大华银行签约成为CIPS直接参与者，探索更加多元的跨境人民币业务

6月18日至20日，2025中国国际金融展在上海举办。在CIPS跨境银企合作专场活动上，新加坡大华银行有限公司（以下简称“大华银行”）及其在华全资子公司大华银行中国有限公司（大华银行中国）正式签约成为人民币跨境支付系统（Cross-border Interbank Payment System, 简称CIPS）直接参与者。

大华银行集团交易银行部主管苏丽华女士(左二)出席2025中国国际金融展CIPS跨境银企合作专场活动的签约仪式，并代表机构签约

作为 CIPS 直接参与者，大华银行将依托该系统为境内外企业、金融机构提供“一站式”跨境人民币清算、结算和支付服务，使企业享受到实时清算、全额到账等便利，有效降低支付清算成本。大华银行中国行长兼首席执行官符懋赞表示：“大华银行和大华银行中国同步加入CIPS直参业务，体现了我们深耕中国—东盟市场和助力区域金融互联互通的坚定承诺。”

随着中国金融市场双向开放的不断深化，以及人民币作为国际贸易和投资货币的吸引力不断增强，大华银行中国也将借助CIPS的“高速通路”优势，衔接中外市场，探索更多元化的跨境人民币产品和使用场景，发挥金融服务实体经济的作用，为人民币国际化进程提供助力。

通过CIPS直连有效提升

跨境人民币清算效率

新加坡是最大的离岸人民币中心之一，也是人民币跨境收付金额排名第二的境外国家/地区。作为总部位于新加坡的金融机构，大华银行积极利用新加坡的战略位置，在中国和东盟之间发挥重要的金融中介作用，满足在跨境贸易和投融资活动中对人民币的使用需求。

除新加坡总部外，大华银行在中国、印度尼西亚、马来西亚、泰国及越南设立了全资法人银行，在全球拥有约470多间分行及办事处，分布在亚太、欧洲与北美的19个市场。依托区域化业务网络，大华银行帮助企业开启东盟市场新商机。通过数据分析和客户洞察，贴合每位客户独特需求及不断变化的偏好，为其度身定制服务体验和解决方案。

以境外直接参与者身份接入CIPS这一关键金融基础设施，大华银行服务区域及全球客户跨境人民币业务的能力显著提升。大华银行集团交易银行部主管苏丽华表示：“基于我们深耕东盟90年的业务网络和在跨境现金、贸易融资及财资管理领域的专业经验，我行也将继续为客户构建更高效、透明、经济的跨境金融通道，力争成为东盟首屈一指的交易银行，并进一步发挥新加坡作为区域金融中心和离岸人民币中心的积极作用。”

近五年来，东盟连续稳居中国最大贸易伙伴地位，人民币国际化进程加速推送，在东盟区域尤为明显。相关数据显示，当前东盟货物贸易项下人民币跨境结算量占比已达30%，处于较高水平。同时，跨境人民币结算的交易模式正在从单点交易向 "链式化" 演进。以铁矿石、镍等大宗商品领域为例，典型交易链路已延伸为 "东盟国家（如印尼）- 中国香港 - 中国内地" 的多层级人民币结算模式。这种沿着产业链分布的链式交易，与早期零星分散的结算形态形成本质区别，标志着跨境人民币应用已进入体系化、链条化的深度发展阶段。

“我们的目标是希望成为东盟地区首选的跨境贸易银行。”大华银行中国内地及香港地区交易银行业务负责人兼上海分行行长袁泉表示，鉴于人民币在区域跨境贸易中日益凸显的重要地位，实现跨境人民币清算的实时性与便捷性，已成为大华银行达成这一战略目标的必要条件。大华银行签约CIPS不仅是服务流程的优化，更是实现东盟贸易银行战略定位的关键环节。通过CIPS直连能有效提升跨境人民币清算效率，契合大华银行在区域贸易金融领域的长期发展规划。

从市场情况看，超50%的人民币在跨境支付和贸易结算集中于中国内地、中国香港及东盟区域，这正是大华银行的核心业务市场。2024全年，大华银行借势发力，跨境人民币结算量实现翻番。展望未来，大华银行预期人民币在国际投资、支付和贸易中的使用占比将持续提升，进一步巩固其在东盟跨境贸易金融领域的优势地位。

依托CIPS构建覆盖更广的

跨境金融服务网络

随着人民币在跨境支付和贸易结算规模持续扩大、交易频次显著增加，企业对于金融服务的时效性、便捷性提出了更高的要求。相较于传统间参行模式下T+1至T+2的结算周期，CIPS直连系统可将清算时效压缩至近乎实时完成，这一效率提升对高频贸易场景具有重要价值。

大华银行作为CIPS直参行，可为企业提供实时清算、全额到账等便利服务，减少中间环节，有效降低支付清算成本。据袁泉介绍，直连CIPS亦提升了合规审查的便利性。间参行往往需要对接多家直参行，且不同机构的合规要求存在差异，而直参行模式可省去中间环节，大幅提升清算效率。

此外，CIPS系统内置的小工具可以对资金流进行追踪，便于交易双方实时掌握资金状态，为企业业务运营赋能。以电商行业为例，其业务模式要求快速获取交易进度，以支撑实时发货、仓库库存调配等后端操作，而CIPS的资金最终功能恰好能满足这一高频交易场景下的时效性需求。

大华银行依托CIPS系统，不仅能为境内外企业及金融机构提供“一站式”跨境人民币清算、结算和支付服务，还可以对接CIPS全球超过1600家参与机构，接受间接参与者的委托，高效办理CIPS跨境支付和结算业务，从而构建覆盖更广的跨境金融服务网络。

为满足企业在国际结算、海外融资等领域多层次的需求，大华银行中国推出“中国东盟跨境双向资金池”、“贸易直通车”和跨境投融资一站式账户服务等创新解决方案，助力企业实现跨币种、跨区域的资金管理与资金。2025年1月，大华银行中国参与人民银行上海总行推出的“跨贸再融”政策，成功落地辖区内外资法人银行首笔人民币跨境贸易再融资业务，有效帮助进出口企业解决资金周转问题。

随着中国金融市场双向开放的不断深化，以及人民币在国际贸易和投资领域的吸引力不断提升，大华银行中国也将搭乘CIPS的“高速通路”，衔接中外市场，探索更多元的跨境人民币产品和使用场景，发挥金融服务实体经济的作用，为人民币国际化进程注入新动能。