北京
随着数字化支付迭代升级，电信网络诈骗呈现产业链化、技术化、精准化的新特征，金融机构已成为守护群众“钱袋子”的重要防线。厦门国际银行通过科技赋能、流程优化及银警协作，积极构筑“智能风控-人工干预-银警联防”的三维反诈防护网，纵深推进金融消保工作，在分秒必争的反诈博弈中化身人民群众的“资金卫士”。
“抖音客服”来电设局，闪电拦截保障大额资金安全
“密码都泄露了，钱是不是保不住了？”厦门国际银行北京海淀支行接到客户孙阿姨的紧急求助电话。孙阿姨接到自称“抖音客服”的来电，对方以“关闭自动扣费功能”为由诱导其下载陌生APP，逐步套取银行卡密码，指挥孙阿姨将名下一笔136万元的定期存款转至活期账户并诱导其转账。就在孙阿姨输入密码时，她突然意识到自己可能遭遇了电信诈骗。
厦门国际银行北京海淀支行一边安抚情绪，指导孙阿姨致电银行客服完成账户口头挂失，冻结交易权限；一边通知柜台核查账户资金流向，确认由于及时挂失，诈骗分子的转账操作已被系统成功拦截。在短短5分钟内，银行工作人员凭借快速而冷静的应对措施，确保了孙阿姨136万元的资金安全。
“钱还在！您放心！”银行工作人员的回复让孙阿姨如释重负。当天，厦门国际银行北京海淀支行还为孙阿姨开辟绿色通道，协助办理银行卡更换及密码重置，当面普及各类反诈知识，帮助孙阿姨提升金融风险意识与应急处置能力。近日，孙阿姨手持印有“反诈护财显担当，真情相助胜亲人”的锦旗和亲笔感谢信，专程来到厦门国际银行北京海淀支行向银行工作人员表示感谢。
面对不断翻新的诈骗手段，快速启动“反诈狙击战”已成常态。2025年以来，厦门国际银行北京分行已累计成功识别并拦截多起涉诈资金，帮助客户止损近300万元，以高度责任感守护客户财产安全。
购房款险变“境外投资金”，主动预警挽回客户财产损失
近日，厦门国际银行上海闸北支行系统复盘当日客户进出款时，发现一名老年客户欲将购房资金转入外地某建材公司账户。该行为引起银行工作人员高度警觉，立即采取限制非柜面转账措施，并邀约客户至银行网点了解详情。经过近两小时的耐心沟通，客户透露该笔转账用于网友推荐的“境外高回报投资”。
凭借专业经验，厦门国际银行上海闸北支行迅速启动反诈应急预案，并将相关情况发送至“徐汇警银协作工作群”。在核实该建材公司账户涉嫌诈骗后，徐汇分局刑侦支队反诈中心与徐家汇派出所第一时间赶赴支行，与银行工作人员共同向客户剖析诈骗手法，。在多方劝导下，客户最终醒悟并报案。在徐汇警方协助下，通过快速精准的跨地区资金拦截，为客户挽回损失13.1万元。
此次成功拦截电信诈骗，既是厦门国际银行上海分行长期秉承“风险早识别、处置零延迟”风控能力的生动体现，也是警银协作机制“快速响应、精准拦截”的实战验证。
银警协作“实战练兵”，靶向发力构筑反诈防火墙
为进一步织密反诈防控网络，厦门国际银行莆田分行联合莆田市公安局城厢分局凤凰山派出所，以“训战结合+靶向科普”形式开展防范电信网络诈骗应急处置演练及专题培训，有效检验了银行对于突发反诈事件的标准化处置流程，增强了银警数据共享、快速响应的联防机制。
本次演练重点关注大额现金交易中的异常情况，设定了一名异地客户欲支取20万元现金。面对柜台询问时，该客户无法清晰说明资金用途及来源，且同行人员频繁插话干扰业务办理。演练过程中，柜员察觉异常后立即启动应急预案，营业部主管迅速介入核实客户身份信息。通过系统调阅该客户近期交易流水并比对高风险特征，大堂经理巧妙安抚当事人情绪，并妥当拖延时间。与此同时，后台监控岗同步向属地公安机关报送预警线索。辖区民警迅速抵达现场展开调查，确认该笔资金涉嫌非法交易，成功阻断犯罪行为。
演练结束后，凤凰山派出所警官结合新型电诈犯罪特点，深入讲解跨境赌博资金链拆解、网络投资诈骗案例、涉诈账户开立的隐蔽话术陷阱等前沿问题，帮助银行工作人员提升“三问二看一核对”的反诈工作法。
从迅速化解的诈骗拦截到未雨绸缪的实战演练，厦门国际银行不断以专业经验和温暖服务守护客户“钱袋子”。未来，厦门国际银行将持续践行金融工作的政治性与人民性，与时俱进升级完善“智能反诈图谱”，以更前沿的科技手段、更高效的协同机制、更暖心的主动服务，筑牢守护客户财产安全的“最后一道防线”。
本文源自：金融界
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