广东
大家好呀，我是邓姐姐。
被身边年轻小伙伴提问， 养老金要不要缴个税？
起因是看到一则新闻，人社部回应：
个人养老金按领取时需缴3%个税，不区分本金和投资收益。
显然，这位同学之前并没有认真听讲
大家不要慌。
这是个人养老金，不是基本养老金 。
个人就是你自己去银行 开通的个人 养老金账户 。
自己存钱进 去 ，到退休了可以领取 。
每年 最高限额存 1.2万 ， 用来 抵扣个税 。
存进 个人养老金 的钱 可以存定期，可以购买低风险理财产品。
是根据自身实际情况，自愿的。
收入税率大于3%的人，才会产生受益税差。
全年应纳税所得额，是除去五险一金、专项附加扣除后的金额：
例如， 你现在个税税率是10%。
交个人养老金1 . 2 万 ，当年可以少1200 元 的税。
可以把存进去的钱存个定期存款，有一点点利息。
到退休取出来的时候，取出时要交 本息3%大约 360多 元 税金。
中高收入群体，交了还是挺划算的。
基本养老金，就是咱们社保里的养老保险。
也就是大家所说退休后按月领取的 退休金 ， 不 需缴纳个人所得税 。
发多少领到手就是多少。
顺带说下类似的，生育津贴、失业金、工伤赔偿都不用交税。
有些小伙伴的公司福利好，可能还给买了职业/企业年金。
退休时领取要交税。
而且按月领取和一次性提取的税不同，后者的税会更高。
比如，企业年金账户余额30万，60岁退休计发月数139个月。
每月可领2158元，金额低于3000，税率3%。
每月交税90块。
如果一次性提取，分档计税，30万需要交税约4.3万。
达到14%左右的税率了。
两种领取方式各有利弊。
按月的话，领取时间太长可能会因为通胀稀释购买力。
十年后2000块的实际价值，可能相当于当前的1200块。
优势在于税率低。
一次性提取，税率虽然比较高。
但如果急用钱，或者有好的投资收益途径，看起来更优。
没有职业/企业年金的话，也没关系。
再多聊一下养老金。
可能有很多人特别好奇：
交了这么多年社保， 退休后自己究竟能领到多少养老金呢？
它有专门的计算公式。
看完这些公式，估计有小伙伴眼花了。
有更省事的办法，通过「 国家社会保险公共服务平台 」进行测算。
（网页https://si.12333.gov.cn/）
依次点击养老保险、企业职工养老保险待遇测算。
支付宝上也有手机版的，更加方便。
首页直接搜索： 企业职工养老测算
点击并输入数据，即可查看退休时能领到多少养老金。
个体户或者灵活就业人员，交的灵活就业社保也可以测算。
我们假设一名广东职工，月薪6000元。
目前45岁，刚开始交社保，60岁退休交满15年。
未来他的工资不增长。
在岗职工平均工资增长率，和个人账户记账利率都是2%。
通过测算可以看到，退休时可每月领取的养老金约为2179元。
不过，在实际情况中。
很多人年轻刚参加工作时，就已经开始缴纳社保了。
同样假设45岁，之前已经断断续续累计缴纳15年。
个人账户内有5万元，上面其他条件不变。
等到他退休，累计缴纳30年。
退休时每月可领取的养老金约为4144元。
可以看出——
缴费年限越长，领的养老金越高。
提醒一下大家。
以上计算只是根据假设数据，推算出的最终养老金。
根据不同城市工资水平、个人缴费年限、缴费金额等差别，
每个人的实际情况可能和推算有所不同，举例仅供参考哈。
另外。
目前退休职工养老最低缴费年限还是15年。
但从2030年1月1日起，最低缴费年限每年增加6个月，直至2039年提高到20年。
2030年退休：需满15年6个月
2031年退休：需满16年
以此类推……
2039年及以后退休：需满20年
逐步延长养老金缴费年限的政策，主要针对的是职工养老保险。
意味着， 包括职工社保和灵活就业社保。
PS.
再提醒下，明天有可转债打新。
想参与的小伙伴记得调好闹钟啦。
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