又一家消金公司被罚：信用信息采集违规！今年已有6家消金机构累计被罚600万元

来源：虎讯APP 作者：果宇 雄飞

持牌消费金融公司又现一张罚单！近日，中国人民银行厦门市分行公布行政处罚信息，厦门金美信消费金融公司因违规操作信用数据，违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被处以82万元罚款。据虎讯APP观察，金美信消金已经是2025年第六家被监管部门处罚的消金公司。今年以来，六家消费金融公司累计被罚金额已达602.7万元。

值得一提的是，今年5月8日，金美信消费金融官网公示了征信异议受理渠道，称旨在进一步保障用户合法权益，规范征信异议处理流程。该文称，依据《征信业管理条例》，当信息主体觉得征信机构采集、保存、提供的信息有误或存在遗漏时，有权向征信机构或信息提供者提出异议并要求更正。若用户本人需提出征信异议，金美信消费金融会根据用户提供的电子邮箱地址，发送征信异议申请所需的相关资料。用户需准备好本人有效身份证件以及相关证明等原件以供查验，并认真填写个人《征信异议申请表》。金美信消费金融承诺，将在20个工作日内对用户提交的异议申请展开核查处理。

作为两岸首家合资消费金融公司，也是全国第23家开业的持牌消费金融公司，金美信消费金融于2018年10月22日正式开业，注册资本5亿元，其股东构成为中国信托商业银行持股34％、厦门金圆金控有限公司持股33％、国美控股集团有限公司持股33％。在产品方面，目前开发有“极速贷2.0”、“生活贷”两大产品线，支付方式涵盖“受托支付”和“直接支付”两种型态，分别面向不同客户群体设定额度。

回顾金美信消费金融的业绩表现，可谓起伏不定。5月3日消息显示，金美信消金发布的年报显示，其2024年实现净利润2056万元，但营业收入数据未披露。与2023年相比，净利润同比下降了71.4%。截至2024年12月末，公司资产总额55.16亿元，负债总额47.02亿元，所有者权益总额8.14亿元，且资产总额与2023年末相比缩减了7.97亿美元，降幅为12.6%。

从历史业绩来看，2019-2022年，金美信消金呈现营业收入和净利润“双增”态势，营业收入分别为1.15亿元、2.4亿元、3.12亿元和4.14亿元，净利润分别为2587万元、5857万元、6930万元、7897万元。然而，2023年其营业收入4.13亿元，同比下降0.39%；净利润0.72亿元，同比下降9%。

金美信消金在2024年社会责任报告中还披露，截止2024年12月末，公司累计放款482亿元，服务客户数437万人，2024年新增放款89亿元，在贷余额53.3亿元，当年利润总额2775万元。截止2024年12月末，当年针对新市民群体累计发放贷款金额489, 682万元，占比整体55%。截至2024年末，公司在职员工196人。

在主营产品方面，根据不同的客户群体，金美信消金目前开发有“极速贷2.0”、“生活贷”两大产品线，支付方式涵盖“受托支付”和“直接支付”两种型态。其中，“极速贷2.0”面向年轻用户，额度最高5万元;“生活贷” 专额度最高20万元。据金美信此前披露，公司采取线上广告自主获客、线上平台引流对接、线下自建直推团队、线下渠道中介代理及零售通路五大业务模式，积极推进业务开展和市场布局，并取得了良好的业务成效。

虎讯APP注意到，近日，金美信消费金融在其官方APP公布了截至2025年6月11日的第三方合作机构名单，包括41家引流机构、12家担保机构和5家催收机构，维信金科、嘉银旗下极融云科、全民钱包等知名助贷机构均在列。用户个人信息的范围涉及诸多方面，加强个人信息的保护凸显出了监管部门对金融消费者权益保护的重视，此次信用数据违规事件，或许也将对其与众多机构的合作带来一定影响。

虎讯APP此前曾指出，虽然，与2023年相比，金美信消金在2024年的投诉量同比下降了44%，但在同年已披露客户投诉量的19家持牌消金公司中，金美信消金的客户投诉量位列第三位，仅次于杭银消金和湖北消金，催收和息费问题已成为金美信消金所面临的最大挑战。

据金美信消金消保报告披露，公司2024年共计接收外部转办投诉1743笔，其中因债务催收方式和手段引起的投诉1173笔，占比67.3%；因定价收费引起的投诉310笔，占比17.79%；因金融机构管理制度、业务规则与流程引起的投诉255笔，占比14.63%；因服务态度及服务质量引起的投诉4笔，占比0.23%；因营销方式和手段引起的投诉1笔，占比0.05%。投诉分布地域前三的省份为江苏省、浙江省、广东省。

针对消保工作，金美信曾提到，在消费者权益保护工作机制与运行上，一方面公司充分落实产品服务投产前需进行的事前审查机制，并在日常业务开展中持续从保障消费者“八项权益”为核心点出发对消保审查 流程进行调整与优化。同时2024年进一步强化重 大信息披露工作，对公司合作催收机构进行披露，此外在产品服务信息披露、个人信息保护、公司消费者权益保护培训、考核等工作上亦严格按照相关规范执行。

今年已有6家持牌消金公司累计被罚602.7万元

据虎讯APP统计，今年上半年，已有6家持牌消金公司被罚，累计被罚金额6027万元。除金美信消金外，还包括蒙商消金、中邮消金、蚂蚁消金、湖北消金和阳光消金，5家机构累计被罚金额达520.7万元。其中，湖北消金、蒙商消金都是因涉及信用信息问题而被处罚。

1月27日，蒙商消金被罚83万元，因个人不良信息报送金融信用信息基础数据库前未履行告知义务、未按照规定处理异议。

3月25日，中邮消金被罚85万元，因未充分披露合作类产品信息,贷后管理不到位、部分消费贷款被挪用。

3月28日，蚂蚁消金被罚140万元，因公司治理不完善、风控独立性不足、贷后管理不到位、委外催收管理不到位。

4月29日，湖北消金被罚72.7万元，因个人不良信息在向金融信用信息基础数据库报送前未告知信息主体本人、提起的个人征信异议在办结时,未将异议处理结果告知信息主体等。

5月30日，阳光消金被罚140万元，因合作模式存在不足，合作业务管控不到位；未自主计算授信额度及贷款定价；贷后管理有效性不足；合作机构管理不到位等。

据虎讯APP此前统计，2024年，，累计被罚金额达1003万元。另据金融虎网统计，2023年，长银五八、宁银、杭银、哈银、湖北消金等7家消金公司累计被罚金额为369万元。

消费金融行业的严监管处罚，短期虽增加机构运营压力，但长期看加速了行业从“野蛮生长”到“合规驱动”的转型。处罚案例警示消费金融公司必须严格遵守监管规定，加强内部合规管理，提升风险控制能力。未来，行业将从“规模为王”转向“质量优先”进入高质量发展阶段，机构需在合规经营方面持续发力，聚焦风控能力，以应对市场竞争和挑战。