夫妻同时患乳腺癌，妻子一句话救了老公

综合公开新闻报道：江苏省中医院乳腺外科，相继收治了一对同患乳腺癌夫妻。起初是妻子自检发现右乳有肿块，确诊乳腺癌。在医院陪护期间，医生查房，丈夫随口说自己的左乳溢血，医生听了强烈建议检查才发现自己也是乳腺癌。

据了解，他们家是开饭馆的。丈夫是厨师，妻子在后厨帮工，两人长期暴露在油烟环境，饮食偏好大油大荤。医生认为这是诱因。

癌症是不会传染的，像这种“夫妻癌”的发生，与环境因素密切相关，夫妻受到共同的生活环境、生活习惯等因素的影响，就可能导致“夫妻癌”的发生。

很多人都觉得乳腺癌是女性专属疾病，为啥男性也会得呢？男性乳腺癌以50-60这个年龄段居多，占所有乳腺癌的比例不超过1%。男女乳房同样具有乳腺组织，男性乳房乳腺细胞发生了恶性的肿瘤病变，乳腺组织就会发展成乳腺癌，也就是所谓的男性乳腺癌。

俗话说前30年用命挣钱、后30年用钱换命。这也许真的是底层大众的真实写照。那有没有什么保险能帮到我们呢？

1、如果你不相信商业保险，可以买400元一年的那种居民医保。只是报销比例都低，而且只能报销社保内的费用，不能报销自费。以我所在的重庆市为例，在三甲医院可以报销50%。你千万不要以为是花了1万元就报销5000元哈，这个地方指的是可报销范围的50%。

因为甲类是直接×报销比例，而乙类药品费、诊疗费需要你自己先自付10%-20%，剩余的才能×报销比例。这个自付比例有地区政策差异，比如我们这里乙类诊疗费就需要自付20%，剩余的才能×报销比例。

2、另外还可以买职工医保，报销比例就会略高。可以用你的营业执照参保，也可以灵活就业参加职工医保。还是以我所在的重庆市为例，灵活就业一档缴费3000多，二档缴费6700多。两个档次住院报销比例都是一模一样，最大的区别在于二档每月会返钱。

3、商业医疗险。商业医疗险可以分为0免赔医疗险、百万医疗险。百万医疗险大家都是耳熟能详了，就是有1万的免赔额，大白话1万以上看病不花钱。50岁以前，一年的保费一般都不超过1000元。我觉得这个保费，任何家庭都能承担的起，都买的起。而且很多百万医疗险，都有垫付医疗费的功能。

另外很多百万医疗险，癌症的化疗放疗在门诊就能报销，无需住院。买百万医疗险还需要注意，能不能支持院外癌症靶向药？能不能保证续保？别治着治着保险给终止续保了。

百万医疗险的优点肯定就是保费便宜，但确定也很明显，那就是有1万免赔额。也就是管大病不管小病。特别是对于小朋友来说不太实用，感冒发烧用不了1万元撒。买了保险到头来看病还得自己花钱，反正我是想不通。所以我们建议，可以买0免赔、100%报销的医疗险。大白话住院不花钱。保费也很便宜呀，40岁以前，保费一般都不超过1000元。

3、还有重疾险。重疾险的保费就会贵很多，因为医疗险是实报实销，你花了多少钱保险公司就给报销多少钱。重疾险是被保人罹患合同约定的疾病，一次性赔付保额。比如得了癌症，保额买的50万，就一次性赔付50万。当然也需要注意，有的病种需要实施了某种手术、或者达到某种状态才能赔付。确诊就赔钱，这种说法并不严谨哈。比如脑中风就要求确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍：

（1）一肢（含）以上肢体肌力 2 级（含）以下；

（2）语言能力完全丧失，或严重咀嚼吞咽功能障碍；

（3）自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

有了医疗险为什么还要买重疾险呢？因为重疾险的目的是为了弥补患病后的收入损失、器官购置费用。现实中绝大多数的人，患病后都面临收入下降甚至是中断，但是生活的开支并不会因此减少，甚至是因为生病而增加。比如房贷、孩子的抚养费用、父母的赡养费用、日常的生活费用。这些都得花钱，这些医疗险都无法解决，都只能靠自己的储蓄、或者是重疾险的赔付。

作为家庭支柱患病后，首先大家想到的都是他不能挣钱了，这个家庭该怎么办。重疾险主要分为带身故、不带身故。另外就是公司品牌差异。我们假设30岁的男性，50万保额，这是多款公司方案的对比：

4、其他险种。比如意外险、定期寿险、终身寿险、失能险不再一一赘述。保费太高会形成压力，保费太低又不足以形成保障。所以根据自己的预算和需求来。买保险丰俭由人嘛。

迪哥的宗旨就是，让朋友圈的每个人都买得起保险、买对保险。如果你拿不定主意可以私信问我，知无不言哈。