北京
由于安全预防措施的存在，加密货币的遗产规划变得更加复杂。
作者｜黛比·卡尔森
编辑｜孙骋
如果你买过比特币，你现在可能正坐拥一座数字金矿。那么，你有没有想过如何把它传给你的继承人？
很可能你没有想过。遗产规划和商业律师劳拉·考恩（Laura Cowen）表示，即使是那些对财务非常精明、持有加密货币的客户，这类数字资产往往也是他们的盲区。
“不知为何，他们将其视为与遗产无关的东西，”她说，“加密货币最大的风险其实并不是被盗或者落到不该拥有的人手里。更大的问题是，家庭成员根本不知道他们的亲人拥有这些资产。”
由于加密货币作为一种相对较新的资产类别，你的遗产规划律师可能不会主动询问你是否持有加密货币。即使你已经把它列入资产清单，你的遗产执行人也可能无法访问这些资产。
加密货币持有者通常会采取各种安全措施，以确保不是任何人都能随意获取这些资产。Ninepoint Partners数字资产集团董事总经理亚历克斯·塔普斯科特（Alex Tapscott）表示，这种安全性非常重要，因为比特币和实物黄金一样，属于持有型资产，谁掌握了它，谁就能控制它。你在世时，严格的安全措施固然是好事，但如果你的遗产没有做好相应准备，这反而可能给你的继承人带来麻烦。
“问题不是‘妈妈公寓的钥匙在哪里？’” Cenacle Capital Management创始人比尔·乌利维耶里（Bill Ulivieri）说，他同时为遗产规划师提供加密货币咨询的投资顾问，“问题是‘在她下葬或火化后，我们能不能解开她手机上的生物识别锁？’”
你持有加密货币的方式很重要
如果你的数字货币投资是间接持有的，比如通过像市值710亿美元的iShares比特币信托ETF这样的交易型基金，或者通过持有比特币的公司股票（如MicroStrategy），那么遗产执行人可以像处理其他在券商账户中的传统资产一样进行管理。
相比之下，如果你把币存放在加密货币交易所上，一旦遗产执行人无法登录你的账户，可能就很难取出这些币。Coinbase提供了一些建议，比如将你的私钥传递给继承人，这样他们才能认领账户。但与传统券商不同，Coinbase并没有为账户指定受益人的选项。
Wealth.com的高级公司法律顾问大卫·豪顿（David Haughton）表示，不要指望加密货币交易所能像传统证券托管机构那样，为遗产执行人提供同等水平的客户服务支持。遗产执行人可能需要独自一人设法获取账户访问权限。
做好详细记录
最佳做法是，为你的继承人提供一份加密货币清单，列明币种名称、持有数量以及存放位置，无论是在交易所、数字钱包还是离线设备中。Ulivieri表示，他们还需要知道如何获取私钥或助记词，这是一组可以让遗产执行人恢复钱包和私钥的词语。
如果你的加密货币存放在手机或笔记本电脑上，你还应提供解锁这些设备的方法。如果你的手机使用生物识别锁，还要提供其他解锁方式，以便遗产执行人能够访问手机，他补充道。
同样重要的还有用于访问加密货币交易所或数字钱包的密码，以及用于电子邮件账户或身份验证应用程序的密码，这些通常用于多重身份验证。Ulivieri表示，对于存储在离线设备中的加密货币，遗嘱执行人还需要PIN码来解锁硬件并转移这些币。
由于获取加密货币的过程较为复杂，相关人士建议指定一位数字受托人，与遗嘱执行人和遗产规划律师协作处理相关事务。
Regent Peak财富顾问公司创始合伙人兼董事总经理克雷格·罗布森（Craig Robson）曾帮助一位遗孀访问了她丈夫拥有的比特币，当时他们的遗产规划师因不熟悉数字货币操作而无法处置该部分遗产。亡夫留下了在保险箱中取回私钥的指示，罗布森随后将比特币从一个在线账户转移到了更安全的离线存储中。
专家建议将加密货币离线存储在如Ledger或Trezor这样的硬件设备中，以防止被盗或丢失，尤其是当这些币作为遗产规划的一部分时，并且要保持设备的软件更新。
加密货币可以很容易地在任意数量的继承人之间分割，罗布森表示，值得与继承人讨论他们是希望继承这些资产，还是将其变现为现金。由于这一资产类别的波动性较大，遗产执行人不应在分配这些币或现金时拖延。相关指示也应当写入你的遗产规划中。
“你需要有相应的程序、工具和资源，以便在（赠与人）希望及时处理的情况下进行交易或变现，”Robson说。
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本文为Barron's原创文章。
未经许可，不得转载。英文版见2025年6月14日报道
You Struck It Rich With Bitcoin. How to Leave It to Your Heirs.
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