原位癌是什么癌？重疾险为什么不赔？

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大家好，我是一本正经的吐槽君~

这几天有一个咨询非常有意思。

这位朋友在认真研究重疾险条款之后，上来就给我一个下马威。

“保险果然就是文字游戏，连原位癌都不保障！”

还给我发了个条款截图：

初看之下，你是不是也有了一点疑惑~

原位癌不也是癌吗？为啥都“癌”了，恶性肿瘤却不赔？这是不是坑啊？

今天咱们就来聊聊这个“神奇”的癌症---原位癌。

一、

其实一般我们所说的“癌症”，都省略了一个定语，它指的就是“浸润性癌症”。

浸润性癌症：是指癌细胞已经突破了上皮组织，开始浸润其他组织，已经有很大转移的可能了。

而原位癌：

又称“上皮内上皮癌”，通俗来讲是上皮的恶性肿瘤局限在了皮肤或粘膜内，还没有通过皮肤或粘膜下面的基底膜侵犯到真皮组织，更没有发生浸润和远处转移的状态。

属于癌的最早期，因此有时又称“浸润前癌”或“0期癌”，严格意义上而言，原位癌根本算不上真正的癌症。

而且原位癌的治疗手段简单，成本低廉；

如果能及时发现，尽早手术切除或给予其他适当治疗，完全可以治愈，无需进行后续的放疗、化疗，通常医保就可直接覆盖。

但如果不及时加以治疗，癌细胞突破基底膜后发展成浸润性癌，那时候问题就大了。

举个生动点的例子就是：

普通癌症是橘子内部烂掉了，这个时候处理起来很麻烦，要把烂掉的果肉剔除掉，但就算这样也不能保证，其他看起来没烂掉的部位没有被污染；

而原位癌就像是橘子皮上长了点霉斑，只要把皮剥掉，内部依旧是完好无缺的橘子肉。

二、

那看完原位癌的简单介绍，其实大家应该对重疾险如此“歧视”原位癌的原因，有所猜测了。

重疾险保障的疾病，一般是医治成本巨大且在较长一段时间内严重影响患者及其家庭正常工作和生活的疾病。

要符合三高一低的标准，即“高死亡率、高发生率、高治疗费用”与“低治愈率”。

而原位癌并不符合以上标准，它治愈率高、费用低，对家庭财务影响不大，一般医保报销后自己根本掏不了多少钱。

而如果硬要把原位癌也加进保单，那么理赔概率提高，理赔成本增加，那么势必会转化为保费的增加。

对真正需求保障的朋友来说，绝对不是什么好事情……

所以原位癌被踢的，一点都不冤枉~

当然，如果想要原位癌的保障，也非常的轻松。

首先可以选择“含轻症疾病保障责任的重疾险”。

在条款中，轻症疾病的头一条，基本都是被重疾险除外的原位癌，如图：

所以如果担心原位癌保障的朋友，首先可以选择附加轻症保障的重疾险，比如达尔文11号、超级玛丽13号等等。

另外普通百万医疗险，一般情况下都是“不限病种、不限治疗方式、不限报销范围”的；

所以因为治疗原位癌所产生的治疗费用，当然也是可以报销的。

不过需要注意的是，百万医疗险通常有一项“重疾住院保险金”；

和普通住院保障比起来，一般有着更低的免赔额，更高的保额，更宽松的医院要求。

和重疾险一样，原位癌也是不能走这项保障进行报销的哟~

大概率还是要掏免赔额的！

三、

总而言之，原位癌不算大病，哪怕确诊了，也不要慌，及时治疗即可，当然若有保险分担，那更是极好的~

也不要因为一款重疾险不保原位癌就觉得它不好，说到底，一切看条款，保险的性价比还是要从多个角度去衡量。

再次友情提醒，保险产品有别于其他产品，早买早保障，优先保障高发风险的保额，找到当下适合自己的就是最好的。

我是吐槽君，爱你们！

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