新加坡家族办公室：设立与管理家族财富的全面指南

近年来，随着亚洲作为全球投资和商业目的地的地位日益提升，新加坡开始吸引大量高净值外国投资者。尽管中国仍在这一领域领先（拥有全球第二多的亿万富豪），但新加坡的高净值人士数量增长了7.6%。

为了通过提供投资机会和保障家族传承来留住这些投资者，新加坡的家族办公室概念至关重要。彦德国际将深入探讨在新加坡设立家族办公室的细节，包括资产管理、制定家族章程、牌照要求等。香港、迪拜、新加坡的家族办公室政策对比

核心要点

稳定且税务高效的环境：在新加坡设立家族办公室可为高净值及超高净值人士提供稳定的财富管理环境，并利用第13O和13U条税收优惠等政策。

定制化服务：涵盖财富管理、遗产规划、生活方式管理等，确保满足每个家族的独特需求。

税务优化策略：通过新加坡的税收激励（如避免双重征税协定、无资本利得税）最大化资产增长并降低税负。

专业团队与架构：成功的家族办公室需由经验丰富的专业人士领导，以应对复杂的财富管理需求。

新加坡家族办公室简介

新加坡已成为高净值（HNWI）和超高净值人士（UHNWI）管理世代财富的首选地，其政治经济稳定性、优惠税收政策及世界级金融基础设施，为家族财富的长期保值与增长提供了理想环境。

家族办公室提供全面的定制化服务，涵盖财务与非财务事务，包括：

财富管理（投资组合、资产配置）

遗产规划（信托、遗嘱设立）

税务与法律咨询

慈善事业管理

下一代教育及生活方式服务

高净值人士为何需要家族办公室？

集中化管理：整合投资、税务、预算及继承规划，确保财富长期增长。

传承家族价值观：通过家族章程统一目标，避免后代挥霍或纠纷。

资产保护：利用信托等工具，按条件传承资产。

设立新加坡家族办公室的10个步骤

1. 制定家族章程

明确家族愿景、价值观及长期目标，确保所有核心成员参与决策。

2. 确定管理资产范围

包括股票、房地产、私募股权、艺术品等，并评估各类资产的税务影响。

3. 选择服务内容

根据需求定制服务，如财务规划、税务咨询、物业管理等。

4. 组建领导团队

需包含投资、法律等领域的专业人士，至少一名非家族成员（符合13O/13U要求）。

5. 起草商业计划

明确法律结构、治理框架及运营流程。

6. 设立预算框架

确保家族办公室在财务可持续范围内运作。

7. 优化税务效率

13O计划：管理至少2000万新元资产，雇佣2名投资专员（1名非家族成员），年支出20万新元。

13U计划：门槛5000万新元，需3名专员（1名非家族成员）。

其他优势：无资本利得税、80+国避免双重征税协定。

8. 招募专业团队

包括财务顾问、法务及行政人员。

9. 搭建运营基础设施

IT系统与网络安全

办公空间及通信工具

10. 确保长期稳定

依托新加坡健全的金融体系与生活质量，实现财富代际传承。

法律与合规要求

牌照豁免：单一家族办公室（SFO）通常无需金融牌照，但多家族办公室（MFO）需遵守《证券与期货法》。

数据保护：遵循《个人数据保护法》（PDPA）。

反洗钱（AML）：严格合规以防止金融犯罪。

家族办公室的服务范畴

财富管理：投资策略与资产配置

遗产规划：信托与继承结构设计

税务优化：本地与国际税务合规

慈善管理：设立私人基金会

生活方式服务：旅行、安保等

架构与人员配置

单一家族办公室（SFO）：完全定制化，适合超高净值家庭。

多家族办公室（MFO）：共享资源，降低成本但灵活性较低。

关键职位包括首席执行官（CEO）、首席投资官（CIO）及专业顾问。

运营安全与基础设施

网络安全：保护敏感财务数据

IT系统：支持高效交易与沟通

实体办公：配备先进技术设施