多地公积金“破界” 开启互认互贷

近期，多地继续推出稳楼市政策，作为重要抓手的公积金政策，也迎来新一轮调整。其中，简化提取流程，加大提取力度，扩大使用范围，是政策着力的重点。

此外，开展公积金异地互认互贷也成为显著特征之一。

6月10日，深圳、珠海、汕头、江门、潮州、揭阳六个城市住房公积金管理中心正式签署《推动住房公积金协同发展合作协议》，推动住房公积金异地贷款互认互通，实现缴存贷款信息互认。

6月6日，成都和德阳两地住房公积金中心签署了区域贷款合作协议，实现公积金跨城贷款审批和资金发放。

分析人士认为，这些举措不仅对提振楼市消费有积极作用，更在人口迁移与区域协调发展的宏观格局中，展现出超越行业范畴的战略价值。

撬动住房消费

由于直接关联住房消费、覆盖群体广且资金规模可控可调，公积金政策历来是楼市调控的重要抓手。其中，提高贷款额度、降低利率、扩大使用范围是最常用的手段。

近几个月来，各地频繁推出公积金新政，再度为稳楼市提供“弹药”。从政策脉络看，大多遵循《提振消费专项行动方案》的相关要求。

3月16日，中办、国办印发《提振消费专项行动方案》（简称《方案》），提出多项提振消费的举措。在“更好满足住房消费需求”的工作大项下，公积金政策占据了较大篇幅。《方案》提出，适时降低住房公积金贷款利率。扩大住房公积金使用范围，支持缴存人在提取公积金支付购房首付款的同时申请住房公积金个人住房贷款，加大租房提取支持力度，推进灵活就业人员缴存试点工作。

3月16日，深圳市就推出公积金新政，提高个人和家庭的最高贷款额度，并在最高额度的基础上，对首套房、多子女家庭、购买保障房，提供上浮比例，且这些比例可以叠加使用。按照新政，深圳家庭最高可贷231万元，相比2023年的最高126万元，实现近乎翻倍的增长。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对此解读称，“深圳的公积金正在成为覆盖面最广的普惠金融。”

由此，公积金政策迎来新一轮调整大潮。

5月7日，央行宣布降低个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，五年期以上首套房利率由2.85%降至2.6%，其他期限利率同步调整。

地方政府层面，对公积金政策的优化调整也频繁展开，其中既有对公积金政策的单独调整，也有不少措施被写进提振消费的文件中。

5月6日，重庆市发布《提振消费专项行动实施方案（征求意见稿）》，支持公积金支付首付同时贷款，加大租购提取支持，老旧小区加装电梯可提取。5月26日，河南省印发《提振消费专项行动实施方案》，提出包括扩大住房公积金使用范围、提高住房公积金贷款额度上限、落实住房公积金异地贷款和异地购房提取政策等措施。

6月6日，江苏省发布《实施提振消费专项行动若干措施的通知》，允许特定情况下父母子女提取付首付，提高贷款额度、优化条件，刺激房地产市场需求。深圳市也于6月发布《提振消费专项行动实施方案》，在深圳市购买住房符合条件的，可申请提取一次住房公积金用于支付购房首付款。

按照这些政策，公积金贷款利率进一步降至低位，多地的公积金贷款额度再度上调，其用途逐渐扩展至租房、支付首付等领域，公积金贷款的提取流程也进一步简化。

业内分析人士指出，住房消费在全社会消费中具有引领和带动作用，其大宗消费的特征能够带动家电家具装饰装修等其他消费。而公积金政策的优化，显然有助于提高杠杆率，促进住房消费的释放。

异地互认互贷加速“破冰”

积极推动异地互认互贷，是本轮公积金政策的另一个显著特点。

公积金具有属地管理的特征，各地公积金管理政策在缴存基数、比例、贷款额度、提取条件、审批流程等方面存在差异，不同城市公积金资金池规模和使用情况也有所不同。因此，要实现异地互认，面临的制度和技术壁垒都不小。

如今，打破壁垒，实现异地互认互贷，正变得越来越迫切。

一方面，在人才引进方面，不少城市正按下“加速键”。除提供就业机会、货币补贴、落户通道等外，也需在住房领域打开便利通道，公积金的属地化管理便是需要调整的制度之一。另一方面，随着区域一体化的推进，也需要公积金异地互认互贷等机制来支撑。

此前，我国曾有推动公积金异地互认互贷的尝试。2020年10月，武汉、长沙、合肥、南昌等20个城市签署《长江中游城市群住房公积金管理中心合作公约》，就发展住房公积金异地个人贷款业务，拓宽住房公积金异地互认互贷范围等达成了共识。

2024年5月，南京住房公积金管理中心发布公告，宣布南京都市圈城市住房公积金一体化发展，南京、常州、镇江、扬州等9个城市住房公积金可互认互贷。2024年6月，深圳市、中山市两地公积金管理中心共同签署融合发展合作协议，推动两地住房公积金缴存、提取、贷款互联互通。

在本轮公积金政策的调整中，多地在加快“破冰”。

深圳市于今年3月16日发布的公积金贷款新政就提出，异地缴存职工在深置业，取消公积金贷款的户籍和首套房限制。

今年4月7日，青岛市住房公积金管理中心发文，在异地缴存住房公积金的缴存人，符合申贷条件的，可按照规定要求申请公积金贷款。

今年5月，京津冀三地住房公积金管理中心联合发文，支持租住京津冀地区保障性租赁住房提取住房公积金。

“公积金异地互认互贷，意义已经超出了房地产本身。”上海易居房地产研究院副院长严跃进向21世纪经济报道记者表示，实现公积金异地互认，能够方便居民购房，对于稳定房地产市场有着积极作用。更重要的是，此举顺应了人才跨区域流动加速的趋势，为人才要素自由流动提供制度保障，有助于推动“以房引才”政策的落地，优化区域人才资源配置。

他还表示，这一做法还加强了区域间的经济联系与合作，促进区域经济一体化发展。如深圳等城市的公积金异地互认，为提高粤港澳大湾区一体化水平、推动高质量发展提供了制度支撑。

严跃进认为，推进公积金异地互认互贷是大势所趋，未来或将有更多城市开启政策窗口，建立公积金跨区域信息共享平台和风险防范机制。