必看！内地人买香港保险的最全避坑指南，少跑一趟就省几千！

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大家好，我是东哥，你身边放心的香港保险顾问。

这是我的第732篇原创。

上篇文章，我们探讨了

那些动不动指责别人浪费粮食的家伙，既蠢又坏。

遇到这种人，最好捏着鼻子，绕着走。

今天我们回来，继续聊跨境金融。

香港保险属于海外资产，购买的时候必须在香港境内。

大老远的，来一趟不容易，所以咱得把前前后后的事情都梳理清楚了。

具体有哪些流程和注意事项呢？

1

首先，东哥会根据你的需要，选产品做方案。

这个阶段，不需要什么实质性动作。

咱的主要关注点，在于产品和方案能帮你解决的问题。

这时候最好的方法，是直接面聊，或者打语音。

为什么？

沟通效率高。

保险产品本身足够复杂，香港保险又涉及两地不同的金融体系和逻辑。

再加上每个客户的背景、需求又都不一样。

纯靠文字，是真的很难说清楚。

就比如，同样是重疾险，为什么香港那边都是储蓄型重疾险，内地这边都是消费型重疾险？

光这一个问题，就够聊半个小时。

用文字，写少了说不清楚，写多了看不明白。

尴尬了。

这个，之前俺专门整理过一篇文章，可以做个参考。

语音或者面谈，效率就高了。

有什么问题，当场就可以解决。

2

方案确定后，就可以进入下一步。

医疗险、重疾险、寿险这类和人身体直接相关的健康类险种，咱就得进入医疗预核保阶段。

这个阶段，主要有两个动作。

一个是，搜集你的相关住院记录、手术记录之类的信息。

以及长期病、慢性病之类的记录。

其中比较关键的，是最近的体检报告。

电子版或者拍照给我，东哥会先做一下初步评估。

二个是，有一份健康问卷。

东哥会发你一个简要版，根据自己的健康状况，如实填写即可。

这个阶段，是信息搜集。

你填在上面的东西，只是东哥做评估用。

最后给保险公司的之前，会在系统内签字确认。

还有调整修改的机会，所以不用太紧张。

但同时，也需要注意。

这个步骤，很重要，一定要重视，并且如实告知。

不要觉得给了体检报告就可以。

为什么？

体检报告和健康问卷，这是两个不同维度的东西。

都是投保过程的重要组成部分。

问卷上面的问题，有很多是体检报告无法体现的。

也是保险公司判断是否承保的主要依据。

所以都要重视。

储蓄险不需要医疗核保，就没有这个问题。

不需要整理医疗记录。

3

下一步，准备赴港材料。

香港保险必须肉身在香港才可以购买。

大老远的来一趟，咱得提前把材料准备齐全了。

免得来了以后才发现有重要文件没带，就尴尬了。

东哥会梳理一份详细的清单，你照着准备就可以。

核心文件，是具有有效签注、在有效期内的港澳通行证，以及和受保人的关系证明材料。

港澳通行证方面，俺之前梳理过几篇文章，可以做个参考。

关系证明材料方面

• 对于孩子，是出生医学证明和户口本；

• 对于夫妻，是结婚证；

• 如果是祖辈给孙辈投保，还需要更多的材料，咱到时候再细说。

还有一个建议准备的，是一张VISA/Master的全币种信用卡。

用来支付保费。

刷卡后信用卡直接出人民币账单，正常还款就可以。

还不占用5万美元的外汇额度。

一个细节是，尽量用中农工建交这些大行的卡。

可以多次刷，单日限额18万港币，可以满足绝大多数情况。

招行的不算上选，限制单日只能刷一笔，上限3.8万。

所以如果需要的比这个多，就最好带其他银行的。

如果没有信用卡，而且不想办，也无所谓，咱还有其他缴费方式。

东哥会对应出一份详尽的缴费方案。

按东哥说的来就可以。

4

再然后，就是赴港，签单。

还没有香港银行账户的朋友，可以顺便办一个香港银行账户。

一个细节是，香港银行开户现在非常火爆，所以需要至少提前一周预约。

否则大概率开不到。

为什么？

香港银行开户流程比较长，标准是45分钟可以开好一个客户。

对应的，就是每个客户经理一天最多可以开8个账户。

所以供不应求。

如果实在是来的比较急没能预约，怎么办？

三个办法。

一个是，开通虚拟银行的账户。

什么是虚拟银行？这里有一些介绍。

现在香港一共有8家虚拟银行，东哥推荐众安、天星、汇立这几家。

虚拟银行只要是在香港境内就肯定能开户成功，东哥给客户开了这么多，目前为止还没有被拒过。

二个是，少数几家香港银行的网点，可以排队取号。

好处是就不用预约，坏处是你得赶一大早过去。

稍晚就没有了，就白跑一趟了。

东哥是在工作日坐最早的一般早班车去香港，终于排到了中午的号。

晚点的话可能没号了。

三个是，开通传统银行的受限账户。

这个账户，利用传统银行的手机app就可以开通。

也是正规账号，但是功能受限。

比如一天最多只允许转出20万港币。

想要变成完整账户的话，就必须在网点再走一遍开户流程。

又变成预约或排队。

具体可以参考俺之前整理的这篇文章

下一步，对于重疾险、寿险之类的保障类保单，就会进入核保流程。

到时候东哥会对应给出指示，照着来就可以。

比如可能需要提交一些新的医疗材料、补充检查之类。

把对应的材料拍照发给东哥就可以，俺这边在系统内上传。

这时候一个注意点，就是拍照的时候拍全乎了。

别有漏页或者切边切角的。

这个可以参考俺之前写过的一篇文章

还有一个重点，就是缴费。

如果首次保费是用信用卡，在签单的时候就已经支付完毕，就可以等核保部进一步通知。

如果当时没有用信用卡缴费，下一步就涉及交保费的事儿。

就需要现在内地银行兑换港币，然后将港币转账到已经开好的香港银行账户上。

然后再从香港银行账户缴纳保费。

咱先说说兑换外币的事儿。

这个在手机上就能操作，详见之前写过的一篇文章

这里面的一个关键是，购汇资金用途。

别选境外投资或者买保险之类，那样的话汇不出去。

选因私旅游就可以。

至于你担心的，因私旅游为什么会用到这么大一笔钱……

emm，我一大家子去旅游不行么

7

兑换完成后，就可以做跨境汇款，到自己的香港银行账户了。

这里就涉及到一些香港银行方面的信息。

比如银行名称、SWIFT代码、香港地址之类。

这个就去对应银行的官网查询就可以。

或者找东哥，东哥帮你查。

常用的一些，可以参考如下

众安银行

• 银行名称：ZA Bank Limited

• 银行编号：387

• 分行编号：747

• SWIFT Code：AABLHKHH

• 银行地址：Core F, Cyberport 3, 100 Cyberport Road, Hong Kong

中银香港

• 银行代码: 012 (只适用于本地银行转账 RTGS/CHATS)

• 银行名称：Bank of China (Hong Kong) Limited

• SWIFT代号：BKCHHKHHXXX

• 银行地址：BANK OF CHINA TOWER, 1 GARDEN ROAD, CENTRAL, HONG KONG

汇款的时候，建议多汇个300块钱左右。

不同的银行汇款手续费不一样，有的是转出行收，有的转入行也收。

为了避免麻烦，提前多留一些比较好。

8

款项到了香港后，就可以着手缴费。

具体怎么缴费，咱到时候再说。

不同的产品，不同的币种，对应不同的缴费方式。

很细节，咱就不在这里赘述了。

但操作上，都很简单。

不过是在手机上点俩下的事儿。

9

今天我们大致梳理了购买香港保险的全流程。

主要要点包括

• 前期产品及方案沟通；

• 中间医疗记录收集整理；

• 赴港材料准备；

• 香港银行开户；

• 保障类保险的医疗核保；

• 跨境汇款及缴费。

看着复杂，其实都很简单。

都有很成熟的流程，一步步按着东哥的指引做，就可以了。

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