众民保VS蓝医保，中高端医疗险对决，谁更胜一筹？

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当公立医院普通部“排队两小时，看病五分钟”成为常态，

中高端医疗险凭借覆盖特需部、国际部及直付服务，成为优化就医体验的热门选择。

众安保险的众民保中高端医疗险与太平洋健康的蓝医保中高端医疗险，

一个以“0免赔”颠覆传统，一个用“600万重疾保额”震撼市场。

作为市场两大IP产品，究竟哪款更值得入手？

下面奶爸就对这两款产品展开全面PK。

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众民保PK蓝医保 中高端医疗险

先来看两款产品的对比表格：

1、投保门槛：谁更亲民？

①年龄限制：众民保覆盖更广

众民保中高端医疗险的投保年龄范围为18-80周岁，这对于高龄人群来说，无疑是一个福音。

要知道，65岁以上的老人，身体状况大不如前，

多数都被百万医疗险拒之门外，而众民保却为他们敞开了大门。

相比之下，蓝医保中高端医疗险的投保年龄是16-65周岁，在高龄段的覆盖上稍显不足。

如果你家中有66-80岁的老人，想要为他们增添一份医疗保障，众民保显然是更好的选择。

②职业限制：众民保更宽松

众民保不限职业，无论你是坐在办公室的白领，还是从事高危职业的工人，只要符合其他投保条件，都能轻松投保。

而蓝医保则将职业限制在1-4类，高危职业者被排除在外。

这意味着，像消防员、矿工等职业人群，众民保给予了他们获得医疗保障的机会，而蓝医保却将他们拒之门外。

从职业包容性来看，众民保更胜一筹。

③健康告知：众民保优势明显

众民保免健康告知，这简直是亚健康人群和慢性病患者的救星。

不管你是有高血压、糖尿病，还是各类结节，都无需担心因为健康问题被拒保。

它仅排除了五大类严重既往症，其他一般既往症均可保可赔。

而蓝医保虽然有两条简易健康告知：

但也涉及到了2年内的住院手术和6个月内的检查异常，此外还问及5年内的疾病史，

对于那些曾经住过院或者近期有检查异常的人来说，可能就会因为这一限制而无法投保。

例如，小张两年前因急性阑尾炎做过手术，在投保蓝医保时就可能因为这条健康告知而被拒之门外，但众民保却不会因此拒绝他。

但蓝医保对于一般既往症，也是可保可赔的：

像高血压、糖尿病、甲状腺结节等发病率较高的既往症，都是可以提供保障，也可以提供赔付。

当然，蓝医保也排除五大类严重既往症：

所以，在健康告知这一环节，众民保的无门槛优势尽显。

2、保障内容：谁更全面？

①保额对比：各有千秋

众民保的一般住院医疗和外购器械保额、重疾和外购器械保额、质子重离子医疗责任保额、特定药品医疗责任保额均为300万，

重大疾病康复医疗责任保额为1万，救护车费用责任保额为1000元，重大疾病异地转诊公共交通费用及住宿费用责任保额为1万。

蓝医保的一般医疗保额为300万，重疾医疗保额高达600万，恶性肿瘤—重度质子重离子医疗保险金为600万，

特定药品费用医疗保险金为300万，院外恶性肿瘤特定用药基因检测费用医疗保险金为2万，

重大疾病异地转诊客运公共交通费用保险金为1万，重症监护病房住院津贴保险金为800元/天。

从保额上看，蓝医保在重疾医疗和质子重离子医疗方面保额更高，

而众民保在保障的项目种类上相对更丰富一些，两者可谓各有千秋。

②免赔额与赔付比例：众民保更易获赔

众民保0免赔额，这意味着哪怕只花费了1元钱，只要符合理赔条件，都可以申请理赔。

在赔付比例上，一般住院社保已报的情况下，0-2万赔50%，2万以上赔100%；

社保未报时，0-2万赔30%，2万以上赔60%。

重疾住院社保已报赔100%，社保未报赔60%。

蓝医保则设有免赔额，

计划一普通部1万元免赔额，特需部1.5万元免赔额；

计划二普通部5000元免赔额，特需部1万元免赔额。

在赔付比例上，一般住院和重疾住院社保已报均赔100%，社保未报赔60%。

举个例子，小李因肺炎住院，花费了8000元，社保报销了4000元，剩下4000元，

在众民保这里可以按照相应比例获得赔付，而在蓝医保计划一中，由于未超过免赔额，可能无法获得赔付。

所以，从免赔额和赔付比例来看，众民保让患者更容易获得赔偿，降低了理赔门槛。

③就医范围：蓝医保更灵活

众民保一般住院可在二级及以上公立+指定私立医院普通部，

重疾住院则可在二级及以上公立+指定私立医院普通部/特需部/国际部。

蓝医保计划一覆盖公立医院普通部、特需部、国际部及指定私立医院，

不包含复旦大学附属华山医院国际医疗中心和北京协和医院国际医疗部；

计划二则在计划一的基础上，额外涵盖华山医院国际医疗中心和协和医院国际医疗部。

而且蓝医保还支持治疗费用直付，像住院费用就可享收费用垫付，更便捷，理赔省心。

可以看出，蓝医保在就医范围的选择上更加灵活，尤其是对于那些追求顶级医疗资源，

想要前往华山医院国际医疗中心和北京协和医院国际医疗部就医的人来说，蓝医保计划二提供了这样的可能性。

而众民保在一般疾病就医时，只能选择普通部，在就医体验的多样性上稍逊一筹。

3、增值服务：谁更贴心？

众民保提供16项增值服务，包括重疾绿通、医疗垫付、用药前基因检测、肿瘤特药直付服务、质子重离子就医协助服务等服务。

蓝医保则提供在线问诊服务、重疾专案管理、重疾护工服务、重疾名医诊断等服务。

众民保的服务项目更加丰富，涵盖了从疾病预防、诊断到治疗、康复的各个环节。

例如，众民保的结节管理服务，对于有结节问题的患者来说，

可以提供专业的管理和建议，帮助他们更好地应对疾病。

而蓝医保的服务则更侧重于重疾方面的保障和管理，在服务的全面性上，众民保略胜一筹。

4、保费对比：谁更实惠？

从保费测算来看，在有社保的情况下，可以明显看出，

无论是哪个年龄段，众民保的保费都相对更低。

而且在家庭单折扣方面，两款产品都支持保费折扣：

4人及以上投保：85折

3人投保：9折

2人投保：95折

众民保5人及以上投保可享8折，众民保在多人投保时的折扣力度更大。

对于预算有限的家庭来说，众民保在保费上的优势能够减轻经济负担，让更多人能够享受到中高端医疗保障服务。

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奶爸总结

综上所述，对于身体状况属于正常水平，既非特别差又非特别好的，

若希望在特需部就医无后顾之忧，蓝医保是个不错的选择，值得推荐。

同时，若预算有限，不想花太多保费的，蓝医保也是较优之选。

倘若身体素质良好且预算相对宽裕的话，而且愿意多支付一些保费，可选择的产品也可以不限于这两款。

而对于身体状况特别不佳，属于那五条重大既往症范围内的群体，众民保则成为了他们的主要选择。

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