题，亟须构建适合相关资产管理产品特点的信息披露制度，统一监管规则，强化信息披露行为监管。
资深金融监管政策专家周毅钦亦指出，行业违规多聚焦于非标债权投资管理、理财产品投资集中度与流动性等投资领域。未来，信息披露和消费者权益保护或成为监管的核心发力点。
“在信息披露方面，金融监管部门将严格要求理财公司对产品底层资产配置、风险收益特征、运作模式等关键信息进行全面、准确、及时的披露，杜绝模糊表述与信息隐瞒，让投资者能够清晰认知产品全貌。”周毅钦表示，在消费者权益保护上，金融监管部门着重审查销售环节是否存在夸大收益、弱化风险等误导销售行为，强化投资者适当性管理，确保产品与投资者风险承受能力精准匹配，保障消费者在充分知情的基础上，理性进行投资决策。
新京报贝壳财经记者 姜樊 编辑 陈莉 校对 穆祥桐
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