又一家机构因“未按规定双录”被罚十多万，双录为何怎么重要！

又一家保险机构因为“未按规定双录”被监管局处罚。

6月11日，吉林监管局公布了行政处罚信息公示表(吉金罚决字〔2025〕82-88号)显示，大家人寿保险股份有限公司吉林分公司，因“未按规定对银保渠道业务进行同步录音录像”吉林监管局对其罚款12万元，相关负责人警告并罚款2万元。

“双录”是银行、保险等金融机构合规展业的前提，然而，近几年，不少金融机构因未按规定、执行双录、可回溯制度执行不到位等违规问题频发，受到监管部门出具的警示函，情节严重的甚至被处以十几万至几百万不等的罚款，相关违规记录还会被记录市场诚信档案。

整理近期金融机构因“双录”执行不到位被罚案例，供大家参考借鉴和警示：

1、2025年3月，上海农商行，因理财双录不规范等多项违法违规事实，被罚款860万元。

2、2025年4月，信泰人寿保险青岛分公司因违反保险销售可回溯管理规定，被监管部门处以1万元罚款，相关责任人同步收到警告及5000元罚款。

3、2024年11月，中国工商银行南阳分行，因保险销售行为可回溯制度执行及销售场所管理不到位等多种违法事实，被警告并处罚款26万元。

4、2024年8月，中国邮政存储银行浙江省分行，因在销售理财产品时未执行双录等多项违规违法事实，被罚款140万元。
5、2024年8月，邮储银行天津红桥丁字沽营业所，因未按规定对理财销售行为录音录像罚款30万元，相关负责人被警告。

6、2024年8月，中国邮证集团有限公司河南省分公司，因“未按规定进行销售行为录音录像 ”被罚款30万元。

7、2024年6月，中国建设银行阳江市分行，应代理保险销售未按规定实施双录等违规违法事实，被罚款90万元，三位相关负责人被警告。

8、2024年5月，中原银行商丘分行，因保险销售可回溯管理制度执行不到位等多项违法事实罚款90万元。

从这些案例不难看出，监管部门对于金融机构“双录”执行情况的监管力度正在不断加强。而这一切背后，有着深刻的法规依据和行业发展的必然需求。

从2017 年，银监会印发《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，首次提出“双录”规范，要求银行业金融机构在销售专区对每笔产品销售过程同步录音录像，完整记录营销推介、风险与关键信息提示、消费者确认反馈等重点销售环节。

到2025 年 3 月 28 日，国家金融监督管理总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》，进一步细化和完善金融机构代理销售业务中的“双录”要求。该办法不仅强调“双录”的全面性与准确性，还明确规定“双录”资料的保存与管理，如要求金融机构妥善保存资料，确保完整性与可追溯性，保存期限不低于产品到期或合同关系解除后 6 个月，发生纠纷则保留至纠纷最终解决。

这些规定的出台，彰显监管部门对金融消费者权益保护的重视，也反映出金融行业在发展中对合规经营提出了更高要求。

一、双录为啥如此重要呢？

实施“双录”措施旨在确保消费者的合法权益得到维护，实现销售行为的可追溯性，重要信息的可查询性，以及问题责任的明确性。

1.保障消费者权益：通过双录，可以让消费者在购买理财产品时，充分了解产品性质、风险收益等信息。一旦发生纠纷，双录资料可作为证据，为消费者维权提供支持。

2.规范金融市场：双录要求工作人员在销售理财产品时，严格按照监管要求，确保金融交易的合规性。这有助于遏制误导销售、虚假宣传等不良行为，维护金融市场的稳定。

3.明确问题责任：双录能够准确记录并保存金融机构和消费者在购买保险时的真实意愿和态度。产生消费纠纷时，双录可以提供准确的销售过程作为裁决依据，帮助判明双方责任，有效化解矛盾。

4.提高金融素养：双录过程也是对消费者金融知识的普及和教育，有助于提高消费者的金融素养和风险意识。

面对严监管及“双录”重要性，金融机构需重视并加强管理：强化销售人员培训，提升其“双录”认知与执行能力，确保销售全程规范录音录像；加大“双录”系统投入，选用先进稳定安全的系统，保障资料完整、准确、安全。

二、签里眼智能双录解决方案

签里眼作为行业内领先的双录系统厂家，融合自研的实时音视频、AI智能、RPA等技术提供签里眼智能双录解决方案，该方案支持临柜双录、远程双录、AI双录等多种双录模式，以满足不同金融机构对不同销售场景的需求。

自助双录：通过APP、小程序等渠道，让客户自助完成“双录”作业的方式。它融合了OCR、人脸识别、人证比对、活体检测、风险播报、实时质检、全景录像等能力，使客户能够自主地完成双录交互流程。客户可以随时随地进行操作，无需等待工作人员的协助，提高了服务效率和客户体验。

远程双录：通过远程终端连接方式实现工作人员与客户远程沟通审核。客户通过APP、小程序等发起双录申请，工作人员通过电脑等远程终端审核。具备音视频通信、智能排队、会话保持、时间戳水印、在线签署等核心能力，实现远程审核和事后监督取证。解决地域限制，提高审核效率准确性。适合异地或无法现场办理业务客户，提供便捷服务。

临柜双录：在传统双录中加入人脸比对、OCR、实时质检等AI技术，提高办理效率和合规性。确保身份验证和信息准确，降低风险和误差。为客户提供安全可靠服务体验，高风险或需现场核实的业务更适用。

签里眼科自研的智能双录系统，致力于为各类金融机构提供高度合规且智能化的解决方案。至今，我们已经与超过300家的金融客户建立了稳固的合作关系。支持临柜双录、远程双录及自助双录等多种双录模式，能够全面满足理财销售、远程开户、视频见证、贷款面签、远程帮代办等多种应用场景的需求。#双录被罚案例