江西省7月退休，工龄42.5年，余额18万元，养老金能有5000元吗？

今天有一位江西的朋友说，尽管他今年遇上了延迟退休，但也将于7月份退休了。退休时工龄能够达到42年06个月，个人账户余额有18万元。他听人说，江西省养老金比较低，问像这种情况养老金能不能领到5000元以上？

江西省的养老金计算公式主要由三部分构成。

养老金计算公式一般都是有基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分构成的。我们可以按照有关数据来算一算：

①基础养老金等于退休上年度社会平均工资×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。

江西省的社平工资确实比较低。2023年度江西省全口径社平工资是6397元，只有上海市12307元的一半左右。不过，江西省目前还没有过渡到全口径社平工资计算养老金，2024年计算养老金使用的是6914元。比社平工资高出500多元，还是“赚便宜”的。

2025年的养老金计发基数预计还会是年底公布，所以我们暂时使用6914元计算临时性养老金。其实，即使公布也差别不大。

本人的平均缴费指数，类似于我们的缴费档次，一般会在0.6~3之间。但是说实话，如果我们始终按照60%档次缴费，个人账户余额也积攒不了18万元。按照江西省的社平工资情况推算，个人账户余额18万元，平均缴费指数能达到1.2至1.5左右。

缴费年限，包括了实际缴费年限和视同缴费年限，就是按照42.5年计算。

保守起见，假设平均缴费指数是1.2，经计算基础养老金是3232元左右。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。

养老保险个人账户余额，是按照本人缴费基数的8%每月积累，每年按照国家统一公布的记账利率计算利息。去年的记账利率是2.62%，比银行存款利率还是要高不少的。

退休年龄确定的计发月数，60岁是139个月。如果退休年龄比60岁还晚，计发月数也会逐渐减少。一般60岁01个月是138.4个月，60岁02个月是137.8个月，直到61岁过渡至132个月。

个人账户余额18万元，延迟退休两个月，个人账户养老金是1306元。

③过渡性养老金部分，江西省主要是针对1995年9月30日前的缴费年限来计算。

江西省过渡性养老金为退休上年度社平工资×本人平均缴费指数×1995年9月30日前的视同缴费年限×1.1%。

如果缴费没有中断的情况下，过渡性养老金的计算年限是有12年08个月。

平均缴费指数1.2，过渡性养老金可领取16.72%的社平工资或养老金计发基数。经计算，结果为1156元。

以上三部分养老金合计，每月基本养老金为5694元，妥妥的超过5000元的，这还是保守估计。

退休以后，我们的养老金每年还会根据社平工资和物价的增长情况进行调整。去年的总体调整水平是3%，按照江西省去年的调整方案，上面的缴费年限和养老金水平至少能增加112元。

所以说，养老保险缴费不是白交的，每月退休后能有5000多元的养老金，老年生活是完全可以得到保障的。