很多人，被补缴社保骗了！

我有个朋友，她妈妈快到了退休的年纪，然后养老金没有交满15年，看着同龄人领到养老金，无比羡慕。

最近就开始想办法，怎么样能补养老金，想要早点领。

类似临近退休没交满社保的情况非常多，过去我们也和大家分享过解决办法。

但每个地方的社保规则可能会有一些差异，导致这里面有很多的信息不对称。有很多无良的人，就利用这里面的信息差，骗了很多老人。

前段时间，我看南方日报的报道，提到很老人都因补交社保，而被骗了。

而且根据统计，被骗人数超过了百人，涉及的金额可能超过千万。

我非常理解老人想要领养老金的急迫心情，但遭遇到这种骗局也确实体现了对社保了解程度不够。

那今天我就和大家聊聊，为什么这么多老人会被这种骗局骗到，以及真要是到快退休，养老金没交满15年，该怎么办？

为了以防有更多老人被骗，这里需要和大家讲一下这个骗术的套路。

其中最重要的就是利用老人想领养老金的心理，给出一定的承诺。

因为确实有很多老人，都面临到退休后，社保交费的年限不够的情况。

父母那一辈，找到能稳定交社保养老金的，都是少数。毕竟社保是1993年才开始正式实施的，由此，很多都是30岁以后，或者快40岁，才开始交社保的。

这样要是女性，按照50岁退休的话，交不到15年，确实是很正常的。

但是目前社保有个问题，就是如果到退休年龄，没有交满15年，多数情况是没办法一次性补交的。

所以说，很多不良分子，就想着钻这个空子。

开一家公司，把自己包装的很正规。然后打着所谓的内部渠道，或者是通过一些特殊政策，承诺一定会补交养老金成功，借此诱骗老年人交钱。

我推测，这家公司，玩的就是庞氏骗局的路数。而且据有被骗的老人讲，业务员说，该公司在当地已经七年。

这就意味着，该公司可能挪用了一些钱，让某些老人领到了养老金。然后后续，现金流无法维系，就卷钱跑路。

根据采访的案例，最小的也上万，还有交了十几万的。

对于这些被骗的老人，着实是非常痛苦。本来就无比期望能早点领养老金，拿出来的钱，也都是棺材本的钱，结果被骗子给骗去了。

这里警醒一下年纪大的朋友。

对于补交社保这件事，只能认准官方平台，缴费处也应该是当地社保局或者人社局。

还有，那些打着旗号，帮你一次性补交这类宣传，要小心。

因为社保补交，是有官方规则，这个可见社保相应规定。

只有满足以下三种情况，才具备一次性补交的条件。

如果不符合，暂时是没办法一次性补交的。没有什么内部渠道，更没有特殊的政策，这个就是社保目前的官方规定。

另外，符合补交政策的，大可以和当地社保局沟通，直接交了，根本不用付中介费；

如果不符合一次性补交条件，那本身就补不了，交这些额外费用，也是白费钱。

以上就是补交社保的骗局情况，真希望有更多人看到，避免受骗。

那下面呢我就和大家讲一下，如果临近退休，社保没有交满15年，到底该怎么办呢？

社保养老金分为两个体系，一个是城镇职工养老保险，一个是城乡居民养老保险。

其中城镇职工养老稍微复杂一些，咱就先讲职工养老金。

城镇职工养老金包含两类人群，一个是有正式工作，企业给交社保的；还有一类是，做小生意，自己交社保的，也会算作职工社保。

对于临退休，职工社保没有交满15年的话，各个地方政策确实存在一些差异，但大方向基本一致。我先和大家说一些热门城市的，诸如北京、上海、广州、成都、杭州、天津这些地方。

大部分对于以上社保养老金没交满15年，解决办法都是类似的。

上面和大家讲过，能一次性补交社保的人群，有个重要的时间就是2011年之前。

这是因为，社保法是在2011年7月1日实施的，由此会按此为界限。

所以能不能补，这个时间是起决定性的。

2011年7月1日之前交过社保养老金，补交的规则更宽松。

若社保交了10年以上，那么就逐年交费，至交满15年即可领取；

若社保交费年限，不足10年，会按照先延后补的规则。先交5年，5年之后还没有交够，可以申请一次性补交养老金。

举个例子。

王叔，现在60岁，在2011年之前交的社保，总共累计交了8年。

我们看这个时间，因为他是在2011年之前参保的，所以他可以先延长缴费5年至2030年，到2030年一次性补缴至满15年半（2030年最低交费年限改为15.5年）后办理退休手续并领取养老金。

接着，我们再来看，2011年7月1日之后交社保的。

那补交的规则就没那么宽松了。

如果说是2011年7月1日之后才交的养老金，那么养老金差多少年就得踏踏实实地交多少年。

比方说已经交满9年了，差6年就得延续再交6年。

这样的话，若临近退休，交费年限在5年以下的，会比较亏，要延长10年以上，才能领上养老金。

那这种情况下，我们其实更建议，把职工养老转为城乡居民养老，这样的好处是，可以一次补交。只是呢，待遇上，居民养老会比职工养老差一些。

以上就是临近退休，没交满15年的补救办法。一般来说，只要超过6年以上，还是建议继续交。

针对不同区域，补交规则会稍有不同。这个具体大家也可以再打当地区号+12333咨询下。

下面呢，再来和大家讲一下，城乡居民养老金怎么补交。

城乡养老金养老金，补交规则相对宽松一些。

目前规定的是，最低要缴满15年，等到60岁时就可以领养老金。

那如果没有交满15年的，有两种办法。

第一种就是，可以选择逐年补交，交完再领；

还有一种是可以一次性补交，补交完一般在次月就能领取养老金。

不过每个地区政策可能有一定的区别，这个具体可以和当地人社局沟通。

当然，城乡居民虽然补交宽松，但领得钱也是相对有限的。

最高是上海和北京，能达到1千元以上，而其他大部分省份都只有一两百。

具体，我们可以计算，让大家感受下。

比如以某地为例，作为参考。

该地缴费档次有200-5000元，15个档次。

还是老王，假设选择最高档次5千，一次性补交15年，总成本是7.5万。

根据公式，除以60岁退休的139个计发月数，个人账户领取部分，每个月就有539.57元。

再加上今年新增的，每月240块的基础养老金，最后每个月就可以领到779.57元养老金。

领个8年左右就能回本，后续领到的每一笔钱都是赚的。

如果老王能够活到我国人均预期寿命的78岁，就可以领到将近17万，翻了本金一倍。

所以补交城乡居民养老金，肯定是划算的。

问题是，领得养老金不够花啊。

无论是社保养老金和城乡居民养老金，都面临这样的问题。

城乡居民养老金不用说了，很多地方即便按照最高档交，可能每个月连一千都领不到；

城镇职工养老金，领得会多一些，但也是无法覆盖退休前的生活水平的，养老金替代率严重不足。

之前和大家分享过一个观点，就是小城市养老50万够花嘛？

在那个文章里，和大家分享过我们计算的结果，就是纯粹只考虑最基础生活开销，衣食住行，那50万是够的。

但问题是，到老后，如此节俭，而且完全没有其他开销不现实。

所以估计单人要拿出80万，来为养老做储备。

那我们就那养老金来做预测，如果只交城乡居民养老，每个月领不到1千，领够80万，要至少近80年；

职工社保，按领的多的算，每个月领3千，也要领将近20多年。

另外，还没有考虑，养老金替代率问题。

比如说退休前5千工资，退休后能领3千，那养老金替代率就有60%，这个水平还算不错。但实际我们计算过，多的是打工人，难以领到退休前工资60%的养老金。

举个例子，28岁小张，收入和当地平均工资相同。

未来同时按照1.5%的比例持续增长。

那么小张65岁退休，不同条件下领取养老金可见下表——

按照这个计算结果，我们拉高了每个月的平均工资，按1.5%增长。

可就算退休工资提高的情况下，也要至少交25年，才能达到退休前工资的60%的替代率。

并且根据目前城镇居民养老金统计，其实整体养老金替代率是不足40%的。

和大家这样讲，本质就是，单纯靠社保养老金是不够的，这个也是我们一直以来强调的现实。

其实养老体系，就是三个层面。

第一、基础养老；第二、品质养老，第三、无忧养老。

以上三个状态，就是由你手头有多少养老资源决定的。养老资源不仅意味着多少资产，多少养老金，还意味着你面对疾病、或是孤独等特殊情况的对抗能力。

如果只有社保养老金，可能只能满足最基础的生活开支；

如果除社保外，补充商业养老金，那么就可以实现相对滋润的养老；

预算再充足，能锁定养老社区，就能获得顶级养老资源，那么就意味着到老后，会过上非常体面且舒适的老年生活。

当然，前提是，我们要提早为养老做准备，就有机会实现更高层面的养老生活。

最后呢，还是回到开头和大家讲的案例。

到老后为啥会被补交社保所欺骗？还不是没有养老金嘛。

虽然我这个年纪，还感受不到，临近退休时没养老金的感受。但是我很多朋友的父母，包括我自己的爸妈，真就到了这个年龄。

到了50岁以上这个阶段，还没有养老金，那种焦虑感，真的只有经历过才能感受。

比如我开头讲的朋友，她妈妈为了补交社保养老金可愁坏了，到了她这个年纪，找不到单位给她交社保。然后按照灵活就业交，就得55岁才能领。为了补社保，甚至想开个公司。

咱就说，还是提前准备一笔养老金吧，真不至于到老后，这么被动。

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