“信用记录关爱日”18周年，招联如何让信用不负期待？

2008年起，中国人民银行将每年的6月14日定为“信用记录关爱日”，旨在提高社会公众对征信系统的认知，推动社会信用体系建设。近日，信用记录关爱日迎来了设立的第18个年头。

回顾这18年历程，信用报告正在从金融领域向求职、租房等领域拓展，逐渐成为每个人的“经济身份证”。数据显示，中国人民银行征信中心2024年全年提供信用报告查询服务达67亿次。

而在消费金融领域，征信报告查询正是需求最高频的业务之一。2024年末，31家持牌消费金融公司总资产达1.3万亿元，构成了内生经济不可或缺的一环。在满足长尾客群需求的同时，消费金融公司还肩负着帮助信用“白户”建立起良好的信用记录的职责。正因如此，更广泛的群体才能切实享受到优质金融服务带来的便利。

消费金融客群往往是传统金融服务难以覆盖的群体，该群体普遍具有信息来源较为受限、信用资质相对较弱等特点，因此经常无法提供完整的材料从商业银行获得贷款。

在此背景下，头部消金公司旨在持续培育更强的金融科技能力，从而做好风险控制，提升服务效率，进一步提升金融的普惠性与可得性。

2015年，中国联通与招商银行共同组建了招联消费金融股份有限公司（以下简称“招联”）。银保监会非银部在《中国金融》发表的署名文章《引领消费金融公司规范有序发展》中指出：“2015年，招联率先探索纯线上业务模式，标志着行业数字化转型的起点。”

随着AI大模型的横空出世，招联也顺应时代趋势，实现从数字化到数智化的转型。其中，以“招联智鹿”大模型为代表的科技成果，是招联开展数智化探索的典范案例之一。

从2023年11月发布至今，“招联智鹿”已经迭代至二代，实现大模型在金融垂直领域的应用由“可用”到“可靠”阶段的转变。在处理意图识别、风险管理、合规审核等特定任务时，“招联智鹿”相比行业通用模型表现更为突出，能够更好地分析金融数据、评估风险、预测市场趋势，为金融机构提供更加精准和可靠的决策支持。

在风控方面，招联则自主打造了“风云”风控系统，覆盖贷前、贷后、征信、反欺诈、模型、催收等风险管理全流程，通过运用人工智能、机器学习等技术在短短几秒钟内建立客户风险画像，能对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截。

金融科技优势持续为招联的普惠业务保驾护航。招联一直将长尾客群称为“个体奋斗者”，这一微小的细节体现出了该公司的尊重与关怀。

在宏观经济波动、还款能力下降、“反催收”活动屡现的背景下，招联推出了两个应对策略：一方面建立客户自主增信的渠道，另一方面提升逾期客户的还款信心。招联将上述两个做法称作“自信”和“自愈”，共同构成了该机构的数智化“自服务”体系。

其中，“自信”服务专为信用记录不足的客户设计，支持客户提交个税、公积金、收入数据、各类账单等多种品类证明实现“自主增信”。截至2024年末，“自信”已为超过1500万名客户降价和减免利息。

另一环节的“自愈”，即通过自助服务帮助逾期客户实现“自我治愈”。目前，该服务已服务超100万客户，累计帮助纾困36万人次。

这一体系将“主动找客户”的传统贷后模式进化为“客户主动找”的新型贷后交互模式，为客户排忧解难、呵护信用，正应了招联“让信用不负期待”的发展理念。得益于领先的科技能力和业务策略，招联多个主要业务指标位居行业前列。截至2024年12月末，招联总资产超1600亿元，累计贡献税收近160亿元，注册用户超2.9亿人，累计发放贷款超2.7万亿元。

“信用记录关爱日”也是征信知识的主题宣传日，人民银行采取全国联动、合力推进的方式，组织金融机构、征信机构等开展全国性的征信专项宣传活动。

在这之中，消金公司是向长尾客户普及征信知识的重要力量。

在一辆飞驰在高铁线网的专属公益专列上，一位消保专员正在和乘客面对面讲解，通过趣味互动与案例分享的方式，娓娓道来，引人入胜。

这位讲解员正是招联的消保专员，他正乘坐的则是飞驰在全国各地的高铁公益专列。这些列车以广深为中心，覆盖广东、广西、江西、湖南、四川等十几个省份。

本次公益专列采用“两车联动”模式：一辆列车通过车厢桌贴聚焦“消保反诈”知识普及，另一辆则通过海报形式传递“提振消费”的积极信号，让金融安全与消费信心伴随旅客旅程。

据悉，“招联消保公益专列”为招联与华铁传媒达成的公益合作，于今年5月15日至6月14日期间推出，此次合作源于双方对扎实做好“提振消费”与“消费者权益保护”公益事业的高度共识与初心共鸣。

除了高铁沿线外，招联还把信用宣传带到了国道沿途和县域地区。

今年1月，招联携手中国文联在云南武定、河北康保设立“招联信用书屋暨消保知识宣教基地”。“一南一北”的选址，彰显了招联在全国范围内传递金融知识，提升乡村居民信用素养的决心。

据了解，“信用书屋”藏书种类多元，阅读环境清幽，将为常态化开展金融知识宣教提供良好场所，同时提升当地公众消保反诈意识，成为推动创建省级文明县城的重要场所。

去年，招联还推出“守信者畅行日”活动，邀请守信用户和伙伴共赴G318国道，将消保知识与守信文化带到G318国道沿途的县域基层。

近年来，招联把增强消费者的金融知识、风险意识、信用意识纳入消保工作的重要内容，结合315消费者权益维权日、6.14信用记录关爱日、防范非法集资宣传月、金融教育宣传月等时点，持续开展多个专项主题教育宣传活动，目前，招联消保宣教已触达消费者近3亿人，并连续三年获得深圳市居民金融素养提升工程表彰。